Emerytura w Twoich rękach

Tylko tydzień został osobom oszczędzającym w II filarze na podjęcie decyzji o losie przyszłych składek emerytalnych. Ci, którzy do 31 lipca nie złożą oświadczenia, będą kontynuować oszczędzanie wyłącznie w ZUS.

Zgodnie z nowelizacją ustawy o funduszach emerytalnych z grudnia 2013 roku, od 1 kwietnia do 31 lipca br. ubezpieczeni mogą zadecydować, czy chcą, aby część ich składki emerytalnej trafiała do OFE, czy w całości do ZUS. Co ważne, bierność w działaniu jest w tym przypadku jednoznaczna z rezygnacją z przekazywania części składek do OFE. Składki osób, które do 31 lipca nie złożą stosownej deklaracji, będą przekazywane wyłącznie do ZUS.  

CO ZROBIĆ, ABY KONTYNUOWAĆ ODPROWADZANIE CZĘŚCI SKŁADKI EMERYTALNEJ DO OFE?

Dokument należy złożyć:

• pisemnie (listownie lub osobiście w placówkach ZUS) lub
• elektronicznie (poprzez platformę pue.zus.pl); potwierdzenia oświadczenia można dokonać za pomocą Profilu ePUAP lub Profilu PUE

Oświadczenie powinno być podpisane po dokładnym zapoznaniu się z jego treścią, a także z informacjami dotyczącymi powszechnego systemu emerytalnego i poszczególnych OFE. Wzór oświadczenia oraz inne informacje dostępne są na stronach internetowych: Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej, Ministerstwa Finansów oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Dokumenty do pobrania: Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego

Zmiany w OFE:

• decyzję o przekazywaniu składek do OFE i ZUS lub w całości do ZUS należy podjąć do 31 lipca 2014 roku; możliwość zmiany podjętej w tym roku decyzji pojawi się po dwóch latach, a następnie - co kolejne cztery;
• wysokość składki odprowadzonej do OFE to, od lutego 2014 roku, 2,92 proc. wymiaru składki;
• OFE nie mogą inwestować m.in. w obligacje skarbowe; ich portfele wypełnią akcje oraz inne instrumenty, w tym obligacje korporacyjne;
• minimalny poziom inwestycji w akcje w 2014 roku wynosi 75 proc., a następnie będzie stopniowo malał i wyniesie: 55 proc. do końca 2015 roku, 35 proc. do końca 2016 roku i 15 proc. do końca 2017 roku;
• maksymalna opłata pobierana przez OFE od składki wynosi 1,75 proc., z czego 0,4 proc. przekazywanej składki stanowi opłatę odprowadzaną obowiązkowo do ZUS;
• środki zgromadzone w OFE i na subkoncie w ZUS będą podlegały dziedziczeniu na tych samych zasadach jak dotychczas; dodatkowo, wprowadzono nowy zapis o dziedziczeniu środków w okresie trzech lat od przejścia na emeryturę - osobom uposażonym wskazanym przez emeryta lub jego małżonkowi pozostającemu z nim we wspólności majątkowej (jeśli emeryt nie wskazał osób uposażonych) lub spadkobiercom emeryta (w pozostałych przypadkach) będzie przysługiwało jednorazowe świadczenie pieniężne wypłacane przez ZUS (tzw. wypłata gwarantowana);
• wprowadzono tzw. suwak bezpieczeństwa - oszczędności z OFE będą stopniowo przekazywane do ZUS; proces ten ma się rozpocząć na 10 lat przed osiągnięciem przez członka OFE wieku emerytalnego.

• IKZE i IKE

  Żeby wziąć emeryturę całkiem w swoje ręce, ważne jest aby uświadomić sobie znaczenia dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego. Budując kapitał z myślą o przyszłości, warto sięgnąć po preferencyjne podatkowo konta: IKE oraz udoskonalone IKZE. 

Dorota Świtkowska
ekspert PKO Banku Polskiego

Czytaj także:

Zmiany w OFE i ZUS

Rozpoczęcie pierwszej pracy a dobrowolność członkostwa w ZUS

Dziedziczenie środków zgromadzonych w OFE i na subkoncie w ZUS przed przejściem na emeryturę