2017.10.03

Kapitał na rozruch – kredyty i pożyczki dla przedsiębiorców

Drogi do osiągnięcia sukcesu w biznesie są często kręte i pełne wybojów. Pierwszą poważną przeszkodą może być brak wystarczających środków na rozpoczęcie działalności. Warto więc sprawdzić, jakie są proste i szybkie sposoby finansowania firm.

Na początek wystarczą: dobry pomysł, determinacja i zaangażowanie oraz realny biznesplan. Dobrze „skrojony” biznes, który ma realną szansę powodzenia, jest w stanie uzyskać odpowiednie warunki atrakcyjnego dofinansowania w różnych wariantach.

Możliwościami oferowanymi dzisiaj przez instytucje finansowania są: kredyty (kredyt obrotowy MSP, kredyt inwestycyjny MSP), pożyczka hipoteczna dla MSP, fundusze unijne, kredyty z dofinansowaniem ze środków UE (kredyt technologiczny, pomostowy, współfinansujący, promesa kredytowa).

Kredyt obrotowy i inwestycyjny

Kredyty oferowane przez PKO Bank Polski dostępne są dla wszystkich firm, także tych, które dopiero zaczynają działalność. Warto zwrócić uwagę na dwa z nich.

Kredyt inwestycyjny – dzięki niemu sfinansujemy np. zakup linii produkcyjnej. Okres kredytowania może trwać nawet 20 lat. Za jego pomocą kredytu inwestycyjnego można sfinansować nawet 90 proc. wartości inwestycji. Kredyt inwestycyjny oferowany jest w walutach: PLN, USD, EUR, CHF. Spłaty dokonuje się w ratach równych lub malejących z możliwością zmiany formuły. Spłata dokonywana jest poprzez automatyczne obciążenie rachunku bieżącego Biznes Partner.

Kredyt obrotowy – oferowany jest na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy. Można zaciągnąć go nawet na 36 miesięcy. Kredytobiorca także w tym przypadku ma możliwość wyboru waluty kredytu (PLN, USD, EUR, CHF). Dostęp do środków kredytu obrotowego w niezbędnej wysokości zyskuje się dokładnie wtedy, gdy występuje taka potrzeba.

Pożyczka MSP

Pożyczka MSP dla firm to elastyczny produkt dla firm potrzebujących prostego i szybkiego finansowania. O jej popularności przesądziły łatwość i szybkość w pozyskaniu pieniędzy oraz duża elastyczność zarówno w spłacie, jak i w wydatkowaniu. Pozyskane tą drogą środki klienci mogą przeznaczyć bowiem na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.  W 2015 r. internauci przyznali Pożyczce MSP statuetkę „Złotego Bankiera”.

Z Pożyczki MSP mogą skorzystać klienci prowadzący działalność gospodarczą co najmniej od 18 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 500 tys. zł. Okres spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat, a klienci mogą wybrać sposób spłaty – raty malejące lub równe. Pożyczka MSP może być uruchomiona jednorazowo albo w transzach, a podjęcie decyzji i udzielenie pożyczki może nastąpić w ciągu zaledwie jednego dnia. Liczba wymaganych dokumentów została ograniczona do niezbędnego minimum. Przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać prognoz finansowych ani biznesplanu.  Atutem pożyczki jest ponadto bardzo atrakcyjne oprocentowanie, możliwe dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

Przedsiębiorcy, którzy odnoszą sukcesy, są roztropni i świadomi losowych zdarzeń, które mogą zaburzyć nawet najlepszy plan rozwoju. Dla tych, którzy nie chcą się martwić finansowymi konsekwencjami czasowego przestoju w działalności, PKO Bank Polski przygotował Ubezpieczenie spłaty Pożyczki MSP.

Ubezpieczenie w liczbach:

0,075 proc. – wysokość miesięcznej składki.

7 dni – minimalny pobyt w szpitalu uprawniający do świadczenia.

3 dni – minimalny okres przestoju w działalności uprawniający d o świadczenia.

10 000 – maksymalna wysokość każdego świadczenia w złotówkach.

12 – maksymalna liczba świadczeń miesięcznych z tytułu tego sam ego zdarzenia losowego.

240 000 – maksymalna wysokość świadczeń miesięcznych w zł w całym okresie ochrony.

Finansowanie z UE

Dotacje z funduszy Unii Europejskiej można uzyskać w ramach wielu programów, zarówno regionalnych, jak i operacyjnych, np. przeznaczonych na innowacje bądź rozwój kapitału ludzkiego. Informacje na ten temat dostępne są na stronach PARP, urzędów pracy czy urzędów marszałkowskich, a także w Punktach Informacyjnych Funduszy Europejskich.

Program Europejski PKO Banku Polskiego stanowi zaś kompleksową ofertę obsługi bankowej przedsięwzięć współfinansowanych ze środków funduszy pomocowych Unii Europejskiej. Do podstawowych produktów finansowych należy kredyt technologiczny oraz pomostowy.

Kredyt technologiczny przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych prowadzących działalność gospodarczą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, potwierdzoną wpisem do odpowiedniego rejestru i spełniające kryteria mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy oraz posiadających zdolność kredytową. Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, a jego wykorzystanie następuje w formie bezgotówkowej w drodze realizacji dyspozycji pokrycia płatności wynikających z umowy kredytu. Maksymalna wartość kredytu technologicznego nie może przekroczyć 75 proc. kosztów kwalifikowanych projektu.

Kredyt pomostowy zapewnia z kolei zachowanie płynności finansowej w trakcie realizacji projektu – od momentu wydatkowania, do chwili ich refundacji. Udzielany jest do wysokości dotacji i na okres do momentu jej uzyskania. PKO Bank Polski może odstąpić od pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, gdy nastąpiła ona ze środków własnych beneficjenta.

Marcel Hopper

    • Bankofirma

      02018.09.17

      Pieniądze w depozycie pracują nawet po nocach

      Pieniądze same potrafią się pomnażać. Oczywiście nie wystarczy je mieć. Trzeba jeszcze wiedzieć, co z nimi zrobić. Przedsiębiorcy raczej nie mają z tym problemu, bo jeśli ich firma tętni życiem, mogą inwestować w jej dalszy rozwój albo szybko i zyskownie nimi obracać. Gdy jednak chcą zarabiać na swoich choćby chwilowo wolnych środkach w nocy, w święta, czy nawet niedziele bez handlu, powinni zainteresować się depozytem automatycznym.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.09.07

      Poznaj mobilnych doradców PKO Banku Polskiego – zobacz kampanię Bankowości Przedsiębiorstw

      Bobby Burger, Neptis (twórca aplikacji Yanosik) oraz Szkoła Marzeń to główni bohaterowie kampanii marketingowej Bankowości Przedsiębiorstw. Nasi klienci opowiadają o mobilnym doradcy PKO Banku Polskiego.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.09.04

      Pomysł jak z nut! Innowacyjny projekt nagrodzony w Gdyńskim Biznesplanie

      „LetMeNote”, czyli autorski program komputerowy, który pozwala szybciej i taniej niż dotychczas pozyskać nuty do niemal każdego utworu muzycznego, to kolejny nowatorski projekt nagrodzony w ramach Gdyńskiego Biznesplanu.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.09.04

      Asystent firmowy i e-sklep dla firm w PKO Banku Polskim

      PKO Bank Polski wprowadził kolejne usługi w bankowości elektronicznej dla klientów firmowych. Nowe rozwiązania to asystent firmowy, zapewniający pełną kontrolę finansów firmy przez całą dobę dzięki bankowości online oraz e-sklep umożliwiający założenie sklepu internetowego za pomocą serwisu transakcyjnego iPKO.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.08.29

      Dzień dobry Biznes – eksperckie wsparcie dla Twojej firmy

      4 września br. startuje kolejna edycja bezpłatnych szkoleń Dzień dobry Biznes skierowanych do małych i średnich przedsiębiorstw. Zainteresowanie poprzednimi seriami to dowód, że polscy przedsiębiorcy chętnie korzystają z możliwości doszkalania i z entuzjazmem podchodzą do spotkań, w czasie których mogą nie tylko posłuchać prelegentów, ale również bezpośrednio zasięgnąć porady każdego z ekspertów.

      więcej
    • Bankofirma

      02018.08.20

      Leasing to nie tylko samochody!

      Leasingiem można obecnie sfinansować wszystkie potrzeby biznesu – zarówno małego, średniego, jak i dużych korporacji, od samochodów, przez maszyny i urządzenia, projekty inwestycyjne (np. linie technologiczne), wyposażenie warsztatów, gabinetów i salonów kosmetycznych po maszyny rolnicze, rowery czy sprzęt IT.

      więcej
    Pokaż więcej