Nowe rodzinne obligacje skarbowe dla beneficjentów Programu 500+

Od października 2016 r. oferta Ministerstwa Finansów zostaje rozszerzona o nowe obligacje przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”. Dodatkowo, tylko w październiku, obowiązywać będzie promocyjna cena 99,70 zł dla zakupu obligacji ze standardowej oferty w drodze zamiany.

Nowe Rodzinne Obligacje Skarbowe przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus"

Rodzinne Obligacje Skarbowe to doskonały produkt kierowany do osób otrzymujących świadczenie w ramach programu „Rodzina 500 plus”, które chcą oszczędzać na przyszłe potrzeby swoich dzieci. Beneficjenci programu będą mogli nabywać obligacje do wysokości przyznanego świadczenia wychowawczego.

Rodzinne Obligacje Skarbowe umożliwiają regularne oszczędzanie środków otrzymanych w ramach programu. Będą dostępne w ciągłej sprzedaży w cyklach miesięcznych, tak jak obligacje ze standardowej oferty. Można będzie je nabyć w Oddziałach PKO Banku Polskiego, Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP oraz przez Internet.

Konstrukcja Rodzinnych Obligacji Skarbowych

W ofercie dostępne będą dwie nowe obligacje oszczędnościowe:

• rodzinne sześcioletnie obligacje skarbowe (ROS)
• rodzinne dwunastoletnie obligacje skarbowe (ROD)

Termin wykupu obligacji pozwala swobodnie dostosować okres oszczędzania do własnych planów. Rozpocząć oszczędzanie można już od kwoty 100 zł, gdyż tyle wynosi cena jednej Rodzinnej Obligacji Skarbowej. Jest ona niezmienna przez cały okres sprzedaży, zatem zakupu można dokonać w dowolnym momencie.

Konstrukcja oprocentowania oparta jest o rozwiązania stosowane dla obligacji indeksowanych.  Oprocentowanie Rodzinnych Obligacji Skarbowych, w poszczególnych rocznych okresach odsetkowych, ustalane będzie na podstawie wskaźnika inflacji powiększonego o preferencyjną marżę. Dodatkowo, w przypadku ujemnego wskaźnika inflacji, przyjmuje się, że oprocentowanie w danym okresie odsetkowym jest równe marży, co oznacza, że ujemna inflacja nie ma negatywnego przełożenia na oprocentowanie obligacji.

Wypracowane odsetki będą doliczane do zgromadzonego kapitału po każdym roku i wypłacane po zakończeniu oszczędzania. Kapitalizacja odsetek znacznie zwiększa zyskowność tej formy oszczędzania, gdyż po każdym rocznym okresie odsetkowym na zysk pracuje coraz wyższa kwota.

Wysokość oprocentowania

Oprocentowanie Rodzinnych Obligacji Skarbowych jest preferencyjne w stosunku do standardowej oferty obligacji oszczędnościowych.

Sześcioletnie obligacje (ROS) w pierwszym roku będą oprocentowane na poziomie 2,60%. W kolejnych rocznych okresach odsetkowych oprocentowanie będzie obliczane jako suma inflacji i marży w wysokości 1,75%.

Dwunastoletnie obligacje (ROD) w pierwszym roku będą oprocentowane na poziomie 3,00%. W kolejnych rocznych okresach odsetkowych oprocentowanie będzie obliczane jako suma inflacji i marży w wysokości 2,00%.

Wcześniejsze zakończenie oszczędzania

W razie konieczności wcześniejszego zakończenia oszczędzania można skorzystać z opcji przedterminowego wykupu i wycofać zgromadzone oszczędności (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, która wynosi 0,70 zł dla każdej obligacji 6-letniej i 2 zł dla obligacji 12-letniej.

- Nowe rodzinne Obligacje Skarbowe to oferta dla osób, które będąc beneficjentami programu Rodzina 500+ poszukują atrakcyjnych form oszczędzania na realizację przyszłych potrzeb swoich dzieci. Zachętą do regularnego oszczędzania otrzymywanych środków dla tej grupy klientów są niewątpliwie preferencyjne w stosunku do standardowej oferty warunki oprocentowania. Konstrukcja oprocentowania, które wynika wprost z inflacji (w przypadku ujemnego wskaźnika przyjmuje się zero) i marży gwarantuje, że nabywca takich obligacji zawsze ma pewność osiągnięcia zysku bez względu na zmiany zachodzące w gospodarce i na rynku finansowym – mówi Małgorzata Jabłońska, menedżer Zespołu DM PKO Banku Polskiego

Obligacje „rodzinne” w pigułce:

• przeznaczone są wyłącznie dla beneficjentów Programu 500+
• nabywcą może być wyłącznie osoba, która złożyła wniosek i której przyznano świadczenie, a jej dane znajdują się w rejestrze centralnym Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej
• nabycie obligacji realizowane jest na rodzica a nie dziecko
• nominał obligacji – 100 zł
• obligacje „rodzinne” (sześcioletnie i dwunastoletnie) będą indeksowane wskaźnikiem inflacji z kapitalizacją odsetek (ich konstrukcja jest podobna do funkcjonujących w ofercie obligacji dziesięcioletnich EDO)
• zapewniona będzie możliwość wcześniejszego zakończenia inwestycji poprzez tzw. przedterminowych wykup obligacji „rodzinnych”
• sprzedaż tych obligacji będzie prowadzona w Punktach Usług Maklerskich (oddziały PKO Banku Polskiego i POK DM) oraz przez Internet za pośrednictwem strony www.obligacjeskarbowe.pl
• (Inteligo oraz CC jest wyłączone ze sprzedaży obligacji „rodzinnych”)
• warunkiem nabycia przez beneficjenta obligacji „rodzinnych” jest wyrażenie przez niego zgody na przetwarzanie danych osobowych poprzez złożenie podpisu na oświadczeniu
• nabycie obligacji jest możliwe do wysokości świadczenia wychowawczego wynikającego z rejestru centralnego, obliczanego jako suma miesięcznych kwot świadczenia od początku jego przyznania z uwzględnieniem kwoty należnej za miesiąc, w którym następuje zakup obligacji,  pomniejszona o wartość nominalną zakupionych rodzinnych oszczędnościowych obligacji skarbowych, co oznacza, że w pierwszym dniu danego miesiąc można zrealizować nabycie obligacji za kwotę przysługującą w tym miesiącu,

PRZYKŁAD wyliczenia kwoty, za jaką można nabyć obligacje

(założenie: dane znajdujące się w centralnym rejestrze nie ulegną zmianie):

• świadczenie należne jest od kwietnia 2016 r.
• miesięczna kwota świadczenie - 500 zł
• należna kwota świadczenia w październiku 2016 r - 3.500 zł
• max możliwy zakup za kwotę  3.500 zł
• faktyczny zakup w październiku 2016 r. – za 2.000 zł.
• kolejny zakup np. w grudniu 2016 r.
• kwota do wykorzystania na zakup – 2.500 zł (kwota pozostała po poprzedniej transakcji 1.500 zł z + 1.000zł świadczenie należne za listopad i grudzień)

Pozostała oferta obligacji oszczędnościowych w październiku

Poza nowymi Rodzinnymi Obligacjami Skarbowymi, w październiku standardowo sprzedawane będą cztery rodzaje obligacji oszczędnościowych.

Preferencyjna cena sprzedaży w drodze zamiany

Dla posiadaczy obligacji, których termin wykupu przypada w październiku, zwłaszcza Listopadowej 11, Ministerstwo Finansów przygotowało wyjątkową ofertę pozwalającą przedłużyć oszczędzanie na bardzo atrakcyjnych warunkach. Obligacje z październikowej oferty będą sprzedawane w drodze zamiany po znacznie niższej cenie w stosunku do standardowej. Promocyjna cena zamiany dla wszystkich rodzajów obligacji oferowanych w październiku wyniesie 99,70 zł. Jest to jednorazowa promocja na zakup obligacji w drodze zamiany.

- Na uwagę zasługuje również oferta dla klientów zamierzających kontynuować oszczędzanie. W ramach jednorazowej promocji, w październiku, klienci będą mogli kupić w drodze zamiany obligacje po specjalnej, obniżonej w stosunku do standardowej cenie 99,70 zł. Oznacza to, że zakup obligacji w drodze zamiany przyniesie wyższy zysk – dodaje Małgorzata Jabłońska

1. półroczna stopa procentowa pożyczek oferowanych na warszawskim rynku międzybankowym.
2. stopa wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych przyjmowana dla 12 miesięcy i ogłaszana przez Prezesa GUS w miesiącu poprzedzającym pierwszy miesiąc danego okresu odsetkowego.

Iwona Radomska
ekspert PKO Banku Polskiego

Czytaj także:

Dlaczego warto oszczędzać i inwestować?

Współczesny rynek finansowy oferuje niezliczone możliwości pomnażania oszczędności