Kredyt zaufania – zalety korzystania z karty kredytowej

Polacy mają w portfelach już ponad 6 milionów kart kredytowych. Przeszło 800 tysięcy z nich należy do klientów PKO Banku Polskiego, który jest krajowym liderem w tym segmencie rynku. Oferta kart kredytowych PKO BP cieszy się dużym zainteresowaniem i zaufaniem klientów. Mówi o tym raport portalu Cashless opublikowany wiosną tego roku.

Możesz zarezerwować miejsce w hotelu, kupić bilet na samolot, wymienić zepsutą pralkę lub kupić pierścionek zaręczynowy. Okoliczności, w których karta kredytowa ci się przyda, jest mnóstwo, a tych, w których jest niezbędna, również nie brakuje. Jak działa karta kredytowa, ile kosztuje, co daje i jak świadomie z niej korzystać? Oto 9 faktów dotyczących kart kredytowych.

1. Dlaczego warto posiadać kartę kredytową?

Płacąc kartą kredytową nie obciążasz swojego rachunku, ale dysponujesz pieniędzmi przyznanymi ci przez bank. Ten, w oparciu o badanie twojej zdolności kredytowej, ustali limit, do którego możesz dokonywać transakcji. Największą zaletą kart kredytowych jest tzw. okres bezodsetkowy. W PKO Banku Polskim wynosi on maksymalnie do 55 dni od transakcji bezgotówkowych. W tym czasie korzystanie z pożyczonych pieniędzy nic nie kosztuje. Jeśli jednak potrzebujesz dłuższego okresu, sam decydujesz, jaką część zadłużenia spłacisz w danym miesiącu. Minimalnie może to być 4 proc. kwoty zadłużenia. Systematycznie spłacana karta kredytowa pomaga budować dobrą historię bankową. Jeśli więc planujesz w przyszłości zaciągnąć kredyt na mieszkanie albo pożyczkę na zakup samochodu – pilnuj wszystkich terminów, a w oczach banku będziesz wiarygodnym klientem.

2. Pod ręką – wygoda płatności kartą kredytową

Przejrzysta karta kredytowa to nie tylko pomocna dłoń dla twojego domowego budżetu. To po prostu nowoczesna i przejrzysta karta z szerokim wachlarzem dodatkowych usług i funkcjonalności, którą dokonujesz transakcji w sklepach. Nowoczesna, bo m.in. możesz ją połączyć ze smartfonem i płacić zbliżeniowo poprzez aplikację IKO. Przejrzysta, bo masz możliwość zarządzania nią z poziomu serwisu bankowości elektronicznej iPKO. Do tego otrzymujesz rozbudowany i bezpłatny serwis SMS. Dzięki takiemu rozwiązaniu jesteś na bieżąco informowany o dokonanych transakcjach i pozostałym do wykorzystania limicie. To także znakomity strażnik – SMS-em dostajesz informacje o terminie spłaty zadłużenia. Taka wiedza pozwala ci dobrze zaplanować i kontrolować wydatki.

3. W cyklu – jak korzystać z karty kredytowej, aby uniknąć dodatkowych kosztów

Korzystanie z karty kredytowej odbywa się w cyklu rozliczeniowym, obejmującym miesiąc (rozumiany jako 31 dni, a nie miesiąc kalendarzowy). Cyklicznie, po każdych 31 dniach, bank podsumowuje wszystkie twoje transakcje – zakupy, wypłaty i tworzy tzw. wyciąg. Znajdziesz na nim precyzyjne informacje o wysokości zadłużenia na dzień, w którym tworzony jest dokument. Dodatkowo Bank poinformuje cię o tym, jaka jest minimalna kwota do spłaty. Z wyciągu dowiesz się także, jaki jest termin na spłatę całości zadłużenia lub jego części. – Po zamknięciu cyklu rozliczeniowego klienci mają jeszcze 24 dni na spłatę salda zadłużenia – tłumaczy Agata Leszczyńska, doradca klienta PKO Banku Polskiego z Oddziału 1. we Wrocławiu.

Przykład:

Dzień 1 – pierwszy dzień cyklu rozliczeniowego. Dostępny pełny limit kredytowy, np. 2000 zł.

Dzień 5 – zakup paliwa: 300 zł (dostępny limit: 1700 zł).

Dzień 15 – zakupy w internecie: 250 zł (dostępny limit: 1450 zł).

Dzień 31 – koniec okresu rozliczeniowego. Generowane jest zestawienie transakcji – łączne wydatki wyniosły 550 zł. Na zestawieniu jest prezentowany termin spłaty zadłużenia.

Dzień 55 – ostateczny termin spłaty. Spłacasz całą kwotę widoczną na wyciągu i nie płacisz odsetek od wykorzystanego kredytu. Jeżeli nie spłacisz całej kwoty widocznej na wyciągu, korzystasz z kredytu dokonując spłaty wymagalnej kwoty minimalnej lub dowolnej większej niż kwota minimalna.

Pamiętaj, że od transakcji gotówkowej (np. wypłata gotówki w bankomacie) dokonanej kartą kredytową bank zawsze naliczy odsetki, bez względu na fakt czy zostanie dokonana spłata całości zadłużenia. Jeżeli nie musisz, nie wypłacaj gotówki z karty kredytowej. 

4. Łatwa spłata karty kredytowej

Najwygodniej będzie, jeśli ustawisz automatyczną spłatę zadłużenia z konta osobistego w PKO BP. – W takiej sytuacji nie trzeba pamiętać o terminie spłaty. Ostatniego dnia okresu bezodsetkowego, automatycznie z konta zostanie pobrana odpowiednia kwota – całość zadłużenia lub minimalna spłata – tłumaczy Katarzyna Kowalska, doradca PKO Banku Polskiego z Oddziału 6. w Warszawie. Zadłużenie możesz też spłacić w aplikacji IKO, przelewem w PKO Banku Polskim, innych bankach lub przez internet, a także wpłacając gotówkę w placówce PKO BP, innych bankach lub na poczcie.

5. Szybka wypłata i przelew z karty kredytowej

PKO BP oferuje ci szybką wypłatę z karty. Jeśli jesteś nowym klientem – Bank jednorazowo w trakcie wnioskowania przyjmie dyspozycję przelania wskazanej przez ciebie kwotę na dowolne konto bez dodatkowych opłat. Środki będziesz miał do dyspozycji dużo wcześniej przed fizycznym otrzymanie karty.

6. Używaj i minimalizuj koszty karty kredytowej

Karta kredytowa wiąże się z kilkoma opłatami (m.in. za jej użytkowanie i ubezpieczenie spłaty kredytu), ale jeśli będziesz aktywnie z niej korzystał, unikniesz części kosztów. Wystarczy, że w ciągu roku dokonasz średniomiesięcznie transakcji na kwotę minimum 600 zł, a Bank zniesie roczną opłatę za obsługę karty. Jeśli minimalna wartość wykonywanych przez ciebie operacji wyniesie 500 zł – opłata zostanie obniżona do 30 zł rocznie. Jeśli zaś twoje transakcje nie przekroczą granicy 500 zł – koszt karty wyniesie 60 zł. Wniosek? Z karty bezsprzecznie opłaca się korzystać.

7. Przezorny? Zawsze. Ubezpieczenia powiązane z kartą kredytową

Masz Przejrzystą Kartę Kredytową PKO BP? Jeśli tak – możesz skorzystać z oferty atrakcyjnych ubezpieczeń. Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia spłaty kredytu, do dyspozycji jest także Ubezpieczenie Podróżne – za 4 zł miesięcznie. W tej samej cenie jest także Ubezpieczenie na Szóstkę. Obejmuje ono m.in.: następstwa nieszczęśliwych wypadków, rzeczy opłaconych kartą, bagaż i opóźnienia w jego dostarczeniu czy pakiet assistance dom i medyczny.

8. Dla kogo karta kredytowa?

O przyznanie karty kredytowej może wystąpić każdy – bez względu na to czy jest klientem PKO Banku Polskiego, czy nie. By otrzymać kartę, wystarczy wykazać, że twój miesięczny dochód netto przekracza 850 zł. Nie musisz nawet wychodzić z domu. Możesz załatwić to w trakcie rozmowy telefonicznej. Z pomocą konsultanta Infolinii PKO Banku Polskiego (pod numerem telefonu 0 800 302 302) wypełnisz elektroniczny wniosek. Umowę podpiszesz online w serwisie iPKO lub bezpośrednio u kuriera, który ci ją dostarczy.

9. Opłaca się przenieść

Masz kartę kredytową w innym banku? Przenieś ją do PKO Banku Polskiego. – Wygodny balance transfer pozwala przenieść zadłużenie karty kredytowej z innego banku bez dodatkowych kosztów. Dodatkowo limit przeniesiony z innego banku jest niżej oprocentowany niż standardowy – przypomina Agata Leszczyńska. Przez pierwsze pół roku ważności karty PKO Banku Polski obniży oprocentowanie zadłużenia na karcie. Wyniesie ono 9,9 proc.

Bartłomiej Pobocha

Czytaj także:

Dwie karty – debetowa i kredytowa – więcej możliwości!

Bez gotówki, bez problemu

Warto płacić kartą! Jakie są zalety płatności kartą płatniczą?