Kredyt odnawialny czy saldo debetowe?

Święta kojarzą się z rodziną, przyjemnością i prezentami. Ale okres tuż przed nimi - głównie z zakupami i wydatkami. Co zrobić, gdy zabranie na nie pieniędzy? Posiadacze rachunków prowadzonych w PKO Banku Polskim nie muszą się martwić - mogą skorzystać z dopuszczalnego salda debetowego lub kredytu odnawialnego.

Oba produkty umożliwiają dokonywanie zakupów lub wypłatę gotówki również wtedy, gdy na koncie kończą się środki. Bank pożycza nam pieniądze, wiedząc, że jesteśmy dobrym klientem o określonym potencjale finansowym.

Saldo debetowe na 30 dni

Dopuszczalne saldo debetowe (DSD) to możliwość przekraczania stanu zero "na minus" na rachunku konta osobistego. Aby z niej skorzystać, wystarczy złożyć wniosek. Wysokość DSD ustalana jest na podstawie średniej wpływów z ostatnich trzech miesięcy, bezpośrednio poprzedzających wyliczenie. Posiadacze Konta za Zero, Pogodnego lub bez Granic mogą liczyć na kwotę do 1000 zł, a Konta dla Młodych - do 500 zł. Korzystanie z salda debetowego jest bezpłatne - z wyjątkiem Konta za Zero. W tym przypadku skorzystanie z DSD powyżej 10 zł kosztuje 5 zł miesięcznie.

Niezależnie od rodzaju konta, każdy wpływ na rachunek zaliczany jest na poczet spłaty salda debetowego, które bez względu na wysokość wykorzystanej kwoty, powinno być spłacone w terminie 30 dni. Potem można zadłużać się na nowo. Dopuszczalne saldo debetowe dla Konta za Zero założonego po 14 października 2014 r. jest nieoprocentowane. Dla pozostałych kont osobistych w PKO Banku Polskim DSD jest oprocentowane w wysokości 12 proc.  Będzie atrakcyjną propozycją dla osób mających stałe dochody, a którym na bieżąco potrzebne są niewielkie kwoty do uzupełnienia domowego budżetu w skali miesiąca - na przykład na święta i prezenty!

Kredyt na 12 miesięcy

Dla tych, którzy w okresie kilku - kilkunastu miesięcy muszą sfinansować większe wydatki, a ich dochód bywa nieregularny, dobrym pomysłem będzie kredyt odnawialny. Pozwala on na limit w koncie osobistym nawet do 100 tys. zł, a w przypadku klientów korzystających z usług bankowości osobistej lub prywatnej - do 150 tys. zł. Wysokość kredytu odnawialnego ustalana jest indywidualnie, na podstawie oceny zdolności kredytowej i można go otrzymać już po pierwszym wpływie na rachunek. To także propozycja dla posiadaczy konta wspólnego, o ile umowę podpisały dwie osoby. W przypadku przeniesienia rachunku z innego banku wystarczy, gdy wnioskodawca przedłoży potwierdzoną przez ten bank historię lub wyciągi z rachunku z co najmniej 3 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.

Więcej możliwości

Oprocentowanie kredytu odnawialnego wynosi 10 proc. rocznie. Kredyt udzielany jest na 12 miesięcy, ale można go przedłużyć.

Jak spłacać? Każda wpłata na konto traktowana jest jako spłata kredytu, co sprawia, że odnawia się on o kwotę dokonanej spłaty - może być więc wielokrotnie wykorzystywany i spłacany. Prowizja od kwoty przyznanego limitu wynosi 1,85 proc., a dla posiadaczy kont: Złotego, Aurum, Platinum - 1,5 proc. (w obu stawkach nie mniej niż 60 zł). Posiadacze nowych Kont dla Młodych nie płacą prowizji, a posiadający rachunek PKO Konto za Zero rodzice z Kartą Dużej Rodziny do 31 sierpnia 2016 r. mogą korzystać z kredytu odnawialnego na specjalnych warunkach - płacąc tylko 0,92 proc. prowizji.

Zapowiada się więc, że w tym roku zabawa w św. Mikołaja nie będzie taka trudna!

Grzegorz Culepa
Ekspert PKO Bank Polski

Czytaj także:

Mini Ratka receptą na udane święta

Zanim weźmiesz kredyt

Nie taki kredyt straszny