2017.10.03

Kapitał na rozruch – kredyty i pożyczki dla przedsiębiorców

Drogi do osiągnięcia sukcesu w biznesie są często kręte i pełne wybojów. Pierwszą poważną przeszkodą może być brak wystarczających środków na rozpoczęcie działalności. Warto więc sprawdzić, jakie są proste i szybkie sposoby finansowania firm.

Na początek wystarczą: dobry pomysł, determinacja i zaangażowanie oraz realny biznesplan. Dobrze „skrojony” biznes, który ma realną szansę powodzenia, jest w stanie uzyskać odpowiednie warunki atrakcyjnego dofinansowania w różnych wariantach.

Możliwościami oferowanymi dzisiaj przez instytucje finansowania są: kredyty (kredyt obrotowy MSP, kredyt inwestycyjny MSP), pożyczka hipoteczna dla MSP, fundusze unijne, kredyty z dofinansowaniem ze środków UE (kredyt technologiczny, pomostowy, współfinansujący, promesa kredytowa).

Kredyt obrotowy i inwestycyjny

Kredyty oferowane przez PKO Bank Polski dostępne są dla wszystkich firm, także tych, które dopiero zaczynają działalność. Warto zwrócić uwagę na dwa z nich.

Kredyt inwestycyjny – dzięki niemu sfinansujemy np. zakup linii produkcyjnej. Okres kredytowania może trwać nawet 20 lat. Za jego pomocą kredytu inwestycyjnego można sfinansować nawet 90 proc. wartości inwestycji. Kredyt inwestycyjny oferowany jest w walutach: PLN, USD, EUR, CHF. Spłaty dokonuje się w ratach równych lub malejących z możliwością zmiany formuły. Spłata dokonywana jest poprzez automatyczne obciążenie rachunku bieżącego Biznes Partner.

Kredyt obrotowy – oferowany jest na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy. Można zaciągnąć go nawet na 36 miesięcy. Kredytobiorca także w tym przypadku ma możliwość wyboru waluty kredytu (PLN, USD, EUR, CHF). Dostęp do środków kredytu obrotowego w niezbędnej wysokości zyskuje się dokładnie wtedy, gdy występuje taka potrzeba.

Pożyczka MSP

Pożyczka MSP dla firm to elastyczny produkt dla firm potrzebujących prostego i szybkiego finansowania. O jej popularności przesądziły łatwość i szybkość w pozyskaniu pieniędzy oraz duża elastyczność zarówno w spłacie, jak i w wydatkowaniu. Pozyskane tą drogą środki klienci mogą przeznaczyć bowiem na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.  W 2015 r. internauci przyznali Pożyczce MSP statuetkę „Złotego Bankiera”.

Z Pożyczki MSP mogą skorzystać klienci prowadzący działalność gospodarczą co najmniej od 18 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 500 tys. zł. Okres spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat, a klienci mogą wybrać sposób spłaty – raty malejące lub równe. Pożyczka MSP może być uruchomiona jednorazowo albo w transzach, a podjęcie decyzji i udzielenie pożyczki może nastąpić w ciągu zaledwie jednego dnia. Liczba wymaganych dokumentów została ograniczona do niezbędnego minimum. Przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać prognoz finansowych ani biznesplanu.  Atutem pożyczki jest ponadto bardzo atrakcyjne oprocentowanie, możliwe dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

Przedsiębiorcy, którzy odnoszą sukcesy, są roztropni i świadomi losowych zdarzeń, które mogą zaburzyć nawet najlepszy plan rozwoju. Dla tych, którzy nie chcą się martwić finansowymi konsekwencjami czasowego przestoju w działalności, PKO Bank Polski przygotował Ubezpieczenie spłaty Pożyczki MSP.

Ubezpieczenie w liczbach:

0,075 proc. – wysokość miesięcznej składki.

7 dni – minimalny pobyt w szpitalu uprawniający do świadczenia.

3 dni – minimalny okres przestoju w działalności uprawniający d o świadczenia.

10 000 – maksymalna wysokość każdego świadczenia w złotówkach.

12 – maksymalna liczba świadczeń miesięcznych z tytułu tego sam ego zdarzenia losowego.

240 000 – maksymalna wysokość świadczeń miesięcznych w zł w całym okresie ochrony.

Finansowanie z UE

Dotacje z funduszy Unii Europejskiej można uzyskać w ramach wielu programów, zarówno regionalnych, jak i operacyjnych, np. przeznaczonych na innowacje bądź rozwój kapitału ludzkiego. Informacje na ten temat dostępne są na stronach PARP, urzędów pracy czy urzędów marszałkowskich, a także w Punktach Informacyjnych Funduszy Europejskich.

Program Europejski PKO Banku Polskiego stanowi zaś kompleksową ofertę obsługi bankowej przedsięwzięć współfinansowanych ze środków funduszy pomocowych Unii Europejskiej. Do podstawowych produktów finansowych należy kredyt technologiczny oraz pomostowy.

Kredyt technologiczny przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych prowadzących działalność gospodarczą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, potwierdzoną wpisem do odpowiedniego rejestru i spełniające kryteria mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy oraz posiadających zdolność kredytową. Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, a jego wykorzystanie następuje w formie bezgotówkowej w drodze realizacji dyspozycji pokrycia płatności wynikających z umowy kredytu. Maksymalna wartość kredytu technologicznego nie może przekroczyć 75 proc. kosztów kwalifikowanych projektu.

Kredyt pomostowy zapewnia z kolei zachowanie płynności finansowej w trakcie realizacji projektu – od momentu wydatkowania, do chwili ich refundacji. Udzielany jest do wysokości dotacji i na okres do momentu jej uzyskania. PKO Bank Polski może odstąpić od pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, gdy nastąpiła ona ze środków własnych beneficjenta.

Marcel Hopper

    • Bankofirma

      02018.07.11

      ZenCard: Walczymy o skalę

      Spółka fintechowa ZenCard od początku 2017 r. jest częścią Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego. W pełni zintegrowała się technicznie z siecią terminali eService i ma już na koncie dwa duże projekty z ogólnopolskimi sieciami handlowymi – kampanię promocyjną dla Visy i MAKRO, a także współpracę z siecią drogerii SuperPharm. Technologia ZenCard została już również udostępniona klientom firmowym Banku. Zapytaliśmy Krzysztofa Klimczaka – prezesa ZenCard – o dotychczasową współpracę z Bankiem, priorytety i plany na przyszłość.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.07.09

      Masz Profil Zaufany? Złóż online wniosek o zaświadczenie o podatkach

      Przedsiębiorcy mogą online złożyć wniosek o zaświadczenie o niezaleganiu w podatkach lub też stwierdzające stan zaległości. Dokument można otrzymać bez konieczności wizyty w urzędzie i odbierania go w wersji papierowej. Jeżeli posiadasz Profil Zaufany, możesz zawnioskować o nie drogą elektroniczną.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.07.02

      5 pytań o split payment

      1 lipca przedsiębiorcy w Polsce zyskali możliwość dokonywania płatności w ramach split payment, czyli mechanizmu podzielonej płatności. Oznacza to, że płatność za towary lub usługi zostaje podzielona na dwie kwoty: kwotę netto oraz kwotę pokrywającą podatek VAT. Podziału płatności automatycznie dokonuje bank. Nowe rozwiązanie ma zapobiegać unikaniu płacenia podatku VAT oraz zapewnia większą stabilność wpływów do budżetu państwa z tytułu tego podatku.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.06.29

      Awek – nie jesteśmy najwięksi, dlatego staramy się bardziej

      Minie jeszcze wiele pokoleń, zanim papier zostanie całkowicie wyparty z przestrzeni biurowej – twierdzi Waldemar Kołtonowski, właściciel firmy Awek. Nie boi się rozwoju technologicznego, bo jego zdaniem pozwoli on jego przedsiębiorstwu odnaleźć nowe gałęzie rynku i pomysły na to, w jakiego rodzaju towar wyposażać biura.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.06.01

      Gdynia przyciąga biznes – Gdyński Biznesplan 2018

      4 czerwca odbędzie się gala finałowa 16. edycji konkursu Gdyński Biznesplan. Na zwycięzcę czeka 30 tys. zł i inne cenne nagrody. Konkurs na biznesplan to nie tylko szansa dla młodych ludzi na szybszy i lepszy rozwój ich firmy. To również ciekawy pomysł na przyciągnięcie biznesu do Gdyni.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.05.22

      Lokal dla nowego przedsiębiorstwa z kredytem na rozpoczęcie działalności gospodarczej

      Pierwsze wydatki przedsiębiorców, którzy rozpoczynają przygodę w biznesie, często są związane z przystosowaniem lokalu do działalności gospodarczej. Pomieszczenia z reguły wymagają odnowienia, remontów, odpowiednich dostosowań. Przy okazji trzeba zakupić wyposażenie. Warto zastanowić się nad pozyskaniem środków na ten cel z banku.

      więcej
    Pokaż więcej