2017.10.03

Kapitał na rozruch – kredyty i pożyczki dla przedsiębiorców

Drogi do osiągnięcia sukcesu w biznesie są często kręte i pełne wybojów. Pierwszą poważną przeszkodą może być brak wystarczających środków na rozpoczęcie działalności. Warto więc sprawdzić, jakie są proste i szybkie sposoby finansowania firm.

Na początek wystarczą: dobry pomysł, determinacja i zaangażowanie oraz realny biznesplan. Dobrze „skrojony” biznes, który ma realną szansę powodzenia, jest w stanie uzyskać odpowiednie warunki atrakcyjnego dofinansowania w różnych wariantach.

Możliwościami oferowanymi dzisiaj przez instytucje finansowania są: kredyty (kredyt obrotowy MSP, kredyt inwestycyjny MSP), pożyczka hipoteczna dla MSP, fundusze unijne, kredyty z dofinansowaniem ze środków UE (kredyt technologiczny, pomostowy, współfinansujący, promesa kredytowa).

Kredyt obrotowy i inwestycyjny

Kredyty oferowane przez PKO Bank Polski dostępne są dla wszystkich firm, także tych, które dopiero zaczynają działalność. Warto zwrócić uwagę na dwa z nich.

Kredyt inwestycyjny – dzięki niemu sfinansujemy np. zakup linii produkcyjnej. Okres kredytowania może trwać nawet 20 lat. Za jego pomocą kredytu inwestycyjnego można sfinansować nawet 90 proc. wartości inwestycji. Kredyt inwestycyjny oferowany jest w walutach: PLN, USD, EUR, CHF. Spłaty dokonuje się w ratach równych lub malejących z możliwością zmiany formuły. Spłata dokonywana jest poprzez automatyczne obciążenie rachunku bieżącego Biznes Partner.

Kredyt obrotowy – oferowany jest na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy. Można zaciągnąć go nawet na 36 miesięcy. Kredytobiorca także w tym przypadku ma możliwość wyboru waluty kredytu (PLN, USD, EUR, CHF). Dostęp do środków kredytu obrotowego w niezbędnej wysokości zyskuje się dokładnie wtedy, gdy występuje taka potrzeba.

Pożyczka MSP

Pożyczka MSP dla firm to elastyczny produkt dla firm potrzebujących prostego i szybkiego finansowania. O jej popularności przesądziły łatwość i szybkość w pozyskaniu pieniędzy oraz duża elastyczność zarówno w spłacie, jak i w wydatkowaniu. Pozyskane tą drogą środki klienci mogą przeznaczyć bowiem na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.  W 2015 r. internauci przyznali Pożyczce MSP statuetkę „Złotego Bankiera”.

Z Pożyczki MSP mogą skorzystać klienci prowadzący działalność gospodarczą co najmniej od 18 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 500 tys. zł. Okres spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat, a klienci mogą wybrać sposób spłaty – raty malejące lub równe. Pożyczka MSP może być uruchomiona jednorazowo albo w transzach, a podjęcie decyzji i udzielenie pożyczki może nastąpić w ciągu zaledwie jednego dnia. Liczba wymaganych dokumentów została ograniczona do niezbędnego minimum. Przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać prognoz finansowych ani biznesplanu.  Atutem pożyczki jest ponadto bardzo atrakcyjne oprocentowanie, możliwe dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

Przedsiębiorcy, którzy odnoszą sukcesy, są roztropni i świadomi losowych zdarzeń, które mogą zaburzyć nawet najlepszy plan rozwoju. Dla tych, którzy nie chcą się martwić finansowymi konsekwencjami czasowego przestoju w działalności, PKO Bank Polski przygotował Ubezpieczenie spłaty Pożyczki MSP.

Ubezpieczenie w liczbach:

0,075 proc. – wysokość miesięcznej składki.

7 dni – minimalny pobyt w szpitalu uprawniający do świadczenia.

3 dni – minimalny okres przestoju w działalności uprawniający d o świadczenia.

10 000 – maksymalna wysokość każdego świadczenia w złotówkach.

12 – maksymalna liczba świadczeń miesięcznych z tytułu tego sam ego zdarzenia losowego.

240 000 – maksymalna wysokość świadczeń miesięcznych w zł w całym okresie ochrony.

Finansowanie z UE

Dotacje z funduszy Unii Europejskiej można uzyskać w ramach wielu programów, zarówno regionalnych, jak i operacyjnych, np. przeznaczonych na innowacje bądź rozwój kapitału ludzkiego. Informacje na ten temat dostępne są na stronach PARP, urzędów pracy czy urzędów marszałkowskich, a także w Punktach Informacyjnych Funduszy Europejskich.

Program Europejski PKO Banku Polskiego stanowi zaś kompleksową ofertę obsługi bankowej przedsięwzięć współfinansowanych ze środków funduszy pomocowych Unii Europejskiej. Do podstawowych produktów finansowych należy kredyt technologiczny oraz pomostowy.

Kredyt technologiczny przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych prowadzących działalność gospodarczą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, potwierdzoną wpisem do odpowiedniego rejestru i spełniające kryteria mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy oraz posiadających zdolność kredytową. Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, a jego wykorzystanie następuje w formie bezgotówkowej w drodze realizacji dyspozycji pokrycia płatności wynikających z umowy kredytu. Maksymalna wartość kredytu technologicznego nie może przekroczyć 75 proc. kosztów kwalifikowanych projektu.

Kredyt pomostowy zapewnia z kolei zachowanie płynności finansowej w trakcie realizacji projektu – od momentu wydatkowania, do chwili ich refundacji. Udzielany jest do wysokości dotacji i na okres do momentu jej uzyskania. PKO Bank Polski może odstąpić od pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, gdy nastąpiła ona ze środków własnych beneficjenta.

Marcel Hopper

    • Bankofirma

      02018.04.17

      Wspieramy firmy od startu! Najnowsza kampania PKO Banku Polskiego dla firm

      Dla początkującego przedsiębiorcy jednym z najważniejszych etapów rozpoczęcia działalności jest wybór odpowiedniej oferty finansowania. W odpowiedzi na te potrzeby PKO Bank Polski wspólnie z PKO Leasing, w nowej kampanii reklamowej zachęca przedsiębiorców do skorzystania z konkretnych produktów: Pożyczki na Start do 100 tys. zł na dowolny cel oraz leasingu do 120 tys. zł na pojazdy do 3,5t!

      więcej
    • Bankofirma

      02018.04.11

      Ufać znaczy kontrolować. Daj pracownikowi kartę debetową

      Paliwo do służbowego auta, biznesowy lunch czy kilkudniowa delegacja – musisz zapewnić swojemu pracownikowi fundusze na ten cel. Trzymanie i rozliczanie gotówki w firmie rodzi mnóstwo problemów z kontrolą finansową – skorzystaj więc z karty do firmowego konta. A ponieważ ufać znaczy kontrolować, zamiast kredytowej wybierz kartę debetową.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.03.20

      Rodzinne firmy wchodzą w świat nowych technologii

      Rodzinne firmy, które powstawały w pierwszym etapie rodzącej się w Polsce przedsiębiorczości, czyli na początku lat 90., trafiają dziś poprzez sukcesję w ręce kolejnego pokolenia. Młodzi ludzie starają się modernizować biznesy zarządzane przez rodziców lub dziadków.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.03.20

      Na fali przedsiębiorczości. Weź udział w konkursie Gdyński Biznesplan

      Podobno w biznesie nie ma miejsca na spontaniczność. Działalność powinna być dobrze zaplanowana. Przed rozpoczęciem inwestowania wypadałoby zrobić rozeznanie rynku, określić szanse i zagrożenia. Wielu młodych przedsiębiorców doskonale zdaje sobie z tego sprawę, jednak brakuje im pieniędzy, know-how lub wsparcia w rozpoczęciu działania.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.03.13

      Pożyczaj i rozwijaj firmę – kredyty dla firm szansą na rozwój

      Polska gospodarka rośnie w tempie najszybszym od blisko dekady. Inwestycje w ostatnim kwartale 2017 r. przyspieszyły aż o 11 proc. Koszty kredytów dla firm pozostają na niskim poziomie, dlatego trudno wyobrazić sobie lepszy moment na zrealizowanie perspektywicznego i dochodowego projektu.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.03.08

      W ZenCard można płacić gotówką

      ZenCard, należące do Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego, wprowadziło nowe rozwiązanie, dzięki któremu z programów lojalnościowych mogą korzystać także klienci dokonujący płatności gotówkowych, a nie tylko kartą.

      więcej
    Pokaż więcej