2017.10.03

Kapitał na rozruch – kredyty i pożyczki dla przedsiębiorców

Drogi do osiągnięcia sukcesu w biznesie są często kręte i pełne wybojów. Pierwszą poważną przeszkodą może być brak wystarczających środków na rozpoczęcie działalności. Warto więc sprawdzić, jakie są proste i szybkie sposoby finansowania firm.

Na początek wystarczą: dobry pomysł, determinacja i zaangażowanie oraz realny biznesplan. Dobrze „skrojony” biznes, który ma realną szansę powodzenia, jest w stanie uzyskać odpowiednie warunki atrakcyjnego dofinansowania w różnych wariantach.

Możliwościami oferowanymi dzisiaj przez instytucje finansowania są: kredyty (kredyt obrotowy MSP, kredyt inwestycyjny MSP), pożyczka hipoteczna dla MSP, fundusze unijne, kredyty z dofinansowaniem ze środków UE (kredyt technologiczny, pomostowy, współfinansujący, promesa kredytowa).

Kredyt obrotowy i inwestycyjny

Kredyty oferowane przez PKO Bank Polski dostępne są dla wszystkich firm, także tych, które dopiero zaczynają działalność. Warto zwrócić uwagę na dwa z nich.

Kredyt inwestycyjny – dzięki niemu sfinansujemy np. zakup linii produkcyjnej. Okres kredytowania może trwać nawet 20 lat. Za jego pomocą kredytu inwestycyjnego można sfinansować nawet 90 proc. wartości inwestycji. Kredyt inwestycyjny oferowany jest w walutach: PLN, USD, EUR, CHF. Spłaty dokonuje się w ratach równych lub malejących z możliwością zmiany formuły. Spłata dokonywana jest poprzez automatyczne obciążenie rachunku bieżącego Biznes Partner.

Kredyt obrotowy – oferowany jest na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy. Można zaciągnąć go nawet na 36 miesięcy. Kredytobiorca także w tym przypadku ma możliwość wyboru waluty kredytu (PLN, USD, EUR, CHF). Dostęp do środków kredytu obrotowego w niezbędnej wysokości zyskuje się dokładnie wtedy, gdy występuje taka potrzeba.

Pożyczka MSP

Pożyczka MSP dla firm to elastyczny produkt dla firm potrzebujących prostego i szybkiego finansowania. O jej popularności przesądziły łatwość i szybkość w pozyskaniu pieniędzy oraz duża elastyczność zarówno w spłacie, jak i w wydatkowaniu. Pozyskane tą drogą środki klienci mogą przeznaczyć bowiem na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.  W 2015 r. internauci przyznali Pożyczce MSP statuetkę „Złotego Bankiera”.

Z Pożyczki MSP mogą skorzystać klienci prowadzący działalność gospodarczą co najmniej od 18 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 500 tys. zł. Okres spłaty może wynosić maksymalnie 5 lat, a klienci mogą wybrać sposób spłaty – raty malejące lub równe. Pożyczka MSP może być uruchomiona jednorazowo albo w transzach, a podjęcie decyzji i udzielenie pożyczki może nastąpić w ciągu zaledwie jednego dnia. Liczba wymaganych dokumentów została ograniczona do niezbędnego minimum. Przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać prognoz finansowych ani biznesplanu.  Atutem pożyczki jest ponadto bardzo atrakcyjne oprocentowanie, możliwe dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

Przedsiębiorcy, którzy odnoszą sukcesy, są roztropni i świadomi losowych zdarzeń, które mogą zaburzyć nawet najlepszy plan rozwoju. Dla tych, którzy nie chcą się martwić finansowymi konsekwencjami czasowego przestoju w działalności, PKO Bank Polski przygotował Ubezpieczenie spłaty Pożyczki MSP.

Ubezpieczenie w liczbach:

0,075 proc. – wysokość miesięcznej składki.

7 dni – minimalny pobyt w szpitalu uprawniający do świadczenia.

3 dni – minimalny okres przestoju w działalności uprawniający d o świadczenia.

10 000 – maksymalna wysokość każdego świadczenia w złotówkach.

12 – maksymalna liczba świadczeń miesięcznych z tytułu tego sam ego zdarzenia losowego.

240 000 – maksymalna wysokość świadczeń miesięcznych w zł w całym okresie ochrony.

Finansowanie z UE

Dotacje z funduszy Unii Europejskiej można uzyskać w ramach wielu programów, zarówno regionalnych, jak i operacyjnych, np. przeznaczonych na innowacje bądź rozwój kapitału ludzkiego. Informacje na ten temat dostępne są na stronach PARP, urzędów pracy czy urzędów marszałkowskich, a także w Punktach Informacyjnych Funduszy Europejskich.

Program Europejski PKO Banku Polskiego stanowi zaś kompleksową ofertę obsługi bankowej przedsięwzięć współfinansowanych ze środków funduszy pomocowych Unii Europejskiej. Do podstawowych produktów finansowych należy kredyt technologiczny oraz pomostowy.

Kredyt technologiczny przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych prowadzących działalność gospodarczą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, potwierdzoną wpisem do odpowiedniego rejestru i spełniające kryteria mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy oraz posiadających zdolność kredytową. Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, a jego wykorzystanie następuje w formie bezgotówkowej w drodze realizacji dyspozycji pokrycia płatności wynikających z umowy kredytu. Maksymalna wartość kredytu technologicznego nie może przekroczyć 75 proc. kosztów kwalifikowanych projektu.

Kredyt pomostowy zapewnia z kolei zachowanie płynności finansowej w trakcie realizacji projektu – od momentu wydatkowania, do chwili ich refundacji. Udzielany jest do wysokości dotacji i na okres do momentu jej uzyskania. PKO Bank Polski może odstąpić od pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, gdy nastąpiła ona ze środków własnych beneficjenta.

Marcel Hopper

    • Bankofirma

      02019.07.04

      Okna, drzwi i bramy z Białegostoku. W Pafo-Bud stawiają na jakość

      Konkretny w rozmowie, skuteczny w biznesie. Taki jest Dariusz Matyszewski, udziałowiec firmy Pafo-Bud z Białegostoku, która od ponad 20 lat produkuje okna, drzwi i bramy. W swoich działaniach spółka stawia na jakość towaru i usługi przy zastosowaniu nowoczesnych rozwiązań technologicznych.

      więcej
    • Bankofirma

      02019.07.04

      Przejdź płynnie do faktoringu

      Po faktoring sięga coraz większa grupa przedsiębiorców. Nie wszyscy jednak jeszcze wiedzą, jakie mogą mieć korzyści z umowy faktoringu. Nie chodzi tylko o płynność finansową firmy – faktoring to również możliwość zabezpieczenia się przed nieuczciwymi partnerami i ich weryfikacja jeszcze przed rozpoczęciem współpracy.

      więcej
    • Bankofirma

      02019.07.01

      Maciejowy Sad – kiedy rodzinna pasja, staje się biznesem

      Maciejowy Sad to idealny przykład, jak rodzinną pasję przekuwać w rodzinny biznes. Przed laty Jerzy Karczewski na lutyńskiej ziemi w okolicach Wrocławia założył sad. Później opiekę nad gospodarstwem przekazał synowi Maciejowi. W 2010 r. postanowili zwiększyć dostępność tłoczonych soków, żeby szersze grono konsumentów mogło skosztować ich produktów.

      więcej
    • Bankofirma

      02019.06.28

      Pizza była mało znana. „Pruszynka” to zmieniła

      Kiedy Piotr Pruszyński w 1998 r. otworzył swoją pierwszą pizzerię „Pruszynka” w Białymstoku, wielu ludzi w regionie nie wiedziało, czym jest pizza i co po złożeniu zamówienia otrzymają na talerzu. Dziś przedsiębiorca posiada pięć lokali, które z powodzeniem zaspokajają apetyty mieszkańców miasta.

      więcej
    • Bankofirma

      02019.06.13

      Pensjonat i hotelik w mazurskim stylu. Goście przyjeżdżają nawet trzy razy w roku

      Goście z Europy Zachodniej zamiast dużych hoteli wolą mniejsze i kameralne obiekty, gdzie mają bezpośredni kontakt z właścicielami. Znajdują to u nas w Pensjonaciku Cyklada i Mazurskiej Chacie – przekonuje Jacek Jaworski, który wraz z żoną Izabelą prowadzi obiekty wypoczynkowe na uboczu Mikołajek w okolicach Jeziora Mikołajskiego. Małżeństwo przygotowuje właśnie Pawilon SPA z sauną i jacuzzi, bo ciągle chce rozwijać ofertę dla turystów.

      więcej
    • Bankofirma

      02019.06.11

      Let’s Fintech with PKO Bank Polski – rozumiemy potrzeby innowacyjnych firm

      PKO Bank Polski rozwija projekt Let’s Fintech, dzięki któremu współpracuje ze startupami i angażuje się w wyszukiwanie najbardziej perspektywicznych rozwiązań technologicznych dostępnych na rynku. O pracy zespołu, wdrożeniach i poszukiwaniu kolejnych projektów mówi Grzegorz Pawlicki, dyrektor Biura Innowacji w PKO Banku Polskim

      więcej
    Pokaż więcej