Domowe finanse - jak podzielić obowiązki?
Kwestie finansowe to nierzadko przyczyna domowych konfliktów. Zazwyczaj za takimi niesnaskami kryją się głębsze problemy - brak jasnego podziału kompetencji i nigdy niewypowiedziane oczekiwania wobec partnera. Zazwyczaj oczyścić atmosferę może tylko wyraźne określenie ról w zarządzaniu finansami.
Do związku wchodzimy już z jakimś życiowym bagażem. Jego częścią są oczekiwania co do podziału finansowych obowiązków. Nierzadko powstają one w dzieciństwie - wtedy obserwujemy, jak z prowadzeniem gospodarstwa radzą sobie rodzice. W niektórych rodzinach podział kompetencji jest bardzo wyraźny, np. jeden z partnerów podejmuje decyzje "operacyjne", drugi jest tylko strategiem i dostarczycielem środków. W innych finanse to domena wspólna, gdzie rola "zaopatrzeniowca" i stratega dzielona jest pomiędzy wszystkich.
W swoim życiu nie musimy odtwarzać podpatrzonych u rodziców wzorów. Jednak nierzadko traktujemy je jako naturalne i zapominamy o tym, że dla partnera mogą one być zupełnie obce. Dlatego warto jak najwcześniej określić zasady wspólnego zarządzania finansami. To także okazja, żeby dowiedzieć się czegoś o sobie nawzajem.
Osobista wolność czy wspólnota?
Najważniejsza decyzja dotyczy zakresu finansowej wolności - czy chcemy prowadzić wspólny budżet czy zachować samodzielność? W polskich rodzinach, szczególnie tych z dłuższym stażem, dominuje model wspólnej kasy - takie wyniki przyniosły badania przeprowadzone w 2008 r. przez Instytut Pentor. W tym przypadku pieniądze obydwojga partnerów trafiają do jednej puli. Z niej pokrywane są wszystkie wydatki gospodarstwa.
Tzw. model amerykański opiera się na zachowaniu finansowej niezależności partnerów. Każdy z nich ma własny rachunek bankowy, z którego korzysta samodzielnie. Koszty wspólne (np. utrzymania mieszkania) dzieli się po połowie.
W modelu francuskim bazuje się na proporcjonalnym do dochodów podziale wspólnych wydatków. Osoba, która zarabia więcej w większym stopniu łoży na utrzymanie gospodarstwa. Jeśli jej dochody to np. 70 proc. dochodów małżeństwa, to udział w wydatkach jest również 70-procentowy. Poza kosztami utrzymania domu partnerzy mają pełną swobodę w dysponowaniu swoimi pieniędzmi.
Każdy model to wyzwanie
Jeśli korzystamy z jednego rachunku bankowego i łączymy swoje finanse, najważniejsze staje się określenie zakresu odpowiedzialności za sztywne wydatki. Warto ustalić, kto opłaca rachunki i pilnuje powtarzających się obciążeń.
Partnerzy powinni także umówić się co do tego, jak planują postępować w przypadku większych osobistych wydatków (np. ustalać je z wyprzedzeniem i konsultować z drugą osobą). Planowanie finansów w przypadku wspólnej kasy jest trudniejsze operacyjnie, ale daje pełen ogląd sytuacji gospodarstwa domowego - to zaleta nie do przecenienia, ułatwiająca wspólne realizowanie celów.
Z pomocą w bieżącej koordynacji działań może przyjść technologia - bankowość mobilna, alerty SMS i inne narzędzia pozwalają na bieżąco śledzić, co dzieje się na koncie.
W przypadku pozostałych schematów podziału finansów szczególnie istotne jest ustalenie zakresu wspólnych wydatków, ale też inwestycji. To tutaj kryje się zarzewie potencjalnych konfliktów, dlatego warto przewidzieć, obok funduszu na bieżące obciążenia, również inne "przegródki", np. rezerwy na wakacje lub bardziej odległe cele.
W zarządzaniu wspólną częścią finansów pomóc mogą np. rachunki oszczędnościowe otwarte z myślą o konkretnych przyszłych wydatkach, do których internetowy dostęp będą mieli oboje partnerzy. Strategiczne planowanie jest w takim układzie trudniejsze, ale zyskujemy większy obszar osobistej wolności.
Michał Kisiel
Bankier.pl
Czytaj także:
Kilka korzyści finansowych z małżeństwa
Finansowe grzeszki. Płeć a pieniądze
Bankofinanse
02019.07.15Dziś Dzień bez Telefonu Komórkowego! Jak go przeżyć?
więcej15 lipca obchodzimy Światowy Dzień bez Telefonu Komórkowego. Co to znaczy dla klientów Banku? Nasze IKO będzie działać, jak zawsze, bez zarzutu.
Bankofinanse
02019.07.11Polacy robią zakupy w internecie. Dołącz do nich i płać z IKO
więcejAż 62 proc. wszystkich polskich internautów dokonuje internetowych zakupów. Oznacza to wzrost w porównaniu z ubiegłym rokiem, gdy w sieci zaopatrywało się 56 proc. ankietowanych – wynika z najnowszego raportu Gemius. Zestawienie pokazuje, że zakupy online to dla nas codzienność i wygoda – także pod względem płatności.
Bankofinanse
02019.07.11e-Paragon – cyfrowe potwierdzenie płatności
więcejTradycyjne dowody płatności wkrótce nie będą nam już potrzebne. Ich cyfrowym odpowiednikiem zostanie e-Paragon, powiązany z naszym kontem bankowym oraz debetową kartą płatniczą. Usługa jest już dostępna w bankowości elektronicznej PKO Banku Polskiego. Aby z niej korzystać, wystarczy zalogować się do konta i uruchomić odpowiednią usługę.
Bankofinanse
02019.07.11Czym się różni kantor internetowy od kantoru stacjonarnego?
więcejMusisz sprzedać lub kupić walutę obcą – co robisz? Jeśli pierwsze, co przychodzi ci do głowy, to udanie się do kantoru stacjonarnego, być może powinieneś poznać praktyczniejszy sposób. To korzystanie z kantoru online. Jak działa i czy jest wygodniejszy?
Bankofinanse
02019.07.09Lojalnie polecam – ZenCard bliżej klientów
więcejMobilna aplikacja ZenCard to narzędzie do tworzenia programów lojalnościowych działające na terminalach płatniczych. Jej potencjał udowodniła ogólnopolska kampania, którą ZenCard przeprowadził z PKO Bankiem Polskim.
Bankofinanse
02019.07.04PKO Konto dla młodych – narodziny gwiazdy
więcejOsiemnaste urodziny są wyjątkową okazją, momentem, kiedy możemy decydować jakie konto wybierzemy na przyszłość. PKO Konto dla Młodych to świetny pakiet startowy. Jeśli dobrze zaczniemy, już na początku zyskamy przewagę.