2018.04.24

Kredyt obrotowy dla firm bez tajemnic – zwiększ wydajność przedsiębiorstwa

Małe i średnie firmy coraz chętniej korzystają z finansowania bankowego. Kredyty obrotowe dla firm pozwalają regulować zobowiązania bez martwienia się o terminy płatności od kontrahentów.

Polscy przedsiębiorcy dobrze dogadują się z bankami. Zgodnie z wynikami ubiegłorocznego badania „Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa o usługach finansowych”, przygotowanego na zlecenie Związku Banków Polskich (ZBP), krajowi przedsiębiorcy zaciągnęli w bankach już ponad 360 mld zł kredytów, z czego prawie 56 proc. – a więc ponad 200 mld zł – trafiło do segmentu MSP (małych i średnich przedsiębiorstw).

Rosnąca popularność kredytów obrotowych dla firm

Choć większość przedsiębiorców wciąż obawia się kredytów i najchętniej finansuje działalność ze środków własnych, już prawie połowa średnich firm (o obrotach do 30 mln zł rocznie) i jedna trzecia mikro- i małych przedsiębiorstw (o obrotach do 3,6 mln zł) przeznacza na rozwój pieniądze z długoterminowych kredytów inwestycyjnych. Rośnie też popularność korzystnie oprocentowanych kredytów obrotowych dla firm, ułatwiających bieżącą działalność przedsiębiorstw.

Według danych ZBP z kredytów obrotowych – odnawialnych i nieodnawialnych – korzysta już co trzecia średnia i co piąta mała firma. Kredyty obrotowe są podstawowym sposobem uchronienia firmy przed utratą płynności finansowej, wywołaną np. nieterminowym regulowaniem faktur przez kontrahentów. Pieniądze z kredytów obrotowych dla firm można przeznaczać na dowolny cel związany z finansowaniem bieżącej działalności gospodarczej, czyli np. na rozliczenia z dostawcami czy usługodawcami, wypłatę wynagrodzeń, pokrycie składek odprowadzanych do ZUS lub urzędu skarbowego, a także na spłatę zadłużenia w innych bankach.

W przypadku kredytów odnawialnych można wielokrotnie wykorzystywać pieniądze i spłacać zadłużenie w trakcie okresu kredytowania, oczywiście do wysokości udzielonego limitu. Limit ten zależy od sytuacji finansowej i skali działalności firmy – w każdym przypadku bank ustala go indywidualnie.

Pieniądze od zaraz

W PKO Banku Polskim kredyt obrotowy dla małych i średnich firm można zaciągnąć w jednej z czterech walut: w złotym, dolarze amerykańskim, euro lub franku szwajcarskim. W przypadku kredytu nieodnawialnego maksymalny okres kredytowania to aż 36 miesięcy. Spłacany jest on w ratach miesięcznych lub kwartalnych pobieranych z rachunku bieżącego klienta. W przypadku kredytu odnawialnego udzielanego w złotówkach, standardowo okres kredytowania to 12 miesięcy i może być on automatycznie przedłużony bez konieczności spłacania zobowiązania. Odsetki naliczane są miesięcznie tylko od wykorzystanych pieniędzy, a wpłaty na rachunek automatycznie obniżają wysokość zadłużenia. W przypadku zabezpieczenia kredytu w formie gwarancji de minimis udzielanej przez BGK istnieje możliwość udzielenia kredytu na okres do 24 miesięcy.

W celu otrzymania kredytu obrotowego dla firmy, należy złożyć wniosek w dowolnym oddziale banku lub wypełnić formularz na stronie internetowej, a wtedy odezwie się do nas bankowy doradca. W zależności od wielkości i sytuacji firmy, przy kredytach o wartości nawet do 500 tys. zł nie ma konieczności ustanawiania zabezpieczeń rzeczowych, a przy kredytach do 1 mln zł można liczyć na szybką decyzję banku. Po podpisaniu umowy środki z kredytu mogą być dostępne nawet tego samego dnia.

Przed przyznaniem firmie kredytu obrotowego bank sprawdza ogólną kondycję firmy, na tej podstawie ustalając wysokość kredytu. Kredyt obrotowy w PKO Banku Polskim może być oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Na oprocentowanie składa się stawka referencyjna WIBOR (w przypadku kredytów w złotym) albo LIBOR lub EURIBOR w przypadku innych walut oraz marża banku, która jest uzależniona od oceny zdolności kredytowej firmy.

Maciej Nowak

Czytaj także:

Pożyczaj i rozwijaj firmę – kredyty dla firm szansą na rozwój

Działalność gospodarczą założysz przez PKO Bank Polski