Pewna przyszłość firmy z gwarancją de minimis

Gwarancja de minimis to program rządowego wsparcia dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców, w ramach którego firmy mogą uzyskać zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego i inwestycyjnego.

• Projekt realizowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) we współpracy z bankami kredytującymi wystartował wiosną 2013 roku. Wiodącą rolę w jego wdrażaniu pełni PKO Bank Polski.

W pierwszych miesiącach funkcjonowania program obejmował tylko kredyty obrotowe przeznaczone na finansowanie bieżących wydatków firmy związanych m.in. z zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą, zapłatą składek ZUS czy wypłatą wynagrodzeń dla pracowników. Od listopada 2013 roku gwarancje de minimis obejmują także kredyty inwestycyjne.

Gwarancja de minimis - jak to działa?

Gwarancje na zabezpieczenie kredytów inwestycyjnych są udzielane maksymalnie na okres 99 miesięcy, a kredytów obrotowych - na 27 miesięcy. W obu przypadkach wysokość gwarancji może sięgać nawet 60 proc. kwoty kredytu, a jej maksymalna wysokość to 3,5 mln zł. Wszelkie formalności związane z uzyskaniem gwarancji są realizowane bezpośrednio w PKO Banku Polskim, dzięki czemu klient może uzyskać finansowanie kredytem inwestycyjnym lub obrotowym nawet w jeden dzień. O udzielenie kredytu zabezpieczonego gwarancją spłaty kredytu mogą się ubiegać przedsiębiorstwa niezależnie od stażu firmy. Proste zasady udzielania wsparcia oraz brak powiązania z konkretnym projektem powodują, że pomocą de minimis zainteresowani są przede wszystkim najmniejsi uczestnicy rynku.

De minimis krok po kroku

1. Wypełnienie i złożenie wniosku w PKO Banku Polskim

Pierwszym krokiem, który musi wykonać przedsiębiorca, jest wypełnienie odpowiednich dokumentów i złożenie ich w jednym z oddziałów PKO Banku Polskiego. Chodzi o wniosek o kredyt i wniosek o udzielenie gwarancji, w których znajdują się wszelkie niezbędne informacje.

2. Podjęcie decyzji o udzieleniu gwarancji i objęciu kredytu gwarancją

Złożone przez klienta wnioski rozpatruje PKO Bank Polski. Zgodnie z procedurami przeprowadza analizę zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz sprawdza, czy klient spełnia wymogi formalne do uzyskania gwarancji. Jeśli ocena zdolności kredytowej jest pozytywna i przedsiębiorca spełnia wymagane warunki, Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i zabezpieczeniu go w formie gwarancji de minimis. Wraz z podpisaniem umowy kredytowej kredytobiorca na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego wystawia weksel własny wraz z deklaracją wekslową i oświadczeniem o poddaniu się egzekucji. W dniu udzielenia gwarancji PKO Bank Polski wydaje przedsiębiorcy zaświadczenie o wysokości otrzymanej pomocy de minimis.

3. Zapłata prowizji

Od udzielonej gwarancji Bank pobiera opłatę prowizyjną w wysokości 0,5 proc. w stosunku rocznym. Prowizja jest pobierana z góry za okresy roczne.

Zobowiązania z tytułu gwarancji

A co jeśli kredytobiorca nie wywiązał się z umowy spłaty kredytu? W takiej sytuacji następuje realizacja gwarancji i windykacja. Bank kredytujący wzywa Bank Gospodarstwa Krajowego do zapłaty. BGK wykonuje zobowiązanie z tytułu gwarancji w terminie 15 dni roboczych od daty otrzymania kompletnego wezwania. Po dokonaniu wypłaty z gwarancji BGK od wypłaconej kwoty nalicza odsetki w wysokości 4-krotności obowiązującej stopy kredytu lombardowego NBP. Działania windykacyjne, w tym mające na celu zawarcie ugody, porozumienia, prowadzone są przez PKO Bank Polski.

• Lider gwarancji dla firm

  Do końca września 2014 roku ponad 28 tys. przedsiębiorców skorzystało z kredytów z gwarancją de minimis BGK w PKO Banku Polskim. Wartość gwarancji przekroczyła 3,4 mld zł, co przełożyło się na łączną wartość kredytów przekraczającą 6,18 mld zł. Oznacza to, że ok. 40 proc. przedsiębiorców otrzymujących kredyty w ramach programu zaciąga je w PKO Banku Polskim, co czyni Bank niekwestionowanym liderem programu.

Michał Zwoliński

Czytaj także:

Gwarancje de minimis dla kredytów inwestycyjnych

Gwarancja bankowa? Czemu nie!