Obligacje skarbowe – propozycja dla każdego

W gąszczu propozycji finansowych ciężko czasem wybrać tę naprawdę wartościową. Taką, która nie tylko przyniesie nam zysk, ale nie będzie wymagała od nas zbytniego zaangażowania i da nam poczucie bezpieczeństwa.

Obecnie problemem jest nie brak, ale mnogość propozycji. Możemy nasze środki powierzyć profesjonalnym doradcom, skorzystać z lokat, polis, funduszy, możemy zacząć inwestować na giełdzie lub w waluty. Są też inwestycje alternatywne. Każde z tych rozwiązań ma wiele zalet. Dziś jednak porozmawiamy o rozwiązaniu bardzo prostym i z bardzo pewnym gwarantem – Skarbem Państwa.

Obligacje skarbowe – proste i elastyczne rozwiązanie

Już sto złotych wystarczy, by stać się posiadaczem obligacji rządowej. O tym, ile sztuk i jakiego rodzaju obligacji skarbowych nabędziemy, decydujemy my, zgodnie z naszymi możliwościami finansowymi i planami inwestycyjnymi. To, co charakteryzuje rządowe papiery dłużne, to maksymalna prostota, łatwość zakupu, gwarancja zysku i szerokie spektrum możliwości inwestycyjnych.

• W oszczędzaniu najważniejsza jest systematyczność. Odkładanie nawet niewielkich kwot, choćby 100 zł miesięcznie – czyli tyle, ile kosztuje jedna obligacja – da nam poczucie kontroli nad własnymi finansami.

Jako papier wartościowy są skonstruowane niezwykle prosto – to, co z punktu widzenia klienta jest najistotniejsze, to gwarancja zysku oraz łatwość zakupu. Bo obligacje skarbowe można nabyć, nie ruszając się z fotela, przez internet lub telefon. A na osoby, które cenią bezpośredni kontakt z doradcą, czeka ponad tysiąc placówek naszego Banku, w których można dokonać transakcji zakupu.

• Obligacje można nabyć

  • przez internet (mamy do wyboru dwie opcje):
    – za pośrednictwem konta Inteligo,
    – poprzez stronę www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,

  • przez telefon. Pod numerami telefonów: 801 31 02 10 lub 815 35 66 55 czekają na nas konsultanci, którzy przeprowadzą nas przez proces zakupu,

  • w placówce Banku. Agentem emisji, czyli instytucją uprawnioną do dystrybucji obligacji skarbowych, jest PKO Bank Polski. Zakupu obligacji można dokonać w oddziałach Banku oraz Punktach Obsługi Klienta Domu Maklerskiego – niezbędne jest posiadanie dokumentu potwierdzającego naszą tożsamość.

Gwarancja zysku? Naprawdę!

Obligacje skarbowe, w zależności od rodzaju, mają oprocentowanie stałe lub zmienne. Stałe oprocentowanie oznacza, że już w momencie zakupu znamy przyszły zysk z inwestycji (tak oprocentowane są tzw. dwulatki). Pozostałe mają oprocentowanie zmienne. Do jego wyliczenia brana jest pod uwagę wysokość inflacji w ostatnim roku i mnożnik (dla papierów czteroletnich i dziesięcioletnich) lub wskaźnik, według którego pożyczają sobie pieniądze banki (WIBOR6) i mnożnik. W każdym wypadku oprocentowanie zmienne podąża za zmianami rynkowymi, chroniąc tym samym nasze oszczędności przed utratą wartości. Ale to nie wszystko. Bo cóż nam z nawet największego zysku, gdy nie ma go kto nam wypłacić? Tu gwarantem wypłacalności jest Skarb Państwa.

Stówka pracuje

W oszczędzaniu najważniejsza jest systematyczność. Odkładanie nawet niewielkich kwot, choćby 100 zł miesięcznie – czyli tyle, ile kosztuje jedna obligacja – da nam poczucie kontroli nad własnymi finansami. Ta rezerwa finansowa zaoszczędzi nam wiele stresów związanych z niespodziewanymi wydatkami. A w perspektywie długoterminowej ułatwi osiągnięcie zakładanego celu finansowego, związanego np. z zakupem samochodu, studiami dziecka, budową domu czy wydatkami związanymi z przyszłą emeryturą.

Jeśli zaczniemy wcześnie, to odkładając np. 100 zł co miesiąc i zakładając stopę zwrotu na poziomie 4 proc., można np. mieć po 30 latach dodatek do emerytury w wysokości 2 tys. zł. Tak więc ważne jest, aby rozpocząć jak najwcześniej.

• Zdaniem eksperta

  
  Emil Szweda,
  Open Finance, Obligacje.pl

  Obligacje skarbowe są o tyle wdzięcznym instrumentem inwestycyjnym, że z góry znany jest ich końcowy wynik (lub w przypadku obligacji o oprocentowaniu zmiennym – wiemy, o ile pokonamy inflację). Możemy zatem od razu planować, w jaki sposób będziemy rozporządzać zyskami. W porównaniu do innych form inwestycji obarczonych niskim ryzykiem inwestycyjnym wyróżniają się zwykle wyższym oprocentowaniem. Przy tym są to instrumenty płynne (elastyczne) – w razie potrzeby można je przedstawić do przedterminowego wykupu (nie tracąc naliczonych odsetek!), choć operacja ta wiąże się z dodatkowymi opłatami (są one jednak niewielkie, maksymalnie jeden złoty od sztuki w przypadku obligacji dwu-, trzy- i czteroletnich i nie więcej niż 2 złote w przypadku obligacji dziesięcioletnich).

Różne potrzeby – różne odpowiedzi

Na różnych etapach życia mamy różne potrzeby. Kiedy wkraczamy w dorosłe życie, często nie w głowie nam oszczędzanie czy myślenie o emeryturze. Zastanawiamy się raczej nad kredytem na mieszkanie. Jedno nie wyklucza jednak drugiego.

Często odkładamy na "wkład własny", ale boimy się te środki ulokować gdziekolwiek, bo za chwilę mogą nam być potrzebne. I w tym przypadku obligacje są strzałem w dziesiątkę. Po pierwsze – bezpiecznie ulokowane cały czas na siebie pracują. Po drugie – w momencie kiedy będą nam potrzebne, mogą stanowić wkład własny. Ale też być dobrym zabezpieczeniem podejmowanych przez nas zobowiązań. Bo obligacje skarbowe są produktem, który banki "lubią". Mogą również być polisą posagową dla naszego dziecka czy wnuka. Z pewnością będą wsparciem w realizacji naszych marzeń czy po prostu zabezpieczeniem przyszłości. Szczególną propozycją dedykowaną osobom, które myślą o swej emeryturze w kontekście trzeciego filaru, jest konto IKE Obligacje, w ramach którego możemy nabywać wszystkie rodzaje obligacji skarbowych, a którego dodatkową zaletą jest zwolnienie zysków z tzw. podatku Belki. W tym roku maksymalny limit dokonywanych wpłat wynosi 11 139,00 zł.

• Obligacje Skarbu Państwa z racji niskiej bariery wejścia, łatwości nabycia i prostoty obsługi i co najważniejsze gwarancji zysku – są ofertą dla każdego.

 Marta Soluch, Magda Kopcińska