Prosta i szybka

Bez względu na to, czy wydatek był wcześniej planowany, czy wyniknął nagle, musimy odpowiedzieć sobie na pytanie, skąd wziąć pieniądze na jego sfinansowanie. Dobrym sposobem jest zaciągnięcie pożyczki w banku. Oferta PKO Banku Polskiego daje w tym zakresie wiele możliwości. Od najpopularniejszej Mini Ratki do pożyczki hipotecznej na dowolny cel.

Jakie są między nimi różnice? Czym się kierować przy wyborze? Decyzję najlepiej podjąć po dokładnym zapoznaniu się z najważniejszymi cechami produktów i udzieleniu sobie odpowiedzi na pytania: na jak długo zamierzam się zadłużyć, w jakiej wysokości mógłbym spłacać ratę i co może stanowić zabezpieczenie kredytu.

Cokolwiek za nami chodzi

Pożyczka gotówkowa PKO Banku Polskiego, popularna Mini Ratka, udzielana jest na dowolny cel, np. zakup pralki, lodówki, remont mieszkania lub zorganizowanie komunii dziecka czy wesela. Wystarczy przyjść do Banku z dokumentem tożsamości lub wypełnić wniosek przez serwis www.pkobp.pl lub bankowości elektronicznej iPKO. W ramach tego produktu Bank oferuje również atrakcyjne warunki konsolidacji dotychczasowego zadłużenia. Opcja ta umożliwia klientowi spłatę poprzednich kredytów oraz innych zobowiązań, w wyniku czego płacimy tylko jedną ratę. Oferta konsolidacji zadłużenia jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla klientów, którzy zaczynają mieć trudności ze spłatą wielu rat, płatnych w różnych terminach. Ta opcja pożyczki pozwala na ustalenie jednej niższej raty, w wyniku czego obciążenie domowego budżetu jest niższe.

Nawet 150 tys. zł w jeden dzień

Co wyróżnia Mini Ratkę PKO Banku Polskiego? Dostępna jest w ponad 1200 oddziałach Banku, przez internet i bankowość elektroniczną iPKO. Pożyczkę można otrzymać bez zaświadczeń o dochodach nawet do kwoty 150 tys. zł – jest to oferta dla klientów Banku, dla pozostałych osób maksymalna wartość wynosi 15 tys. zł. Udzielana jest bez zabezpieczenia nawet do 150 tys. zł. Ponadto do kwoty 15 tys. zł nie jest wymagana zgoda współmałżonka. Co istotne, aby ją otrzymać, wystarczy jedna wizyta w oddziale, a spłatę można rozłożyć nawet na 96 miesięcy (8 lat), w przypadku konsolidacji aż na 10 lat! Aby było wygodniej, można ustanowić autospłatę rat prosto z konta osobistego. Z kolei w przypadku kłopotów ze spłatą pożyczki można zdecydować się na trzymiesięczne tzw. wakacje kredytowe. Zadłużenie można też spłacić wcześniej bez żadnych dodatkowych kosztów.

Pakiet bezpieczeństwa

Korzyścią Mini Ratki są pakiety ubezpieczenia, które zapewniają bezpieczeństwo finansowe klienta i jego bliskich w nieprzewidzianych sytuacjach losowych. Oznacza to, że w przypadku trudnej sytuacji życiowej ubezpieczyciel przejmie spłatę pożyczki. Dodatkowo przy wariancie rozszerzonym świadczenie otrzyma bezpośrednio również klient. Warto rozważyć wariant z ubezpieczeniem, ponieważ przy zakupie tej usługi otrzymuje się niższe oprocentowanie pożyczki.

Na dłużej i pod zastaw

Na remont mieszkania, wakacje, zakup samochodu lub inny dowolny cel można więc zaciągnąć pożyczkę hipoteczną oferowaną przez PKO Bank Polski. Podstawowym warunkiem jej otrzymania jest posiadanie zdolności kredytowej. Pożyczka hipoteczna może być udzielona do kwoty stanowiącej 60 proc. wartości nieruchomości będącej jej zabezpieczeniem. Pożyczka – z założenia – nie ma określonego celu, na jaki zostanie przeznaczona, z kolei pożyczka hipoteczna musi być zabezpieczona w postaci hipoteki na nieruchomości. Może to być hipoteka na nieruchomości będącej własnością pożyczkobiorcy lub osoby trzeciej. Kolejnym obligatoryjnym zabezpieczeniem będzie cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, którą każdy kredytobiorca musi posiadać.

Pożyczkę hipoteczną można zaciągnąć na okres do 20 lat. Czas, przez który będzie spłacana, ma wpływ na wysokość płaconych przez klienta rat – im dłuższy okres spłaty i większa liczba rat, tym niższa ich wysokość. Z drugiej strony jeśli spłata pożyczki odbywa się w krótszym czasie, wysokość raty będzie wyższa, ale zadłużenie wobec Banku będzie się szybciej zmniejszać. W sumie łączny koszt odsetek będzie niższy niż w przypadku dłuższego okresu kredytowania. Okres spłaty zapisany w umowie pożyczki można zmienić (skrócić lub wydłużyć) za pomocą aneksu do umowy.

• Pożyczka hipoteczna jest udzielana w polskich złotych (PLN), a oprocentowana według zmiennej lub stałej stopy procentowej. Na oprocentowanie składają się: stawka referencyjna, której wysokość jest regulowana przez rynek, oraz marża ustalana przez Bank.

PKO Bank Polski oferuje klientom wybór spłaty spośród dwóch sposobów – rat równych lub rat malejących. W obu przypadkach rata spłaty składa się z raty kapitałowej (części zaciągniętej pożyczki) i raty odsetkowej (kosztu pożyczki). Klient, decydując się na spłatę pożyczki w ratach równych, w początkowym okresie spłaty – kiedy obciążenia są największe – będzie płacić niższe raty. Spłata pożyczki w ratach równych wiąże się jednak z wolniejszym spadkiem zadłużenia (początkowo większą część spłaty stanowią odsetki). Z kolei w przypadku rat malejących na początku są one wyższe, ale zadłużenie będzie się zmniejszało w sposób bardziej zauważalny (rata malejąca zawiera w sobie stałą część kapitału i zmniejszające się odsetki).

• Pożyczki PKO Banku Polskiego w pigułce

  Mini Ratka

  1. Oprocentowanie – od 9,99 proc. w stosunku rocznym.
  2. Prowizja dla pożyczki do 50 tys. zł:
     – do 3 proc., jeżeli klient zakupi ubezpieczenie i korzysta z rachunku PKO Konto bez Granic.
     – 0 proc. prowizji w przypadku gdy klient przystąpi do ubezpieczenia w wariancie rozszerzonym i korzysta z karty kredytowej oraz rachunku PKO Konto bez Granic.
  3.  W ciągu 5 minut wstępna decyzja kredytowa.
  4.  Bez zgody współmałżonka – do 15 000 zł.
  5.  Atrakcyjne pakiety ochrony ubezpieczeniowej zawierające darmowy assistance.
  6.  Bez zaświadczenia o dochodach, jeżeli na rachunek w PKO Banku Polskim wpływa wynagrodzenie klienta.

  Przykład

  Na stronie www.pkobp.pl dostępny jest kalkulator Mini Ratki. W kilka minut po wpisaniu podstawowych informacji będzie wiadomo, jak wysoka może być rata pożyczki. Na przykład jeżeli klient zdecyduje się na najczęściej zaciąganą pożyczkę 10 tys. zł na 5 lat, a jest klientem naszego Banku i wykupi ubezpieczenie, to rata będzie wynosiła 313 zł. Jeżeli klient nie będzie zainteresowany ofertą pakietu ubezpieczeniowego, wówczas za każdy pożyczony z Banku 1000 zł zapłaci 27,60 zł miesięcznej raty, czyli w naszym przypadku 276 zł.

  Pożyczka hipoteczna

  1. Dowolny cel, na jaki może być przeznaczona.
  2. Długi okres spłaty – do 20 lat.
  3. Maksymalna wysokość – do 60 proc. wartości zabezpieczenia.
  4. Zabezpieczenie – m.in. hipoteka na nieruchomości.
  5. Dostępna w polskich złotych (PLN).
  6. Spłata w ratach równych lub malejących.

  Przykład

  Kwota kredytu: 100 tys. zł. Pożyczka na 20 lat:

  • Marża 3,13 proc. i prowizja 0 proc. (przy skorzystaniu z ROR, karty kredytowej, ubezpieczenia na życie i 4-letniego ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji);
  • Oprocentowanie: 6,88 proc. (według stanu na 26.02.2013 r.);
  • Rata: 768,56 zł.

Edyta Skorupska