Współczesny rynek finansowy oferuje niezliczone możliwości pomnażania oszczędności

Od najbardziej konserwatywnych kont oszczędnościowych do zaawansowanych funduszy inwestycyjnych, czy samodzielnych inwestycji na rynkach akcji, surowców lub walut.

Rozwiązania tradycyjne są najbardziej bezpieczne tzn. nie wiążą się z ryzykiem utraty choćby części ulokowanych środków i gwarantują otrzymanie odsetek. Na drugim krańcu znajdują się propozycje nazywane „agresywnymi”, co oznacza możliwość uzyskania stóp zwrotu rzędu kilkudziesięciu procent w skali roku, acz z ryzykiem poniesienia podobnej straty. Nie oznacza to jednak, że oszczędzający stoją przed wyborem „wszystko albo nic”.

Po pierwsze mogą oni samodzielnie łączyć ze sobą różne dostępne produkty oszczędnościowe i inwestycyjne w proporcjach składających się ostatecznie na tzw. portfel inwestycyjny o pożądanych parametrach. Każdy znajdzie właściwą kombinację w zależności od preferencji odnośnie relacji oczekiwanego zysku do ryzyka straty. Wymaga to jednak pewnego wysiłku i czasu na zapoznanie się z podstawowymi zasadami konstruowania portfela inwestycyjnego. Ten wysiłek i czas same w sobie mogą okazać się najlepszą inwestycją, wszak pozwolą podejmować lepsze decyzje dotyczące zarządzania oszczędnościami i przede wszystkich zmniejszyć ryzyko przykrych niespodzianek.

Jednocześnie jest to w pełni zrozumiałe, że nie każdy ma możliwość i ochotę zgłębiać zasady skutecznej dywersyfikacji inwestycji, czy korzyści płynące z uśredniania ceny nabycia jednostek funduszy. Zwykle specjalizujemy się w danej dziedzinie, a wsparcia w innych obszarach życia szukamy u właściwych specjalistów. W zakresie finansów osobistych takimi specjalistami są doradcy wspierani przez sztab najwyższej klasy ekspertów pracujących w centralach spółek Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego. Dzięki temu klienci Banku mogą liczyć na pomoc w mądrym pomnażaniu swoich oszczędności w sposób najodpowiedniejszy do ich faktycznych potrzeb. W ofercie Banku znajduje się wiele rozwiązań, które zdejmują z klienta ciężar samodzielnego stosowania złotych zasad inwestowania i ciągłego monitorowania rynków finansowych. Takie korzyści dają m.in. Programy Inwestycyjne Akcjomat i Autolokacja, które optymalizują wspomnianą już wcześniej relację możliwego zysku do ponoszonego ryzyka.

Klientom, którzy nie dopuszczają możliwości utraty ani złotówki, a jednocześnie nie czują się usatysfakcjonowani dostępnym obecnie oprocentowaniem tradycyjnych depozytów proponujemy tzw. lokaty strukturyzowane. Nazwa pochodzi od łączenia ze sobą różnych instrumentów finansowych w odpowiednich proporcjach, czyli ich strukturyzowania. Jest to bardziej zaawansowane rozwiązanie, jednak z perspektywy klienta ciągle stosunkowo proste i przede wszystkim bardzo bezpieczne, ponieważ nie występuje tu ryzyko utraty nawet drobnej części ulokowanych środków. Z wyjątkiem zerwania lokaty strukturyzowanej przed terminem, co wiąże się z koniecznością zapłacenia prowizji likwidacyjnej. Tę właściwość nazywa się pełną gwarancją kapitału.

Jeśli chodzi o odsetki, to większość dostępnych w Polsce lokat strukturyzowanych, nie gwarantuje ich wypłaty. Innymi słowy, wypłata odsetek jest uzależniona od spełnienia się zakładanego scenariusza rynkowego, np. utrzymanie się kursu PLN/EUR w określonym przedziale albo wzrost notowań wybranego indeksu giełdowego, a w momencie otwierania lokaty znany jest jedynie przedział możliwego do uzyskania oprocentowania. W praktyce oznacza to, że w dniu zakończenia lokaty, klient otrzyma wpłacony na początku kapitał powiększony o odsetki w wysokości uzależnionej od warunków rynkowych albo tylko wpłacony kapitał (bez odsetek).

PKO Bank Polski, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, od kilku miesięcy oferuje „udoskonalone” lokaty strukturyzowane gwarantujące nie tylko zwrot wpłaconego kapitału, ale i odsetki w znanej z góry wysokości, które zostaną dodatkowo powiększone, jeśli zrealizuje się zakładany scenariusz rynkowy. W efekcie wachlarz możliwości dla klientów przywiązanych do tradycyjnych rozwiązań, ale stojących przed dylematem „bezpiecznie czy zyskownie” poszerzył się o produkt ułatwiający dokonanie wyboru. Lokaty strukturyzowane z gwarantowanymi odsetkami są zarówno bezpieczne jak i potencjalnie zyskowniejsze niż standardowe „niestrukturyzowane” depozyty bankowe. Najlepsza lokata strukturyzowana zakończona w pierwszej połowie 2016 r. zakończyła się wypłatą odsetek w wysokości 5,5% w skali roku.

Po szczegółowe informacje na temat trwających obecnie subskrypcji zapraszamy na stronę www.pkobp.pl oraz do Oddziałów Banku.

Michał Ziętal, CFA
Starszy specjalista PKO Banku Polskiego

Czytaj także:

Inwestycyjna „Autolokacja”

Autolokacja – jak korzystniej inwestować w duecie