OFE(rta) dla każdego

Rozstrzygnięcia dotyczące przyszłości systemu emerytalnego dopiero przed nami. Tocząca się wokół otwartych funduszy emerytalnych dyskusja ma jednak dobre strony: zwiększa poziom wiedzy na temat różnic między emeryturą z ZUS i OFE, w tym kwestii dziedziczenia środków.

Tylko co trzeci Polak ma świadomość tego, że po śmierci członka OFE zgromadzonym przez niego kapitałem mogą dysponować bliscy – w I filarze, czyli ZUS, taka możliwość dotyczy części środków zapisywanych na indywidualnym koncie, gdzie księgowane jest 4,5 proc. naszej pensji.

Ważna decyzja

Wciąż zdarza się też, że osoby podejmujące pierwszą pracę bagatelizują wybór OFE. Tymczasem to decyzja, która będzie rzutować przez kolejne kilkadziesiąt lat! Wysokość emerytury zależy przede wszystkim od skuteczności, z jaką zarządzający OFE pomnażają nasze składki. Bardzo ważne są też opłaty od składki, pobierane przy każdej wpłacie – od nich zależy, jak duża część składki będzie „pracować” na przyszłe świadczenie. Wszystko to przemawia za wyborem PKO OFE, który gwarantuje profesjonalne zarządzanie i doświadczenie jednej z największych grup finansowych w tej części Europy oraz najniższe na rynku opłaty od składek (3,4 proc.).

Licz na siebie

Mądry wybór OFE nie zwalnia jednak od konieczności dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego. Eksperci podkreślają, że świadczenia z dwóch obowiązkowych filarów raczej nie pozwolą na utrzymanie standardu życia z okresu aktywności zawodowej. W grupie największego ryzyka są osoby, które przez lata płaciły minimalne składki na ubezpieczenie emerytalne, np. mikroprzedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność. W trudnej sytuacji będą też kobiety, które – statystycznie – krócej odkładają na emeryturę niż mężczyźni. Dlatego tak ważne jest, by jak najszybciej zacząć oszczędzanie z myślą o emeryturze. Wystarczą niewielkie kwoty (nawet 100–200 zł), ale regularnie, konsekwentnie inwestowane, by zbudować sobie trzeci, mocny filar przyszłej emerytury.

IKE i IKZE: „marchewka” podatkowa

Co najbardziej motywuje do działania? Atrakcyjna nagroda. Na przykład… ulga podatkowa, zapewniana przez dwa produkty zabezpieczenia emerytalnego: PKO IKE i PKO IKZE. W IKE „marchewka” jest odroczona, ale bardzo atrakcyjna (przyszłe świadczenia są zwolnione z podatku od przychodów kapitałowych), w IKZE nagroda pojawia się od razu – wpłaty na konto są odliczane od dochodu (do określonego limitu). Więcej informacji na temat IKE i IKZE na stronie: www.pkopte.pl.

• Silni i innowacyjni
  PKO OFE wiedzie prym pod względem innowacyjnych usług dodatkowych, które ułatwiają monitorowanie stanu inwestycji. Jako pierwszy w Polsce, PKO Bank Polski zintegrował rachunek OFE z kontem osobistym. Członkowie PKO OFE otrzymują m.in. bezpłatne usługi SMS lub e-mail z informacją o przekazanej przez ZUS składce. Mogą też skorzystać z unikalnej aplikacji „Brak składek”, sygnalizującej przerwę we wpłatach składek.

Dorota Świtkowska,
PKO PTE