Jak sfinansować zakup samochodu?
Bez względu na to, jaki samochód zdecydowaliśmy się kupić - nowy czy używany - istnieje wiele sposobów na jego sfinansowanie, m.in.: gotówka, kredyty leasing. Na który z nich warto się zdecydować? Który jest optymalny?
Każdy ze sposobów zapłaty za samochód ma swoje zalety. Ostateczny wybór powinniśmy dostosować do naszych możliwości finansowych i do tego, co będzie najbardziej korzystne w dłuższej perspektywie. Rozważając za i przeciw każdego z rozwiązań, należy wziąć również pod uwagę to, czy zdecydowaliśmy się na zakup auta nowego czy używanego. Jedno jest pewne: decyzji o tym, jak sfinansować zakup auta nie możemy podejmować ad hoc.
Gotówka
25-letnia Anna Bielecka zdecydowała, że najwyższa pora kupić cztery kółka. Zdecydowała się na nieduży, miejski samochód. 10-letnie auto okazało się najbardziej zbliżonym do jej możliwości finansowych, gdyż na autogiełdzie jego cena oscylowała wokół 25 tysięcy złotych. Taką kwotę Anna zdołała zaoszczędzić na swoim bankowym rachunku. Tylko czy wypłata całych oszczędności jest korzystna?
Płacąc gotówką, Anna uniknie dodatkowych kosztów, takich jak odsetki i prowizje. Po uiszczeniu jednorazowo całej kwoty auto przejdzie na własność Anny i nie będzie obciążone zastawem. W każdej chwili będzie mogła samochód sprzedać lub zamienić. Jedyną wadą tego rozwiązania jest wydanie wszystkich oszczędności, jakie ma do swojej dyspozycji. Z tego względu gotówkowy zakup auta nie musi być dla niej korzystny. Wzięła zatem pod uwagę inne opcje.
Pożyczka gotówkowa
Najmniej kłopotliwymi rozwiązaniami, poza zakupem gotówkowym, są pożyczka gotówkowa i kredyt odnawialny. Pieniądze uzyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel, w tym zakup auta. Wysokość przyznanej nam przez bank kwoty jest uzależniona od naszych dochodów. Dodatkową zaletą kredytu odnawialnego w rachunku jest to, że nie musimy regularnie spłacać rat. Każdy wpływ na konto zmniejsza wysokość naszego zadłużenia.
Choć Anna zgromadziła oszczędności w wysokości 25 tys. złotych, uznała, że chce z nich wydać na auto 10 tysięcy złotych, a pozostałą kwotę pożyczy w banku. Jako że posiada konto w PKO Banku Polskim, właśnie tam konsultowała jakie ma możliwości. Okazało się, że może skorzystać z Mini Ratki, pożyczki gotówkowej na dowolny cel, która udzielana jest nawet do kwoty 150 000,00 zł. Spłata może być rozłożona nawet na 96 rat. Istotna jest również elastyczność w ustaleniu dnia spłaty.
Bez problemu bank może jej udzielić pożyczki w wysokości 15 tysięcy zł na 5 lat z ubezpieczeniem. Wskazanie zabezpieczenia czy poręczyciela tej operacji nie będzie koniecznie. Anna nie jest zobowiązywana również do przyniesienia żadnych zaświadczeń o zarobkach, gdyż jej wynagrodzenie regularnie wpływa na rachunek. Wystarczy więc, że złoży oświadczenie o dochodach.
Kredyt samochodowy
Inną możliwością sfinansowania zakupu auta jest wzięcie kredytu samochodowego. Ten, w przeciwieństwie do pożyczki, udzielany jest na zakup konkretnego pojazdu. Jego atutem jest zazwyczaj nieco niższe niż w przypadku pożyczki gotówkowej oprocentowanie. Można również uzyskać wyższą kwotę kredytu, gdyż banki posiadają dodatkowe zabezpieczenia jego spłaty, w postaci zastawu rejestrowego, przewłaszczenia, depozytu karty pojazdu, weksla in blanco czy też cesji polisy AC.
Co to oznacza w praktyce? Przede wszystkim, że do momentu spłaty kredytu bank jest współwłaścicielem samochodu. Przykładowo, jeśli auto zostanie ukradzione, pieniądze z autocasco w pierwszej kolejności przeznaczone będą na spłatę kredytu.
Jeśli zaś po pewnym czasie używania samochodu, będziemy chcieli go sprzedać, zajmie nam to więcej czasu niż w przypadku, gdy tylko my jesteśmy właścicielami auta. Zanim to uczynimy musimy uzyskać zgodę banku.
Pożyczka hipoteczna
Innym rozwiązaniem jest wzięcie pożyczki hipotecznej. Jej oprocentowanie jest niższe niż w przypadku kredytu samochodowego, a korzystając z oferty PKO Banku Polskiego spłatę rat można rozłożyć nawet na 20 lat.
Pieniądze uzyskane w ten sposób można przeznaczyć na każdy, dowolny cel, który nie jest związany z prowadzoną działalnością gospodarczą albo gospodarstwem rolnym.
W praktyce oznacza to, że kupione przez Annę auto byłoby wolne od wszelkich obciążeń. Mankamentem tego rozwiązania jest czasochłonność, gdyż zaciągnięcie pożyczki hipotecznej pociąga za sobą dopełnienie kilku formalności, m.in.: wyceny nieruchomości i ustanowienia hipoteki.
Kredyt balonowy
Szukając dodatkowych informacji na temat możliwości sfinansowania zakupu auta, Anna odkryła, że w jedną z możliwych form zakupu samochodu również używanego jest kredyt balonowy, czyli, mówiąc inaczej, kredyt 50/50. W momencie zakupu wpłaca się 50 proc. wartości samochodu, a pozostałą kwotę - pod koniec okresu kredytowania, najczęściej po roku. Warunkiem skorzystania z takiej oferty jest posiadanie gotówki w chwili zakupu samochodu, ale też pewność, że nie będziemy mieli problemu z zapłaceniem pozostałej kwoty.
Joanna Janowicz
Czytaj także:
Leasing szyty na miarę
Bez leasingu ciężko prowadzić firmę
Bankofinanse
02019.07.15Dziś Dzień bez Telefonu Komórkowego! Jak go przeżyć?
więcej15 lipca obchodzimy Światowy Dzień bez Telefonu Komórkowego. Co to znaczy dla klientów Banku? Nasze IKO będzie działać, jak zawsze, bez zarzutu.
Bankofinanse
02019.07.11Polacy robią zakupy w internecie. Dołącz do nich i płać z IKO
więcejAż 62 proc. wszystkich polskich internautów dokonuje internetowych zakupów. Oznacza to wzrost w porównaniu z ubiegłym rokiem, gdy w sieci zaopatrywało się 56 proc. ankietowanych – wynika z najnowszego raportu Gemius. Zestawienie pokazuje, że zakupy online to dla nas codzienność i wygoda – także pod względem płatności.
Bankofinanse
02019.07.11e-Paragon – cyfrowe potwierdzenie płatności
więcejTradycyjne dowody płatności wkrótce nie będą nam już potrzebne. Ich cyfrowym odpowiednikiem zostanie e-Paragon, powiązany z naszym kontem bankowym oraz debetową kartą płatniczą. Usługa jest już dostępna w bankowości elektronicznej PKO Banku Polskiego. Aby z niej korzystać, wystarczy zalogować się do konta i uruchomić odpowiednią usługę.
Bankofinanse
02019.07.11Czym się różni kantor internetowy od kantoru stacjonarnego?
więcejMusisz sprzedać lub kupić walutę obcą – co robisz? Jeśli pierwsze, co przychodzi ci do głowy, to udanie się do kantoru stacjonarnego, być może powinieneś poznać praktyczniejszy sposób. To korzystanie z kantoru online. Jak działa i czy jest wygodniejszy?
Bankofinanse
02019.07.09Lojalnie polecam – ZenCard bliżej klientów
więcejMobilna aplikacja ZenCard to narzędzie do tworzenia programów lojalnościowych działające na terminalach płatniczych. Jej potencjał udowodniła ogólnopolska kampania, którą ZenCard przeprowadził z PKO Bankiem Polskim.
Bankofinanse
02019.07.04PKO Konto dla młodych – narodziny gwiazdy
więcejOsiemnaste urodziny są wyjątkową okazją, momentem, kiedy możemy decydować jakie konto wybierzemy na przyszłość. PKO Konto dla Młodych to świetny pakiet startowy. Jeśli dobrze zaczniemy, już na początku zyskamy przewagę.