2017.10.03

Kapitał na rozruch – kredyty i pożyczki dla przedsiębiorców

Drogi do osiągnięcia sukcesu w biznesie są często kręte i pełne wybojów. Pierwszą poważną przeszkodą może być brak wystarczających środków na rozpoczęcie działalności. Warto więc sprawdzić, jakie są proste i szybkie sposoby finansowania firm.

Na początek wystarczą: dobry pomysł, determinacja i zaangażowanie oraz realny biznesplan. Dobrze „skrojony” biznes, który ma realną szansę powodzenia, jest w stanie uzyskać odpowiednie warunki atrakcyjnego dofinansowania w różnych wariantach.

Możliwościami oferowanymi dzisiaj przez instytucje finansowania są: kredyty (kredyt obrotowy MSP, kredyt inwestycyjny MSP), pożyczka hipoteczna dla MSP, fundusze unijne, kredyty z dofinansowaniem ze środków UE (kredyt technologiczny, pomostowy, współfinansujący, promesa kredytowa).

Kredyt obrotowy i inwestycyjny

Kredyty oferowane przez PKO Bank Polski dostępne są dla wszystkich firm, także tych, które dopiero zaczynają działalność. Warto zwrócić uwagę na dwa z nich.

Kredyt inwestycyjny – dzięki niemu sfinansujemy np. zakup linii produkcyjnej. Okres kredytowania może trwać nawet 20 lat. Za jego pomocą kredytu inwestycyjnego można sfinansować nawet 90 proc. wartości inwestycji. Kredyt inwestycyjny oferowany jest w walutach: PLN, USD, EUR, CHF. Spłaty dokonuje się w ratach równych lub malejących z możliwością zmiany formuły. Spłata dokonywana jest poprzez automatyczne obciążenie rachunku bieżącego Biznes Partner.

Kredyt obrotowy – oferowany jest na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy. Można zaciągnąć go nawet na 36 miesięcy. Kredytobiorca także w tym przypadku ma możliwość wyboru waluty kredytu (PLN, USD, EUR, CHF). Dostęp do środków kredytu obrotowego w niezbędnej wysokości zyskuje się dokładnie wtedy, gdy występuje taka potrzeba.

Pożyczka MSP

Pożyczka MSP dla firm to elastyczny produkt dla firm potrzebujących prostego i szybkiego finansowania. O jej popularności przesądziły łatwość i szybkość w pozyskaniu pieniędzy oraz duża elastyczność zarówno w spłacie, jak i w wydatkowaniu. Pozyskane tą drogą środki klienci mogą przeznaczyć bowiem na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.  W 2015 r. internauci przyznali Pożyczce MSP statuetkę „Złotego Bankiera”.

Z Pożyczki MSP mogą skorzystać klienci prowadzący działalność gospodarczą co najmniej od 18 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 500 tys. zł. Okres spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat, a klienci mogą wybrać sposób spłaty – raty malejące lub równe. Pożyczka MSP może być uruchomiona jednorazowo albo w transzach, a podjęcie decyzji i udzielenie pożyczki może nastąpić w ciągu zaledwie jednego dnia. Liczba wymaganych dokumentów została ograniczona do niezbędnego minimum. Przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać prognoz finansowych ani biznesplanu.  Atutem pożyczki jest ponadto bardzo atrakcyjne oprocentowanie, możliwe dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

Przedsiębiorcy, którzy odnoszą sukcesy, są roztropni i świadomi losowych zdarzeń, które mogą zaburzyć nawet najlepszy plan rozwoju. Dla tych, którzy nie chcą się martwić finansowymi konsekwencjami czasowego przestoju w działalności, PKO Bank Polski przygotował Ubezpieczenie spłaty Pożyczki MSP.

Ubezpieczenie w liczbach:

0,075 proc. – wysokość miesięcznej składki.

7 dni – minimalny pobyt w szpitalu uprawniający do świadczenia.

3 dni – minimalny okres przestoju w działalności uprawniający d o świadczenia.

10 000 – maksymalna wysokość każdego świadczenia w złotówkach.

12 – maksymalna liczba świadczeń miesięcznych z tytułu tego sam ego zdarzenia losowego.

240 000 – maksymalna wysokość świadczeń miesięcznych w zł w całym okresie ochrony.

Finansowanie z UE

Dotacje z funduszy Unii Europejskiej można uzyskać w ramach wielu programów, zarówno regionalnych, jak i operacyjnych, np. przeznaczonych na innowacje bądź rozwój kapitału ludzkiego. Informacje na ten temat dostępne są na stronach PARP, urzędów pracy czy urzędów marszałkowskich, a także w Punktach Informacyjnych Funduszy Europejskich.

Program Europejski PKO Banku Polskiego stanowi zaś kompleksową ofertę obsługi bankowej przedsięwzięć współfinansowanych ze środków funduszy pomocowych Unii Europejskiej. Do podstawowych produktów finansowych należy kredyt technologiczny oraz pomostowy.

Kredyt technologiczny przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych prowadzących działalność gospodarczą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, potwierdzoną wpisem do odpowiedniego rejestru i spełniające kryteria mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy oraz posiadających zdolność kredytową. Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, a jego wykorzystanie następuje w formie bezgotówkowej w drodze realizacji dyspozycji pokrycia płatności wynikających z umowy kredytu. Maksymalna wartość kredytu technologicznego nie może przekroczyć 75 proc. kosztów kwalifikowanych projektu.

Kredyt pomostowy zapewnia z kolei zachowanie płynności finansowej w trakcie realizacji projektu – od momentu wydatkowania, do chwili ich refundacji. Udzielany jest do wysokości dotacji i na okres do momentu jej uzyskania. PKO Bank Polski może odstąpić od pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, gdy nastąpiła ona ze środków własnych beneficjenta.

Marcel Hopper

    • Bankofirma

      02018.12.06

      Rzucili wszystko i wyjechali w Bieszczady. Stworzyli Bjorkowo – niepowtarzalne miejsce rodzinnego wypoczynku

      Mirosław Szulc i Joanna Zwolińska-Szulc porzucili korporacyjną karierę w konsultingu. Dwa lata temu postanowili, że się usamodzielnią. „Po okresie fascynacji miastami i pracą w wielkim biznesie przyszedł czas na zmiany. Na zbliżenie się do natury. Poszukiwanie wewnętrznego spokoju, czystego powietrza i powrotu do sportu” – wspominają w rozmowie z Bankomanią. Przy wsparciu PKO Banku Polskiego zbudowali Bjorkowo – swoje miejsce na ziemi w sercu Bieszczad, do którego zapraszają dziś gości z całego kraju (i nie tylko).

      więcej
    • Bankofirma

      02018.12.06

      Księgowość w firmie – tradycyjnie czy online?

      Utrzymywanie porządku w dokumentach finansowych i należyte wywiązywanie się obowiązków wobec fiskusa to poważne wyzwania stojące przed każdym przedsiębiorcą. Początkujący właściciele firm zazwyczaj nie mogą sobie pozwolić na zatrudnienie księgowego na etat, więc są szczególnie narażeni na błędy rachunkowe, które mogą słono kosztować. Sposobem na uniknięcie problemów jest skorzystanie ze wsparcia księgowego online lub powierzenie firmowych rozliczeń specjalistom z biura rachunkowego na zasadach outsourcingu.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.11.22

      Rusza szał przedświątecznych zakupów – nie odsyłaj swoich klientów z kwitkiem!

      Mikołaje na sklepowych witrynach, dekoracje na ulicach i w galeriach handlowych, do tego świąteczne promocje w sklepach i coraz większe tłumy – ruszył bardzo gorący okres w handlu. Świąteczna atmosfera zaczyna się w Polsce z roku na rok coraz wcześniej i to już nikogo nie dziwi. Coraz bardziej dziwi natomiast informacja, że sklep nie przyjmuje płatności kartą lub telefonem.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.11.21

      Zaczyna się już na plantacjach ziemniaków. Poznaj Super Anioła z Łomży

      Produkują skrobię ziemniaczaną, syrop glukozowy czy grysik – grupa PEPEES jest łomżyńskim Super Aniołem. Firma została nagrodzona podczas lokalnego plebiscytu, którego sponsorem jest PKO Bank Polski.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.11.19

      Przyjmuj płatności kartą. Z Programem Polska Bezgotówkowa to nic nie kosztuje

      Klienci coraz częściej pytają o możliwość uregulowania należności kartą, a ty wciąż odmawiasz? Wyjdź naprzeciw ich oczekiwaniom i zamów terminal płatniczy PKO Banku Polskiego w ramach programu Polska Bezgotówkowa. W pierwszym roku nie zapłacisz prowizji od wykonanych transakcji. Posiadanie i użytkowanie terminala płatniczego również będzie bezpłatne.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.11.07

      Dodaje smaku od 28 lat! Anioł Biznesu w kategorii „Firma z sercem” dla Zakładów Spożywczych BONA

      Historia tego biznesu rozpoczyna się od... majonezu. To był pierwszy produkt, który zjechał z taśm produkcyjnych firmy BONA w 1990 r. Później ofertę uzupełniono o musztardy i sosy. Dziś spółka produkuje ponad 100 rodzajów produktów spożywczych i dostarcza je nie tylko do klientów w Polsce, ale również w krajach Unii Europejskiej, Stanów Zjednoczonych, a nawet w Afryce i na Bliskim Wschodzie.

      więcej
    Pokaż więcej