Rzecznik klienta radzi. Odcinek 1 - informuj bank o problemach finansowych

Osoba, która uprzedza bank o tym, że będzie miała kłopot z zapłatą miesięcznej raty kredytu, pozostaje w jego oczach wiarygodna. Bank może jej wtedy rzucić koło ratunkowe np. w postaci korzystnego rozłożenia spłaty zadłużenia, które pozwoli przetrwać trudny okres.

Kredyt udzielany jest najczęściej na wiele lat. W czasie jego spłaty każdy może utracić główne źródło utrzymania, co owocuje drastycznym zmniejszeniem miesięcznych dochodów i problemami w spłacie zadłużenia. Często jest to całkowicie niezależne od kredytobiorcy. Z takimi sytuacjami mamy do czynienia np. gdy bankrutuje pracodawca albo dochodzi do nieszczęśliwego wypadku czy innego zdarzenia losowego. Często jest to duży stres dla osoby, która utraciła źródło utrzymania. Niektórzy uciekają wówczas od problemu, unikają kontaktu z wierzycielami i jak najdłużej starają się udawać, że nic się nie stało. Jest to wielki błąd.

Nie należy zwlekać do ostatniej chwili z poinformowaniem kredytodawcy o swoich problemach finansowych. Bankowi przecież również zależy na spłacie zadłużenia.

Taki klient pozostaje dla banku wiarygodny. W przeciwieństwie do osoby, która zwraca się o pomoc dopiero w momencie, gdy na jej rachunku są już zaległości w spłacie kredytu albo, co gorsza, na jego konto wszedł już komornik. Warto uprzedzić o swoich problemach. Wtedy bank może zaproponować rozwiązania finansowe, które są do zaakceptowania dla obu stron: m.in. wakacje kredytowe albo wydłużenie czasu spłaty kredytu i tym samym zmniejszenie wysokości miesięcznej raty. Może też zdecydować, że oprocentowanie będzie naliczane tylko od kapitału, więc wysokość zadłużenia nie będzie szybko narastać. Wybór właściwego rozwiązania zależy od konkretnej sytuacji klienta. Sygnał o kłopotach finansowych przekazany do banku pozwala uniknąć również kosztów monitów i naliczania odsetek karnych.

Warto jeszcze raz podkreślić - klient, który ma problemy finansowe, nadal może być wiarygodnym partnerem, z którym bank chętnie podpisze ugodę restrukturyzacyjną zawierającą wynegocjowane zasady spłaty całego kredytu. Takie rozwiązanie jest najbardziej opłacalne zarówno dla kredytobiorcy jak i dla banku.

• Monika Poncyliusz - funkcję rzecznika klienta pełni od początku powołania tego stanowiska w PKO Banku Polskim, czyli od 1 stycznia 2014 roku. Wcześniej była Naczelnikiem Wydziału Zarządzania Zasobami Teleinformatycznymi, zbudowała HelpDesk merytoryczny dla pracowników Banku, prowadziła szkolenia jako trener wewnętrzny oraz wiele lat pełniła różne funkcje przy bezpośredniej obsłudze Klienta. Swoją przygodę z PKO Bankiem Polskim rozpoczęła jako kasjer. Awansując, poznała całą strukturę i formy działania największej instytucji finansowej w Polsce. Jest absolwentką Wydziału Prawa w Europejskiej Wyższej Szkole Prawa i Administracji oraz Wyższej Szkole Biznesu, działającej przy Polskiej Akademii Nauk. 

Czytaj także:

Rozmawiamy z... Moniką Poncyliusz