Rekomendacja U chroni klientów

Produkty ubezpieczeniowe budzą wiele emocji. Ich złożona konstrukcja czy przeznaczenie nie dla wszystkich są jasne. Za kilka miesięcy zacznie obowiązywać Rekomendacja U, której przepisy zapewnią klientom większą ochronę przy zakupie ubezpieczeń.

Ubezpieczenia należą do naj­bardziej złożonych produktów finansowych. Ich ocena wymaga specjalistycznej wiedzy. Większość klientów nie wie, jaką wartość ma proponowany produkt ubezpieczeniowy. Dlatego też autorzy Rekomen­dacji U wydanej w czerwcu tego roku przez Komisję Nadzoru Finansowego najwięcej uwagi poświęcili obowiąz­kom informacyjnym. Na wdrożenie rekomendowanych przez KNF do­brych praktyk, lepiej chroniących in­teres i bezpieczeństwo klientów, banki mają czas do 31 marca 2015 roku.

Informacja to podstawa

Dokument KNF obliguje banki do za­pewnienia pełnej i przejrzystej infor­macji na temat oferowanego ubezpie­czenia, jego rzeczywistych kosztów, wyłączenia bądź ograniczenia firmy ubezpieczeniowej. Klient powinien również wiedzieć, czy warunkiem nie­zbędnym do otrzymania np. kredytu hipotecznego lub karty kredytowej jest wykupienie ubezpieczenia.

Rola banku

Bezpośrednim powodem do opraco­wania Rekomendacji U była niejasna rola banków łączących w przypadku tego produktu funkcję ubezpiecza­jącego i pośrednika ubezpieczenio­wego. Podwójna rola utrudniała ocenę, czy bank występuje jako strona umowy, czy też reprezentuje interesy ubezpieczonego. Rekomen­dacja U doprecyzowuje ten podział i daje pełną wiedzę na temat praw i obowiązków wobec banku z jednej strony, a ubezpieczyciela z drugiej.

Wolność wyboru

Komisja Nadzoru Finansowego od­niosła się też do kwestii ograniczonej swobody wyboru ubezpieczyciela. Banki najczęściej wskazywały klien­tom konkretną firmę. Nowe zasady wprowadzają swobodę wyboru ofer­ty spośród wszystkich dostępnych na rynku. Należy się spodziewać, że większa konkurencyjność pomię­dzy ubezpieczycielami będzie miała pozytywny wpływ na atrakcyjność i ceny oferowanych rozwiązań.

Dla klientów PKO Banku Polskiego wprowadzane rozwiązanie nie jest nowością. Już dziś mogą oni korzystać z bogatej palety produktów oferowanych przez wielu ubezpie­czycieli. Utrzymanie swobody wyboru to jeden z filarów opracowy­wanego właśnie w Banku nowego modelu bankowości ubezpieczeniowej.

Nowy model bancassurance

Zasadnicze zmiany podyktowane są nie tylko wymogami Rekomenda­cji U, ale przede wszystkim potrzebą uatrakcyjnienia oferty ubezpiecze­niowej Grupy PKO. Dlatego też Bank pracuje obecnie nad tworzeniem własnej palety najwyższej jakości ubezpieczeń. W pierwszej kolejności – pod marką PKO Ubezpieczenia – ru­szy oferta ubezpieczeń na życie. Po­zostałe ubezpieczenia osobowe i ma­jątkowe dla klientów indywidualnych oraz sektora MSP będą rozwijane przez nowo utworzoną spółkę ma­jątkową, która powinna rozpocząć działalność w II kwartale przyszłego roku. Ubezpieczenia dystrybuowa­ne będą głównie przez szeroką sieć PKO Banku Polskiego, ale także – w coraz większym stopniu – z wykorzystaniem kanałów zdalnych.

• Wspólnym mianownikiem zmian jest dążenie do uatrakcyjnienia oferty ubezpieczeń. Nie powinny one być kojarzone jako zło konieczne, tylko – podobnie jak w krajach rozwinię­tych – jako istotny element zabezpie­czenia finansowego.

Szymon Pinderak
ekspert PKO Banku Polskiego

Czytaj także:

Nordea Polska TUnŻ zmienia nazwę na PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń