2018.10.10

Z myślą o przyszłości

Młodzi ludzie, obserwując jesień życia swoich dziadków, przekonują się, że należy z wyprzedzeniem zadbać o godne życie na emeryturze. Mogą przy tym skorzystać z ulg podatkowych.

Który fundusz wybrać? Jak lokować środki po wykorzystaniu limitów wpłat do IKZE i IKE? Z jakich ulg i zwolnień podatkowych korzystać? Odpowiedzią jest Pakiet Emerytalny PKO TFI (IKZE + IKE).

Rozwiązania na piątkę

Zgodnie z zasadą przyjętą w Pakiecie Emerytalnym PKO TFI środki są najpierw kierowane do IKZE, później do IKE. Po wyczerpaniu obu limitów wpłat trafią do Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego (WPI). To pierwsze tak kompleksowe rozwiązanie w Polsce. „Zasada kaskadowości” pozwala na pełne wykorzystanie możliwych ulg i zwolnień podatkowych. Posiadacze IKE lub IKZE w innej instytucji mogą dokonać wypłaty transferowej środków z posiadanego już IKE lub IKZE i przenieść je do Pakietu.

3 kroki do otwarcia Pakietu Emerytalnego przez iPKO

1. Zaloguj się do serwisu iPKO. Wejdź w zakładkę „Inwestycje”, następnie wybierz opcję „Nowa inwestycja”, a w niej „Otwórz Pakiet Emerytalny”.

2. Wybierz jeden z subfunduszy PKO Zabezpieczenia Emerytalnego, zaznacz IKE i/lub IKZE

3. Wystarczy 500 zł (minimalna wpłata do PE), aby otworzyć produkt i zacząć dbać o swoje finanse na emeryturze.

Pakietowe ulgi

Pakiet Emerytalny PKO TFI elastycznie dopasowuje się do możliwości finansowych – nie ma obowiązku wpłat, a jedynie przywilej, który możemy wykorzystać do obniżenia podstawy wymiaru opodatkowania w danym roku. Dodatkowo od wypłaty z IKZE w momencie uzyskania uprawień zapłacimy jedynie 10-proc. zryczałtowany podatek. Z kolei przy inwestycjach w ramach IKE obowiązuje zwolnienie z 19 proc. podatku od zysków kapitałowych. Przy inwestowaniu do osiągnięcia odpowiedniego wieku cały zysk zostanie w portfelu. 

Jak inwestujemy środki?

Pakiet Emerytalny PKO TFI (IKZE+IKE) jest zbudowany na subfunduszach cyklu życia. Wystarczy wybrać 1 z 5 subfunduszy w funduszu inwestycyjnym PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio. Ich nazwy zawierają orientacyjne daty zakończenia inwestycji (przejścia na emeryturę). Od wyboru subfunduszu do przejścia na emeryturę nie trzeba dokonywać żadnych zmian. Zarządzający subfunduszem dostosowuje jego strukturę, redukując poziom ryzyka według określonej ścieżki alokacji. Dzięki temu unikamy sytuacji, w której przed przejściem na emeryturę wszystkie oszczędności emerytalne są zainwestowane w instrumenty o dużej zmienności.

Anna Biniek
Dyrektor Rozwoju Sprzedaży PKO TFI

Im szybciej, tym lepiej
Po studiach założyłem firmę, wiedząc, że sam muszę zadbać o swoją emeryturę, a im szybciej zacznę, tym lepiej. Przyjaciel–doradca polecił mi Pakiet Emerytalny. Na początku miałem wątpliwości, jak można zbierać emeryturę przez fundusz inwestycyjny? Gdy dowiedziałem się, że ryzyko inwestycji maleje wraz z moim wiekiem, oszczędności są dziedziczone, a o przelewanych kwotach decyduję sam – wiedziałem, że to oferta dla mnie. Co miesiąc staram się przelewać 10 proc. dochodu, a w razie nagłych wydatków mogę tę kwotę zmienić.

Jacek Czapla, młody przedsiębiorca z Trójmiasta

 

Na zawodowym starcie
W krajach rozwiniętych wraz z narodzinami dziecka rodzice zakładają mu fundusz emerytalny. W Polsce to jeszcze nie jest standardem, chociaż patrząc na nasze przyszłe emerytury, tak być powinno. Młodzi nie wybiegają tak daleko w przyszłość, więc rolą rodziców jest ich uświadamiać. Kiedy dowiedziałem się o możliwości systematycznego oszczędzania na emeryturę, od razu pomyślałem o mojej 25-letniej córce, która właśnie rozpoczyna swoje zawodowe życie. Mamy z żoną Pakiet Emerytalny i zachęciliśmy do tego również córkę.

Paweł Dylewski, Katowice

Zwrot podatku zasila IKZE
Przy IKZE każde rozliczenie podatku to lepsze zabezpieczenie mojej emerytury.

Lech Janik, Kędzierzyn–Koźle

Więcej ciekawych informacji znajdziesz w najnowszym wydaniu magazynu Bankomania.

Czytaj także:

Oszczędzanie na emeryturę – 40 lat minie jak jeden dzień…

Oszczędzaj na marzenia, nie na marzeniach

Giełda dla początkujących. 8 wskazówek dla nowego inwestora

    • Bankofinanse

      02019.04.19

      Zakupy 7/24, czyli niedziela handlowa przez cały rok

      Zakaz handlu w niedzielę w sklepach stacjonarnych to duża szansa dla branży e-commerce. Zakupy przez internet oszczędzają czas i są wygodne. Pozwalają spokojnie poszukać tego, co nas interesuje, porównać ceny i przeczytać opinie. A potem zapłacić online. Co istotne, sklepy internetowe działają także w niedzielę.

      więcej
    • Bankofinanse

      02019.04.19

      Cenna przesyłka, czyli bankomat w roli wpłatomatu

      Mamy gotówkę i chcemy zasilić nią konto? Nie trzeba w tym celu odwiedzać oddziału – wystarczy skorzystać z wpłatomatu lub bankomatu z funkcją wpłacania pieniędzy. Obecnie PKO Bank Polski posiada 1000 urządzeń zdolnych do realizowania takich zadać, a liczba ta wciąż rośnie.

      więcej
    • Z Banku

      02019.04.18

      PKO Leasing ogłosił kolejne wezwanie na akcje PCM

      PKO Leasing, lider rynku leasingu w Polsce, ogłosił kolejne wezwanie na 100 proc. akcji Prime Car Management. Cena jaką oferuje PKO Leasing za każdą akcję PCM wynosi 23,75 zł. To o 0,5 zł więcej niż cena oferowana w konkurencyjnym wezwaniu, która została oceniona przez zarząd Prime Car Management jako odzwierciedlająca wartość godziwą spółki. Zapisy na akcje PCM będą odbywały się w dwóch etapach. Pierwszy potrwa od 13 maja do 22 maja 2019 r., a drugi od 23 maja do 11 czerwca 2019 r. Jedynym warunkiem wezwania jest objęcie zapisami co najmniej 66 proc. ogólnej liczby akcji.

      więcej
    • Z Banku

      02019.04.18

      Zbigniew Jagiełło, prezes Zarządu PKO Banku Polskiego Wizjonerem Finansów

      Podczas Wielkiej Gali „Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń” Zbigniew Jagiełło, prezes Zarządu PKO Banku Polskiego, otrzymał nagrodę w kategorii Wizjoner Finansów. Kapituła przyznała ją za realizację ambitnej idei przemiany branży bankowej i kreowanie innowacji, które służą sektorowi, krajowej gospodarce, przedsiębiorczości oraz społeczeństwu.

      więcej
    • Z Banku

      02019.04.18

      100-lecie Banku. Nasze placówki – Oddział 1 w Głownie

      Początki Oddziału 1 PKO Banku Polskiego w Głownie nie były typowe – pracownice pozyskiwały klientów odwiedzając ich w domach i rozmawiając z nimi na ulicy. O pracy w oddziale opowiada jego dyrektor – Ewa Rygiel.

      więcej
    • Bankofinanse

      02019.04.17

      Sztuka świętowania, czyli jak zorganizować Wielkanoc

      Przygotowania do Wielkanocy bywają nerwowe. Ale tylko wtedy, gdy nie zaplanujemy ich wcześniej. Ponieważ w roku 2019 Święta Wielkanocne wypadają 21 kwietnia, połączymy je zapewne z wiosennymi porządkami i pracami w ogrodzie. Wszystko w jednym czasie. Musimy sobie postawić priorytety i pomyśleć jak sobie poradzić z wydatkami.

      więcej
    Pokaż więcej