Kredyt a pożyczka - podobieństwa i różnice
Określenia kredyt i pożyczka, choć w potocznym języku używane są zamiennie, mają wiele różnic. Przed podjęciem zobowiązania warto wiedzieć na czym dokładnie polegają.
Choć w największym uproszczeniu mechanizm obu produktów jest ten sam (w obu przypadkach mowa bowiem o zaciągnięciu długu), po bliższym przyjrzeniu się, widać kilka ważnych różnic między umową pożyczki a kredytu.
Kredyt - tylko na ściśle określonych zasadach
Możliwość udzielania kredytu mają, zgodnie z prawem, jedynie banki i SKOK-i. Regulacje dotyczące udzielania i funkcjonowania kredytu znajdują się głównie w Ustawie Prawo Bankowe. Podmioty udzielające kredytu są określane jako instytucje zaufania publicznego - ich działalność ograniczona jest różnego rodzaju restrykcjami ostrożnościowymi i wymogami formalnymi.
Zgodnie z Prawem Bankowym, kredyt ma charakter celowy. Oznacza to, że będzie udzielany na zaspokojenie ściśle określonych potrzeb, jak np. samochód czy mieszkanie. Umowa kredytu sporządzana jest na piśmie pod rygorem nieważności. Jasno określane są w niej między innymi:
- strony umowy,
- kwota i waluta kredytu,
- zasady i terminy spłaty wraz z ustalonym oprocentowaniem i warunkiem jego zmiany, opłatami oraz sposoby zabezpieczenia.
Wypłata kredytu odbywa się w większości przypadków bezgotówkowo.
Kredyt nie będący kredytem
Mimo, że pojęcie kredytu zarezerwowane jest dla banków, nie każde zobowiązanie tu zaciągnięte nim będzie. Wręcz coraz częściej udzielane przez bank zobowiązania mają charakter pożyczki.
Przykładem mogą być choćby kredyty odnawialne w koncie czy ratalne pożyczki gotówkowe, które rządzą się nieco innymi prawami. Mogą być zaciągane na dowolny cel. Kredyty odnawialne uruchamiane są często na podstawie umowy ramowej zawartej z bankiem. Nie wymagają dodatkowej umowy na piśmie. Nie mają również z góry określonychterminów spłaty i wysokość miesięcznych rat.
Pożyczka - od tego, kto ma pieniądze
Zasady funkcjonowania pożyczek reguluje przede wszystkim Kodeks Cywilny. Zgodnie z nimi pożyczki może udzielać każda osoba lub instytucja będąca właścicielem środków. Umowy na niewielkie kwoty (do 500 zł) nie mają wymaganej formy pisemnej. Nie ma też wymogu ścisłego określania celu, na jaki jest udzielana, terminu zwrotu czy ceny (może być nieodpłatna). Wypłata pożyczki może być dokonywana zarówno bezgotówkowo jak i gotówkowo.
Pojęcie pożyczki jest więc bardzo szerokie. Odnosi się zarówno do sytuacji pożyczenia pieniędzy przez członków rodziny, sąsiadów czy znajomych, jak też przez wyspecjalizowane w tym instytucje - banki, ale również instytucje pozabankowe.
Bezpieczne zadłużanie
Niezależnie od tego, czy wnioskujemy o kredyt czy o pożyczkę, zawsze należy dokładnie przeanalizować proponowaną nam ofertę. Należy bardzo uważnie przeczytać zapisy umowy, wyjaśnić wątpliwości, upewnić się co do kosztów.
Kredyt zaciągnięty w banku będzie z pewnością rozwiązaniem bezpieczniejszym niż pożyczka u przypadkowego oferenta. Banki dokładnie badają zdolność kredytową każdego wnioskującego o kredyt, co pozwala ustrzec go przed wpadnięciem w pułapkę zadłużenie. Pożyczki "bez BIK", choć łatwiej dostępne, takiego poczucia nie dają. Często, przez to, że obciążone są wysokimi opłatami i prowizjami, są znacznie droższe niż kredyt czy pożyczka w banku.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
Czytaj także:
Co to jest zdolność kredytowa, jak jest liczona i jak ją poprawić?
10 zasad budowania dobrej historii kredytowej
Bankofinanse
02019.07.15Dziś Dzień bez Telefonu Komórkowego! Jak go przeżyć?
więcej15 lipca obchodzimy Światowy Dzień bez Telefonu Komórkowego. Co to znaczy dla klientów Banku? Nasze IKO będzie działać, jak zawsze, bez zarzutu.
Bankofinanse
02019.07.11Polacy robią zakupy w internecie. Dołącz do nich i płać z IKO
więcejAż 62 proc. wszystkich polskich internautów dokonuje internetowych zakupów. Oznacza to wzrost w porównaniu z ubiegłym rokiem, gdy w sieci zaopatrywało się 56 proc. ankietowanych – wynika z najnowszego raportu Gemius. Zestawienie pokazuje, że zakupy online to dla nas codzienność i wygoda – także pod względem płatności.
Bankofinanse
02019.07.11e-Paragon – cyfrowe potwierdzenie płatności
więcejTradycyjne dowody płatności wkrótce nie będą nam już potrzebne. Ich cyfrowym odpowiednikiem zostanie e-Paragon, powiązany z naszym kontem bankowym oraz debetową kartą płatniczą. Usługa jest już dostępna w bankowości elektronicznej PKO Banku Polskiego. Aby z niej korzystać, wystarczy zalogować się do konta i uruchomić odpowiednią usługę.
Bankofinanse
02019.07.11Czym się różni kantor internetowy od kantoru stacjonarnego?
więcejMusisz sprzedać lub kupić walutę obcą – co robisz? Jeśli pierwsze, co przychodzi ci do głowy, to udanie się do kantoru stacjonarnego, być może powinieneś poznać praktyczniejszy sposób. To korzystanie z kantoru online. Jak działa i czy jest wygodniejszy?
Bankofinanse
02019.07.09Lojalnie polecam – ZenCard bliżej klientów
więcejMobilna aplikacja ZenCard to narzędzie do tworzenia programów lojalnościowych działające na terminalach płatniczych. Jej potencjał udowodniła ogólnopolska kampania, którą ZenCard przeprowadził z PKO Bankiem Polskim.
Bankofinanse
02019.07.04PKO Konto dla młodych – narodziny gwiazdy
więcejOsiemnaste urodziny są wyjątkową okazją, momentem, kiedy możemy decydować jakie konto wybierzemy na przyszłość. PKO Konto dla Młodych to świetny pakiet startowy. Jeśli dobrze zaczniemy, już na początku zyskamy przewagę.