Solidny kapitał na przyszłość

Czas jest największym sprzymierzeńcem oszczędzających. Jeśli zaczniemy regularnie inwestować już dziś, choćby niewielkie kwoty, bez większych wyrzeczeń zabezpieczymy finansowo swoją przyszłość.

Ostatnie zmiany w systemie emerytalnym zmusiły wielu pracujących do przemyślenia na nowo kwestii swojej emerytury. To także doskonała okazja do zastanowienia się nad tym, co zrobić, by fakt przejścia na emeryturę nie oznaczał konieczności znacznego ograniczenia domowego budżetu. Jedno jest bowiem pewne: obowiązkowe filary systemu emerytalnego nie pozwolą nam zachować poziomu życia z czasów aktywności zawodowej. Musimy liczyć się z tym, że przyszłe świadczenie emerytalne będzie znacząco niższe niż ostatnia wypłata. Dlatego też dodatkowe działania na rzecz zbudowania kapitału na przyszłość to nie luksus, ale konieczność.

• Dobra wiadomość jest taka, że wystarczą naprawdę niewielkie kwoty, by zbudować solidny kapitał z myślą o emeryturze. Pod warunkiem, że zaczniemy oszczędzać jak najwcześniej i regularnie.

Warto wyciągać wnioski z doświadczeń innych krajów. W Europie Zachodniej dobrowolne plany i programy emerytalne są powszechne, np. w Holandii korzysta z nich 90 proc. czynnych zawodowo, w Danii 70 proc., w Niemczech 65 proc. (dane przytoczone przez ekspertów biorących udział w Europejskim Kongresie Finansowym).

• Najważniejsza: regularność

  Minimalne kwoty wpłat na poczet produktów zabezpieczenia emerytalnego, oferowanych przez PKO Bank Polski oraz PKO BP BANKOWY PTE obalają dość powszechne przekonanie, że oszczędzać mogą tylko bogaci. Warto tak przemodelować domowy budżet, by znalazła się w nim kwota, choćby niewielka, która pozwoli budować kapitał na emeryturę. Tak jak wspomniano, najważniejsza jest regularność. Lepiej inwestować co miesiąc choćby 100 zł, niż żyć iluzją, że już wkrótce uda nam się odkładać znacznie więcej.

Daj czasowi czas

Siłę czasu w oszczędzaniu najlepiej obrazuje przykład: 30-latek, który rozpocznie dziś regularne inwestowanie co miesiąc 200 zł (ze średnią stopą zwrotu 6 proc.), po 30 latach zgromadzi 201,9 tys. zł. Jego rówieśnik, który odłoży decyzję o oszczędzaniu o dekadę, a chciałby w wieku 60 lat dysponować analogiczną kwotą, będzie musiał co miesiąc odkładać blisko 435 zł.

Druga dobra wiadomość jest taka, że istnieje wiele produktów, które wspierają nas w systematycznym oszczędzaniu. Szeroka gama rozwiązań w ofercie PKO Banku Polskiego pozwala stworzyć optymalny zestaw długoterminowych inwestycji dla każdego, niezależnie od stopnia akceptacji ryzyka (od lokat po fundusze akcji), horyzontu inwestycji oraz możliwości finansowych. Warto zainteresować się rozwiązaniami, które dodatkowo motywują preferencjami podatkowymi, takimi jak Indywidualne Konta Emerytalne (więcej w artykule Emerytura we własnych rękach. Co wybrać: IKE-Obligacje czy IKE-Inwestycje?) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.

Na każdy cel

Nowością w ofercie PKO Banku Polskiego jest Program Budowania Kapitału (PBK). Jedną z jego dwóch propozycji, obok Kapitału na Marzenia, jest Kapitał na Emeryturę stworzony specjalnie dla osób, które chcą regularnie i długoterminowo inwestować z myślą o emeryturze. Program został szczegółowo przedstawiony na stronie: www.pkobp.pl/aktualnosci/ogolnokrajowe/jak-zbudowac-kapital-na-przyszlosc-z-pko-bankiem-polskim.

 – Kompleksowy program oszczędzania na przyszłą emeryturę to dla naszych klientów ogromna szansa na zebranie odpowiednich środków na to, by w pełni cieszyć się latami po zakończeniu aktywności zawodowej – mówi Artur Smolarczyk z Departamentu Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych PKO Banku Polskiego.

• Podstawowe założenia Programu Budowania Kapitału

  Część depozytowa

  • Otwarcie lokaty może nastąpić wyłącznie w powiązaniu z ROR w PKO Banku Polskim.
  • Każdy program oszczędzania charakteryzuje określona comiesięczna kwota dopłat (regularne dopłaty).
  • Posiadacz lokaty deklaruje wnoszenie systematycznych wpłat w formie bezpłatnego zlecenia stałego w wysokości zgodnej z wybranym programem oszczędzania.
  • Oprocentowanie podstawowe oparte jest na stawce referencyjnej WIBOR 3M.
  • Oprocentowanie podstawowe może zostać powiększone o premię odsetkową lub premię lojalnościową.
  • W trakcie trwania okresu umownego nie ma możliwości zmiany programu oszczędzania.
  • Oprocentowanie obniżone a`vista (0,01 proc.) – stosowane w przypadku wyjścia z Programu - za okres pomiędzy kapitalizacjami odsetek.

  Część inwestycyjna (w przypadku produktów depozytowo–inwestycyjnych oraz inwestycyjnych)

  • Wpłacane środki w całości (100 proc.) bądź w części (50 proc.) są inwestowane w specjalnie wyselekcjonowane subfundusze albo portfele inwestycyjne.
  • Brak opłat za wejście oraz za nabycie JU funduszy inwestycyjnych.
  • Korzystna formuła opłat za odkupienie JU funduszy inwestycyjnych – od 4 roku oszczędzania bez opłat za odkupienie.

Roman Grzyb
ekspert PKO Banku Polskiego

Czytaj także:

Zrealizuj swoje marzenia z Programem Budowania Kapitału