Egzekucja z rachunku – nowe zasady

Decyzję o wszczęciu lub cofnięciu procedury dochodzenia należności z rachunku bankowego, może podjąć komornik lub administracyjny organ egzekucyjny, czyli np. ZUS lub US. Po zmianie przepisów, każdemu dłużnikowi/osobie fizycznej, przysługuje miesięczna kwota wolna od zajęcia.

Nowe zasady dotyczące kwoty wolnej obowiązują od 8 września 2016 roku. Wcześniej obowiązywał nieodnawialny limit dochodów wolny od zajęcia egzekucyjnego na czas trwania zajęcia. Po jego wyczerpaniu organ egzekucyjny mógł domagać się od banku przekazania wszystkich środków, które są i wpływają na rachunek dłużnika. Oczywiście powodowało to wiele problemów, gdyż w pewnym momencie taka osoba mogła nie mieć żadnych środków do życia. Teraz sytuacja się zmieniła. Dłużnicy (osoby fizyczne), niezależnie od daty zajęcia egzekucyjnego, mogą korzystać z „nowej” kwoty wolnej.

Przysługuje ona co miesiąc i wynosi 75% minimalnego wynagrodzenia, czyli obecnie 1 387,5 zł. na wszystkich rachunkach posiadanych przez dłużnika. Warto pamiętać, że kwota niewykorzystana w jednym miesiącu nie przechodzi na następny okres. Od 2017 roku minimalne wynagrodzenie wzrośnie do 2 tys. zł, więc zwiększy się również kwota wolna od zajęcia komorniczego – do 1,5 tys. zł miesięcznie.

Wystarczy mail

Z punktu widzenia banku i osoby podlegającej egzekucji, wprowadzenie egzekucji elektronicznej zmieniło stosunkowo niewiele. Szybszy może być jednak obieg dokumentów, gdyż organ egzekucyjny może je przesyłać elektronicznie z podpisem kwalifikowanym. Jest to rozwiązanie korzystne dla wszystkich stron postepowania. Tak jak do tej pory bank, stosując się do obowiązującego w Polsce prawa, nie może odmówić organowi egzekucyjnemu podjęcia działań i zgodnie z otrzymanym zawiadomieniem, musi przekazywać mu środki z rachunku dłużnika (po uwzględnieniu kwoty wolnej). Jeśli osoba, której rachunek został objęty egzekucją, nie zgadza się z tym i np. uważa, że doszło do pomyłki (zdarzają się takie przypadki), musi się skontaktować z organem egzekucyjnym, wyjaśnić mu sytuację i domagać się uchylenia zajęcia. Bez takiego wniosku pochodzącego od organu dochodzącego należności, bank nie może zwolnić rachunku z zajęcia. Dzięki możliwości przesyłania wniosku o uchylenie egzekucji drogą elektroniczną, cała operacja może trwać znacznie szybciej i nawet tego samego dnia rachunek klienta może zostać „uwolniony”.

Co można zająć

Zajęciu egzekucyjnemu podlegają wszystkie aktywa dłużnika, w tym także te znajdujące się w banku. Dotyczy to zarówno pieniędzy wpływających lub zdeponowanych na ROR-ze, koncie oszczędnościowym, walutowym, jak i środków zainwestowanych w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, akcje, obligacje i inne instrumenty finansowe. Bardziej skomplikowana jest sytuacja, gdy konto podlegające egzekucji jest wspólną własnością dłużnika i jednej lub kilku innych osób. W takim wypadku komornik podejmujący działania powinien określić procentowy udział dłużnika w rachunku wspólnym. Zajęciu podlegają wówczas tylko środki należące do dłużnika, natomiast udziały współwłaścicieli nie podlegają windykacji. Przy egzekucji podejmowanej z rachunku wspólnego przez administracyjny organ egzekucyjny (ZUS, US), zajęcie realizowane jest z rachunku bankowego bez określenia udziałów poszczególnych właścicieli, czyli egzekucja dotyczy wszystkich środków będących i wpływających na konto wspólne.

Egzekucja administracyjna – kto może ją podjąć:

• Naczelnika Urzędu Skarbowego,
• właściwy organ gminy o statusie miasta,
• Dyrektora Zakładu Ubezpieczeń Społecznych,
• Dyrektora Izby Celnej,
• Dyrektora Rejonowego Oddziału Wojskowej Agencji Mieszkaniowej,
• inny organ w zakresie określonym odrębnymi ustawami.

Jakie informację o egzekucji można znaleźć w iPKO:

• data wpływu zajęcia do Banku,
• kwota zajęcia,
• kwota alimentów wymaganych,
• kwota zrealizowanego zajęcia,
• kwota wolna od zajęcia,
• wykorzystana kwota wolna od zajęcia,
• zajęcie egzekucyjne zawieszone z możliwością korzystania,
• zajęcie egzekucyjne zawieszone bez możliwości korzystania,
• saldo dostępne rodzinne.

Powyższe informacje można także uzyskać za pośrednictwem infolinii, po poprawnym zalogowaniu w serwisie telefonicznym, pod numerem: 800 302 302 (połączenie bezpłatne).

Prawo Bankowe - art. 54 ust. 1:

„Środki pieniężne znajdujące się na rachunkach oszczędnościowych, rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych jednej osoby, niezależnie od liczby zawartych umów, są wolne od zajęcia na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego, w każdym miesiącu kalendarzowym, w którym obowiązuje zajęcie, do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę, ustalanego na podstawie ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę (Dz. U Nr 200, poz. 1679, z późn. zm.), przysługującego pracownikowi zatrudnionemu w pełnym miesięcznym wymiarze czasu pracy.”

Roman Grzyb
Ekspert PKO Banku Polskiego

Czytaj także:

Ile pieniędzy na koncie może zająć komornik?

Co wolno komornikowi?