Jak efektywnie wykorzystać nadwyżki na rachunku bieżącym firmy?

Wolne środki można lokować na różne sposoby. Ważne, by robić to bezpiecznie i zarazem jak najbardziej efektywnie, z korzyścią dla obecnej i przyszłej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.

Każda firma musi posiadać wolne środki finansowe na rachunku bieżącym. Ich wielkość zależy od wielu czynników: regulowania wydatków, wielkości zobowiązań wobec pracowników, dostawców i podwykonawców, charakteru wykonywanej działalności, konieczności obsługi zadłużenia, oczekiwań przedsiębiorcy itd.

Utrzymywanie płynności finansowej w firmie to spore wyzwanie. Osoba odpowiedzialna za politykę finansową przedsiębiorstwa powinna efektywnie wykorzystywać każdą złotówkę powierzoną jej w zarządzanie.

• Przechowywanie zbyt dużych środków finansowych na rachunku bieżącym nie jest bez znaczenia – przynosi firmie stratę, bo zwykle jego oprocentowanie oscyluje wokół zera.

Korzystne lokowanie nadwyżek finansowych to jedna z form optymalizacji kosztów funkcjonowania każdego przedsiębiorstwa.

Prosto i skutecznie

Pani Barbara od kilkunastu lat prowadzi niewielki sklep spożywczy na Podkarpaciu. Jako jego właściciel zawsze musi mieć trochę wolnych środków na rachunku bankowym nie tylko dlatego, że czuje się z tym bezpiecznie. Czasami udaje się wynegocjować atrakcyjną cenę od dostawców, ale pod warunkiem, że za dostarczone produkty zapłaci w kilka dni. Nigdy nie zapomina, by – zachowując pełne bezpieczeństwo finansowe firmy – część środków ulokować w instrumenty rynku finansowego. – Ten sklep to nie tylko moja firma, to całe moje życie. Preferuję bezpieczne rozwiązania, dlatego nadwyżki zawsze umieszczam na lokatach w moim banku – mówi przedsiębiorcza właścicielka.

Depozyty bankowe wspierają jej firmę w prowadzeniu racjonalnej polityki finansowej, pozwalając na wysokie bezpieczeństwo zainwestowanego kapitału. W porównaniu z rachunkiem bieżącym zapewniają znacznie wyższą efektywność w zakresie gospodarowania nadwyżkami finansowymi. – Odsetki nie są obecnie tak duże jak kiedyś, ale warto wykorzystywać każdą okazję do pomnażania ciężko zarobionych pieniędzy – dodaje pani Barbara.

Można negocjować!

Zaletą standardowej lokaty może być np. brak konieczności posiadania rachunku bieżącego w danym banku.

• Ważna informacja dla wielu przedsiębiorców: depozyty można zawierać w złotówkach i walutach wymienialnych (euro, dolar amerykański, funt brytyjski, frank szwajcarski), na terminy regularne (np. miesiąc, pół roku), jak i niestandardowe (na życzenie klienta).

Niektóre banki oferują także możliwość zakładania lokat negocjowanych. Jej warunki można czasami negocjować przez telefon z pracownikiem upoważnionym do zawierania takich lokat. Taki depozyt pozwala bezpiecznie, szybko i na korzystnych warunkach ulokować nadwyżki środków pieniężnych.

PKO Bank Polski w ramach depozytu automatycznego oferuje możliwość codziennego lokowania środków pozostających na rachunku, w dodatku bez składania odrębnej dyspozycji. To elastyczna i wygodna forma lokowania środków firmy o atrakcyjnym oprocentowaniu uzależnionym od godziny otwarcia depozytu automatycznego.

Kup obligacje – zyskasz gwarancję

Inną formą lokowania nadwyżek jest zakup obligacji skarbowych. Gwarantują one konkurencyjną stopę zwrotu z inwestycji. Są dobrym sposobem dla firm, których nie zaspokajają zyski z lokat, ale obawiają się długoterminowego zaangażowania w inne sposoby inwestowania nadwyżek. Obligacje Skarbu Państwa pozbawione są ryzyka niewypłacalności. Nabywcy mają do wyboru cztery typy obligacji: 2-, 3-, 4- oraz 10-letnie.

Obligacje można wykorzystać jako zabezpieczenie kredytów i pożyczek, które w przyszłości chce zaciągnąć firma. – Ja tak właśnie zrobiłam. Kilka lat temu starałam się o kredyt na gruntowny remont mojego sklepu. Nie miałam żadnych problemów w banku, gdy pokazałam zaświadczenie o posiadanych obligacjach skarbowych – mówi pani Barbara. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą pamiętaj, że kupując obligacje zawsze można skrócić czas trwania inwestycji (np. gdyby firma nagle potrzebowała gotówki). Kupisz je przez telefon, za pośrednictwem internetu oraz w placówkach PKO Banku Polskiego.

A co z giełdą?

Dla właścicieli firm oczekujących zysków większych niż te, które przynoszą lokaty, dobrym rozwiązaniem mogą być fundusze inwestycyjne.Oferta banków jest szeroka na tyle, aby maksymalnie dopasować produkty do możliwości finansowych, horyzontu czasowego i poziomu ryzyka preferowanego przez danego przedsiębiorcę.

• Co ważne, wcale nie trzeba inwestować olbrzymich kwot, a środki są bezpieczne (zgodnie z polskim prawem żaden fundusz inwestycyjny nie może zbankrutować).

Dla niektórych firm barierę może stanowić jednak konieczność systematycznego generowania nadwyżek na specjalne rachunki.

Jeśli prowadzisz firmę i jesteś zainteresowany funduszami inwestycyjnymi, warto zapoznać się z ofertą PKO TFI. Strategię dostosujemy do możliwości firmy i preferowanego poziomu ryzyka. Proponujemy m.in. efektywne zarządzanie nadwyżkami oraz możliwość tworzenia programów emerytalnych dla pracowników. Możesz też powierzyć nam zarządzanie swymi aktywami.

Oczywiście, chcąc efektywnie wykorzystywać nadwyżki na rachunku bieżącym, firmy nie muszą korzystać z pośrednictwa innych podmiotów. Można samodzielnie nabywać papiery wartościowe (m.in. akcje innych spółek).

Bez względu na wybór strategii inwestycyjnej warto pamiętać o uniwersalnej zasadzie: nie tylko chroń realną wartość aktywów, ale również staraj się wypracować jak najwyższą stopę zwrotu z zainwestowanego kapitału.

Sebastian Skrzyński