2015.02.18

Kredyt gotówkowy - z ubezpieczeniem czy bez?

Przy zaciąganiu kredytu gotówkowego, klientom często proponowane jest dodatkowe ubezpieczenie. Taka ochrona może obniżyć oprocentowanie pożyczki, ale też w ostatecznym rozrachunku może zwiększyć miesięczne obciążenie ratalne. Czy na takie ubezpieczenie warto się godzić i czy jest to opłacalne?

Kredyt gotówkowy - z ubezpieczeniem czy bez

Niemal każdy bank oferuje w ramach umowy kredytowej dodatkowe zabezpieczenie w razie nieprzewidzianych sytuacji. Można ubezpieczyć się nie tylko na wypadek śmierci, ale także utraty pracy. Choć taka ochrona często wpływa na koszt kredytu, należy pamiętać, by od kwoty do wypłaty odliczyć samą składkę ubezpieczeniową. To kredytobiorca jest zobowiązany do jej opłacenia.

Ubezpieczenie kredytu - opcja czy konieczność?

W większości przypadków klient ma wybór. Można również spotkać oferty, w których zamiast standardowego zabezpieczenia (m.in. poręczenia, zastawu czy środków zgromadzonych na koncie) bank proponuje kredytobiorcy wykupienie ubezpieczenia. Na przykład PKO Bank Polski nie tylko daje możliwość wyboru pożyczkobiorcy, czy chce skorzystać z ochrony ubezpieczeniowej, ale również wyboru wariantu (podstawowy czy rozszerzony). Nierzadko też z tego tytułu można liczyć na promocyjną marżę banku od wysokości zaciągniętego zobowiązania.

Na polskim rynku działają instytucje kredytowe, które bezwzględnie wymagają wykupienia polisy, klient więc nie ma możliwości zrezygnowania z takiej usługi. Zdarzają się sytuacje odwrotne, kiedy bank nie ma w ofercie kredytu z dodatkowym ubezpieczeniem w pakiecie.

Jakie ubezpieczenie dodawane jest do kredytu?

W zależności od oferty mogą być dostępne różne rodzaje ubezpieczenia. Najczęstszymi typami są ubezpieczenia zdrowotne, standardowe ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie na wypadek utraty pracy. Są to zabezpieczenia, które pozwolą bankowi ściągnąć zaciągnięte przez kredytobiorcę zobowiązanie w sytuacjach, kiedy może on stać się niewypłacalny.

Pierwsze dwa typy ochrony najprawdopodobniej wielu klientów już posiada. Banki często umożliwiają wybór polisy, więc jeśli już decydujemy się na ubezpieczenie, warto wybrać to, którego jeszcze nie wykupiliśmy. Należy także pamiętać, że tylko ubezpieczenie na życie zapewnia gwarancję pokrycia całego, pozostałego do spłaty długu w przypadku śmierci kredytobiorcy.

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu?

Wysokość stawki ubezpieczeniowej zazwyczaj uzależniona jest od wysokości kredytu oraz długości okresu kredytowania. I tak w przypadku kredytu w kwocie 10 tys. zł zazwyczaj wynosi kilkaset złotych. Banki często pobierają całkowity koszt ubezpieczenia z góry, więc jeśli mamy dłuższy okres kredytowania i wyższą kwotę zobowiązania, pula pieniędzy wypłaconych "na rękę" może być znacznie uszczuplona. Ale też przy wyższych kwotach banki "dodają" ubezpieczenie do pożyczek. Warto na zwrócić uwagę przeglądając oferty.

Czy warto godzić się na ubezpieczenie kredytu?

Co najmniej z dwóch powodów tak. Po pierwsze kredytobiorca zostaje objęty ubezpieczeniem na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych (np. niezdolności do pracy, poważnego zachorowania, śmierci). Po drugie, jeśli kredytobiorca nie ma możliwości skorzystać z pomocy żyrantów, takie ubezpieczenie może być jedyną drogą do uzyskania pożyczki. Pamiętajmy, że im krótsza i mniejsza pożyczka, tym mniejszą składkę zapłacimy. Nie bójmy się także korzystać z tego zabezpieczenia, ponieważ w razie wystąpienia sytuacji objętej ubezpieczeniem, mamy prawo domagać się odszkodowania.

Mateusz Gawin
Bankier.pl

Czytaj także:

Kredyt to nie cyrograf

RRSO - jak czytać reklamy kredytów?

loaderek.gifoverlay.png