Pełnomocnik do rachunku

Każdy posiadacz rachunku bankowego może mieć pełnomocnika, a nawet dwóch. Pełnomocnictwo pozwala zaufanej osobie dokonywać niezbędnych czynności związanych z naszym kontem. To duże ułatwienie.

Fot. shutterstock.com

Pełnomocnikiem może być osoba fizyczna, która ma pełną zdolność do czynności prawnych. Co ważne, nie musi być blisko z nami spokrewniona, ale zaufanie do wybranej osoby jest tu kluczowe.  

Wygoda na co dzień

Chcąc udzielić pełnomocnictwa, mamy kilka możliwości:

• pełnomocnictwo jednorazowe nadawane jest do wykonania określonej operacji lub jednej dyspozycji związanej z rachunkiem bankowym;
• pełnomocnictwo rodzajowe upoważnia do dokonywania operacji określonego rodzaju, np. zlecania przelewów do określonej kwoty – jego zakres musi być zawsze dokładnie sprecyzowany;
• pełnomocnictwo pełne, inaczej ogólne, daje prawo dokonywania takich samych operacji i zleceń, jak posiadaczowi rachunku – do wyjątków należą: udzielanie dalszych pełnomocnictw, zawieranie umów kredytu odnawialnego, wnioskowanie o wydanie nowej karty, składanie dyspozycji na wypadek śmierci, wypowiedzenie lub zmiana umowy. W każdym przypadku można wskazać najwyżej dwóch pełnomocników.  

Od kiedy do kiedy?

Ustanowienie pełnomocnictwa musi mieć formę pisemną. Najlepiej wspólnie z osobą, którą do tej roli wskażemy, udać się do placówki bankowej i złożyć podpisy na specjalnym formularzu. Ale można tego dokonać również korespondencyjnie. W tym przypadku tożsamość i wiarygodność podpisu powinien poświadczyć notariusz, za granicą zaś – polskie przedstawicielstwo dyplomatyczne, urząd konsularny albo notariusz miejscowy.

Pełnomocnictwo może zostać udzielone na czas określony lub bezterminowo. Jego warunki można zmieniać i – co ważne – w każdej chwili odwołać, do czego nie jest wymagana obecność pełnomocnika. Takie upoważnienie wygasa z chwilą śmierci pełnomocnika lub posiadacza rachunku, a także wraz z upłynięciem czasu, na jaki zostało udzielone lub likwidacją rachunku bankowego.

Pełnomocnictwo a współwłasność

Pełnomocnictwo bywa mylone ze współwłasnością. Przy wspólnym rachunku każdy ze współposiadaczy ma takie same prawa i obowiązki. Na tych samych zasadach może dysponować środkami zgromadzonymi na rachunku oraz dokonywać wszelkich czynności wynikających z umowy, z zastrzeżeniem tych, które wymagają zgody współposiadaczy (tj. zmiana postanowień umowy o prowadzenie rachunków bankowych, udzielenie pełnomocnictwa lub przekształcenie, złożenie wniosku i zawarcie umowy o kredyt odnawialny). Współwłaściciele solidarnie odpowiadają za zadłużenie wynikające z umowy rachunku. W przypadku śmierci jednego z nich drugi nadal może korzystać z rachunku i zgromadzonych na nim środków.

Nieco inaczej przedstawia się sytuacja z pełnomocnictwem pełnym. Jego udzielenie osobie trzeciej pozwala na dostęp np. do konta i korzystanie z niego, ale ani konto, ani znajdujące się na nim środki nie są współwłasnością pełnomocnika. Odpowiednio skonstruowane pełnomocnictwo chroni zarówno posiadacza rachunku przed niepożądanymi działaniami pełnomocnika, jak i drugą stronę. Dlatego, zanim się na nie zdecydujemy, dokładnie przemyślmy jego zakres. Wówczas unikniemy nieporozumień i będziemy czerpać korzyści z jego zalet.

Roman Grzyb
Ekspert PKO Banku Polskiego

• Dla wygody

  Klienci coraz częściej ustanawiają pełnomocników. W PKO Banku Polskim dotyczy to co dziesiątego rachunku. Ten odsetek cały czas rośnie. Najpopularniejszą formą są pełnomocnictwa bez ograniczeń – zwłaszcza w przypadku osób starszych. Stosunkowo duża grupa upoważnia osoby trzecie do dokonywania konkretnych czynności, np. wypłaty pieniędzy z rachunku do określonego limitu dziennego albo obsługi lokat, czyli ich zakładania i zrywania. To duże ułatwienie w codziennym życiu.

  Grażyna Szeląg
  Ekspert z Zespołu Relacji z Klientami w Departamencie Produktów Klienta Indywidualnego

Czytaj także:

Kto może być współwaścicielem rachunku?

Dziedziczenie – o czym warto pamiętać?