Studencki kredyt krok po kroku

Atrakcyjne oprocentowanie oraz możliwość otrzymania nawet przez osoby posiadające niską zdolność kredytową – to dwie najważniejsze zalety kredytu studenckiego.

To preferencyjny rodzaj kredytu z dopłatą budżetu państwa. Jest udzielany na specjalnych warunkach, wypłacany w comiesięcznych transzach, a spłacany dopiero po dwóch latach od ukończenia studiów. Przeznaczony jest dla osób, które rozpoczęły studia przed ukończeniem 25. roku życia. Mogą się o niego ubiegać zarówno studenci studiów licencjackich, magisterskich, jak i doktoranckich. Na danym poziomie nauki ubiegać otrzymać go możemy tylko raz.

Jak wyglądają formalności?

Student ubiegający się o kredyt musi złożyć w oddziale PKO Banku Polskiego wniosek o jego udzielenie, dokumenty niezbędne do ustalenia wysokości dochodu przypadającego na osobę w rodzinie (dochody uzyskane w ostatnim roku podatkowym i potwierdzone przez urząd skarbowy, inny urząd lub instytucję) oraz zaświadczenie o odbywaniu studiów z uczelni lub jednostki organizacyjnej prowadzącej studia doktoranckie, stwierdzające, że wnioskodawca jest studentem lub uczestnikiem studiów doktoranckich. Poza wspomnianym zaświadczeniem z uczelni, do czasu ukończenia studiów kredytobiorca jest zobowiązany dwa razy w ciągu każdego roku akademickiego (do 31 marca i 31 października) przedstawiać Bankowi ważną legitymację studencką lub doktorancką.

10 razy w roku

Wypłata kredytu trwa do 6 lat, a w przypadku studiów doktoranckich jest przedłużana maksymalnie o 4 lata. Kredyt jest wypłacany przez 10 miesięcy w każdym roku akademickim (od października do lipca). Uruchomienie wypłat następuje po podpisaniu umowy kredytu. Wszystkie umowy o kredyt studencki są podpisywane najpóźniej do 31 marca. Miesięczna wysokość kredytu wynosi 600 zł – jest ona corocznie ustalana przez ministra nauki i szkolnictwa wyższego w rozporządzeniu. Wysokość udzielonego kredytu stanowi suma wypłaconych rat, przy czym nie może ona przekroczyć 60 transz (w przypadku studiów doktoranckich – 40 transz).

Formy zabezpieczenia kredytu

A co, jeśli student ma problemy ze znalezieniem poręczyciela kredytu? W sukurs przychodzi Bank Gospodarstwa Krajowego. Przy obliczaniu wysokości poręczenia ważny jest dochód na osobę w rodzinie studenta, liczony zgodnie z rozporządzeniem ministra nauki i szkolnictwa wyższego. Poręczenie wynosi:

• 100 proc. wykorzystanej kwoty kredytu studenckiego dla studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 600 zł oraz studentów, którzy zostali pozbawieni całkowicie opieki rodzicielskiej (sierot) lub jako pozbawieni częściowo lub całkowicie opieki rodzicielskiej byli umieszczeni w rodzinie zastępczej, placówce opiekuńczo-wychowawczej rodzinnej, socjalizacyjnej albo resocjalizacyjnej z wyłączeniem placówek resocjalizacyjnych prowadzących działalność w formie całodobowej turnusowej lub okresowej bez względu na dochód,
• 70 proc. wykorzystanej kwoty kredytu dla studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1000 zł,
• w przypadku kiedy dochód na osobę w rodzinie przekracza 1000 zł, a nie przekracza 2300 zł (maksymalnego dochodu ustalonego w danym roku akademickim przez MNiSW), istnieje możliwość poręczenia osób fizycznych np. rodziców.

• Gdzie znaleźć formularze?

  Wnioski wraz z innymi dokumentami przyjmowane są w oddziałach PKO Banku Polskiego od 1 października do 15 listopada każdego roku. Dostępne są w placówkach Banku oraz w serwisie internetowym pkobp.pl.

Kiedy spłacić?

Okres spłaty jest dostosowany do możliwości studenta. Spłata kredytu wraz z należnymi odsetkami rozpoczyna się po upływie dwóch lat od terminu ukończenia studiów, jednak nie później niż 1 października lub – jeśli ostatni rok studiów trwa jeden semestr – 1 kwietnia. Wysokość raty spłaty pożyczki nie może przekroczyć 20 proc. miesięcznego dochodu kredytobiorcy. Liczba rat do spłaty stanowi dwukrotność liczby wypłaconych transz kredytu.

Gdy kredytobiorca w okresie spłaty znajdzie się w trudnej sytuacji materialnej spowodowanej utratą stałego źródła dochodu lub przypadkiem losowym, powodującym długotrwałą utratę zdolności do spłaty zobowiązań, może wystąpić do banku z wnioskiem o tymczasowe zawieszenie spłaty kapitału kredytu wraz z odsetkami. Maksymalny okres „wakacji kredytowych” wynosi 12 miesięcy w ciągu całego okresu spłaty kredytu. Zawieszenie nie wydłuża preferencyjnego okresu spłaty.

Jakie są koszty kredytu studenckiego?

W przypadku posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w PKO Banku Polskim nie ma opłaty przygotowawczej za rozpatrzenie wniosku oraz przygotowanie i zawarcie umowy. Co ważne, nie są pobierane żadne opłaty także za wcześniejszą spłatę kredytu i dokonywanie nadpłat.

Część kosztów oprocentowania finansuje budżet państwa, dlatego kredyt studencki uznaje się za najtańszą formę finansowania dostępną na rynku. Jest on oprocentowany według zmiennej stopy procentowej. Wysokość oprocentowania kredytu studenckiego spłacanego przez kredytobiorcę – w preferencyjnym okresie spłaty – wynosi połowę stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego (obecnie oprocentowanie wynosi 2,75 proc. w skali roku, czyli dla studenta będzie to 1,38 proc.). Od kwoty każdej wypłacanej transzy pobierana jest prowizja za udzielenie kredytu w wysokości podanej w taryfie prowizji i opłat bankowych.

Na co może być przeznaczony?

Środki finansowe mają przede wszystkim ułatwić młodym ludziom zdobywanie wiedzy, ale również wynajęcie mieszkania czy nawet otworzenie własnej firmy (więcej na ten temat przeczytacie już wkrótce na Bankomanii).

Kto może liczyć na częściowe umorzenie?

Jeśli student znajdzie się w gronie 5 proc. najlepszych absolwentów uczelni, wówczas – na podstawie decyzji ministra nauki i szkolnictwa wyższego – kredyt studencki może zostać umorzony w wysokości 20 proc. Umorzenie może nastąpić również w przypadku bardzo trudnej sytuacji życiowe studenta, z tytułu jego trwałej niezdolności do pracy czy też śmierci kredytobiorcy. Decyzję o umorzeniu podejmuje minister właściwy do spraw szkolnictwa wyższego po zasięgnięciu opinii Komisji do Spraw Pożyczek i Kredytów Studenckich.

Więcej informacji na temat kredytu studenckiego znajduje się na stronie internetowej PKO Banku Polskiego.

Grzegorz Kuźlak
ekspert PKO Banku Polskiego

Czytaj także:

Kasa dla żaka

Student w banku: konto z indeksem