Kredytowa czy debetowa?

Karta debetowa i karta kredytowa - te właśnie karty można najczęściej spotkać w portfelach Polaków. Powinieneś więc wiedzieć, jakie są między nimi różnice i w jakich sytuacjach najlepiej ich używać.

Karta debetowa powiązana jest bezpośrednio z Twoim rachunkiem bankowym. Możesz nią płacić zarówno bezgotówkowo w punktach handlowych, jak i wypłacać gotówkę z bankomatu do wysokości salda na koncie, czyli możesz wydać tyle pieniędzy, ile posiadasz na rachunku (z uwzględnieniem ewentualnego debetu).

Jeśli masz kartę kredytową, to korzystasz z przyznanego przez bank limitu kredytowego. Robisz zakupy w sklepach, a zadłużenie spłacasz później, najlepiej w całości i w terminie. Z moich poprzednich artykułów powinieneś już zresztą wiedzieć, jak rozsądnie korzystać z karty kredytowej.

Podstawowa zasada: nie wypłacaj gotówki kartą kredytową. Bo wtedy od razu, od momentu wypłaty z bankomatu, ponosisz koszty kredytu (bank nalicza oprocentowanie), jak również prowizję za wypłatę gotówki. Staraj się więc tego nie robić, jeśli nie musisz. Możesz podzielić swoje transakcje na gotówkowe i bezgotówkowe. Te pierwsze - rób kartą debetową, by uniknąć dodatkowych opłat, a te drugie - kredytową, wtedy możesz cieszyć się odroczoną płatnością.

• Z kartą debetową wiąże się dużo mniej kosztów bezpośrednich niż z kartą kredytową, choć czasem banki mogą pobierać opłatę za kartę, na przykład w ramach opłat za rachunek bankowy.

Nie możesz także zapominać o prowizjach związanych z wypłatą gotówki z bankomatu, jeśli nie należy on do sieci banku lub z nim współpracującej. W szczególności dotyczy to wypłat gotówki za granicą, więc zwróć uwagę na koszty przy wybieraniu pieniędzy z bankomatu w czasie wyjazdu czy wakacji. W zależności od kwoty, prowizja może bowiem stanowić nawet kilkadziesiąt złotych.

Zobacz także: Jak rozsądnie korzystać z karty kredytowej?

Warto wspomnieć także o kartach przedpłaconych, które stają się coraz bardziej popularne i coraz częściej wykorzystywane. Mogą mieć bowiem wiele zastosowań. Kartę przedpłaconą możesz podarować drugiej osobie, na przykład w formie karty upominkoweji w ten sposób przekazać jej środki, lub za jej pomocą wypłacić kieszonkowe dziecku. Możesz nią także płacić w Internecie. Najpierw jednak powinieneś wpłacić pieniądze na rachunek karty, czyli zasilić ją środkami, by następnie płacić nią w sklepach lub wypłacać gotówkę z bankomatu.

• Karta przedpłacona może być spersonalizowana, czyli imienna, wydana dla konkretnej osoby lub na okaziciela.

Karty wykorzystują również różne technologie, które przekładają się na sposób wykonania transakcji. Banki nie wydają już właściwie kart z samym tylko paskiem magnetycznym - teraz standardem są karty hybrydowe. Niezależnie od tego czy posiadasz kartę debetową, czy kredytową, obok paska magnetycznego będzie ona wyposażona również w chip, czyli mikroprocesor, co umożliwia wykonywanie transakcji w pełni elektroniczny sposób. W większości sytuacji nie jest potrzebny podpis, a kod PIN. Karty mikroprocesorowe są również bezpieczniejsze, bo trudniej z nich sczytać dane. Od kilku lat na rynku obecne są także karty zbliżeniowe, wykorzystujące łączność radiową. Można je przyłożyć na bliską odległość do czytnika, bez konieczności wkładania karty do terminala płatniczego. Do kwoty pięćdziesięciu złotych transakcje możesz wykonać bez podawania PIN-u.

Płatności zbliżeniowe, inaczej zwane bezstykowymi, cieszą się ogromną popularnością w naszym kraju, wykonujemy ich coraz więcej. Funkcję zbliżeniową mogą posiadać zarówno karty debetowe, jak i kredytowe, a nawet przedpłacone.

Anna Ostaszkiewicz

• Anna Ostaszkiewicz
  

  Niezależny ekspert finansowy. Przez wiele lat pracowała w bankach w Polsce i za granicą. Angażuje się w projekty związane z edukacją finansową. Występuje w programach telewizyjnych. Prowadzi stronę poświęconą finansom osobistym: „Anna Ostaszkiewicz – O Finansach Domowych”.