Czym się kierować wybierając OFE?

Otwarte Fundusze Emerytalne to jeden z fundamentów naszego systemu emerytalnego. Po zmianach, jakie ostatnio zaproponował rząd, może powoli zacząć się to zmieniać. Jedno wydaje się jednak pewne – OFE nie znikną.

Obecnie, dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku uczestnictwo w Otwartym Funduszu Emerytalnym jest obowiązkowe, a emerytura każdego Polaka zależy m.in. od tego, ile będą warte jednostki uczestnictwa zgromadzone w funduszu, który sam może wybrać

Na przystąpienie do OFE mamy siedem dni od podpisania umowy z pracodawcą. Jeśli tego nie zrobimy, nawet mimo listownego przypomnienia o takim obowiązku ze strony Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, ten ostatni wybierze fundusz za nas w drodze losowania. Do tego czasu środki będą na ZUS-owskim nieoprocentowanym koncie.

Na przyszłą emeryturę odkładamy 19,52 proc. naszego wynagrodzenia brutto. Do OFE trafia obecnie 2,3 proc. naszej pensji. Na co warto zwrócić uwagę, dokonując wyboru konkretnego funduszu?

• Wyniki inwestycyjne w długim okresie (tj. co najmniej kilku lat). Stopa zwrotu to jedno z najważniejszych kryteriów przy wyborze OFE. Osiągane wyniki mają bezpośredni wpływ na wysokość emerytury. Trzyletnią stopę zwrotu podaje dwa razy w roku Komisja Nadzoru Finansowego, a w ślad za nią cytują to liczne media. Uwaga: warto zwrócić uwagę na wyniki osiągane także w czasach bessy, bo nie jest wielkim osiągnięciem zarabiać wtedy, gdy dobrze wiedzie się wszystkim - sztuką jest zarabiać (lub tracić najmniej) wtedy, gdy na minusie są wszyscy wokoło. Takie porównawcze zestawienia od czasu do czasu znajdziemy m.in. w prasie ekonomicznej i internecie.
• Obecne wyniki funduszu. Aby samodzielnie porównać wartość jednostki rozrachunkowej danego OFE wystarczy wejść na stronę Komisji Nadzoru Finansowego - w zakładce "Rynek emerytalny" trzeba wybrać "Dane miesięczne". Jak czytać te dane? Na początku funkcjonowania OFE w Polsce w 1999 roku każda jednostka była o wartości 10 zł - obecnie im wyższa wartość jednostki, tym lepiej.
• Koszty ponoszone przez członków funduszu. Zwróć uwagę na opłatę od składki (czyli de facto prowizję od wpływającej do funduszu składki) oraz opłatę za zarządzanie (rocznie nie może przekroczyć 0,54 proc. od wszystkich oszczędności zgromadzonych w OFE). Im większe koszty, tym mniej pieniędzy trafia na nasz rachunek.
• Strategia inwestycyjna. Daje wskazówki co do sposobu inwestowania aktywów OFE (teraz i w przyszłości). Strategię inwestycyjną przedstawia każdy zarządzający OFE. Im bliżej jesteś osiągnięcia wieku emerytalnego, tym większym ryzykiem będzie inwestowanie w ryzykowne instrumenty rynku finansowego (akcje).
• Akcjonariat. Informuje o strukturze założycielskiej Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego, które zarządza danym OFE. Jeśli fundusz utworzyła instytucja o wieloletnim doświadczeniu na rynku finansowym to prawdopodobieństwo osiągnięcia wysokiej stopy zwrotu w przyszłości wydaje się duże - w końcu mamy do czynienia z profesjonalistami.
• Ocena funduszu ze strony niezależnych ekspertów i instytucji. Znajdziesz je w wielu mediach przez okrągły rok. Najlepiej śledzić takie informacje na bieżąco, cenne są przede wszystkim rankingi podsumowujące wyniki osiągane przez wszystkie OFE.

Dodatkowo pod uwagę można wziąć jeszcze inne kryteria:

• wysokość kapitału własnego, czyli wartość środków należących do Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego, które zarządza danym funduszem
• kim są zarządzający - dobrze, jeśli kluczowe osoby w OFE posiadają poparte sukcesami doświadczenie na rynku finansowym
• możliwość łatwego kontaktowania się z pełnomocnikami funduszu (np. przez internet)
• jakość obsługi klienta (w tym dostęp do serwisów informacyjnych i swojego konta)
• ilość członków funduszu, która świadczy m.in. o jego popularności

• Jak zmienić dotychczasowy OFE?

  Kiedy już wiesz, który z OFE jest twoim zdaniem najlepszy, skontaktuj się z jego przedstawicielem (np. przez internet lub telefon - dane teleadresowe z łatwością znajdziesz w sieci). Obecnie umowę z OFE można zawrzeć tylko w trybie korespondencyjnym.

  Kiedy prześlesz prawidłowo wypełnioną deklarację do nowego OFE, jego obowiązkiem jest pisemne zawiadomienie poprzedniego funduszu o zawarciu przez ciebie nowej umowy. Dotychczasowa umowa zostaje rozwiązana z dniem dokonania zmiany w Centralnym Rejestrze Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych.

Mariusz Tomczak

Zobacz także: (OFE)rta dla każdego