IKE i IKZE - wyższe limity wpłat w 2015 roku

W przyszłym roku będziemy mogli odłożyć więcej na przyszłą emeryturę. Wzrosną bowiem maksymalne kwoty, jakie możemy wpłacać na IKE - z obecnych 11 238 zł do 11 877 zł.

Jak jest ustalana maksymalna kwota? To trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego na dany rok. W 2015 r. ma ono wynieść 3 959 zł. W przypadku, gdy suma wpłat przekroczy wspomniany limit w danym roku kalendarzowym, nadwyżka trafi na konto bankowe wskazane przez klienta. Natomiast jeśli klient go nie wskaże, środki trafią na odrębny nieoprocentowany rachunek.

Warto skorzystać z możliwości, jakie daje IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, bowiem wysokość przyszłej emerytury w dużej mierze będzie zależeć od ilości samodzielnie zaoszczędzonych środków.
Dzięki rachunkowi IKE łatwiej i skuteczniej można odkładać pieniądze z myślą o emeryturze, nie rezygnując z poziomu życia z czasów aktywności zawodowej.

• Od stycznia 2015 r. wzrośnie także (o 255,6 zł) granica wpłat na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) - do poziomu 4 750,8 zł.

Osoby które chcą uzyskać ulgę podatkową z tytułu IKZE za 2014 rok, powinny do 31 grudnia 2014 dokonać wpłaty na swoje konto IKZE.

• Limit wpłat w 2014 roku wynosi 4 495 zł.
• Ulga podatkowa nawet do 1 438 zł.

Bezpieczeństwo ponad wszystko

Właśnie dla takich osób PKO Bank Polski stworzył rachunek lokacyjny Super-IKE. Jego posiadaczem, dokonując wpłat z dowolnych źródeł (np. z prywatnego konta bankowego), może być każda pełnoletnia osoba fizyczna. Można go także założyć osobie, która ukończyła 16 lat, aczkolwiek w tym przypadku wpłaty na konto muszą pochodzić tylko z tytułu wynagrodzenia uzyskiwanego na podstawie umowy o pracę.

Rachunek prowadzony jest w złotych. Jego oprocentowanie jest zmienne i na chwilę obecną wynosi 3 proc. w skali roku. Odsetki naliczane są od dnia wpływu środków na rachunek do dnia poprzedzającego dzień wypłaty. Środki zgromadzone na rachunku lokacyjnym - podobnie jak w przypadku lokat bankowych - są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do łącznej wysokości 100 tys. euro. Co ważne - Bank nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku lokacyjnego.

Bez podatku dochodowego

Wypłata środków zgromadzonych na rachunku lokacyjnym Super-IKE następuje na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu jednego z dwóch warunków:

• dokonania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych
• dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż pięć lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty na zasadach wskazanych w Ustawie o IKE (dzięki temu dodatkowo unikniemy zapłacenia 19-proc. podatku od zysków kapitałowych)

Preferencyjna oferta IKE

Alternatywą dla lokat bankowych mogą być obligacje skarbowe i konto IKE-Obligacje, oferowane przez Dom Maklerski PKO Banku Polskiego. Jego najważniejsze zalety to: brak opodatkowania zysków, bezpieczeństwo gwarantowane przez Skarb Państwa oraz samodzielne decydowanie o rodzaju i ilości nabywanych papierów wartościowych.

Dla osób posiadających wiedzę na temat inwestowania na rynku kapitałowym dobrym rozwiązaniem może być zaś konto IKE-Inwestycje. Zachętą do skorzystania z tego produktu może być zwolnienie z podatku od dochodów kapitałowych, szeroki zakres instrumentów finansowych, które mogą być przedmiotem inwestycji, a także stawki prowizji i opłaty niższe od standardowych. Każdemu klientowi daje ono swobodę inwestowania i niezależność w zakresie podejmowanych decyzji.

Sposobów gromadzenia środków na emeryturę jest bardzo wiele, przede wszystkim należy wybrać instytucję, która będzie zarządzała naszymi składkami w bezpieczny sposób. Może to być bank, firma ubezpieczeniowa, biuro maklerskie, powszechne towarzystwo emerytalne lub towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Na tym różnorodność się nie kończy, ponieważ wymienione instytucje oferują różne formy prowadzenia konta IKE.

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego ma szeroką ofertę produktową dot. prowadzenia IKE i IKZE. Konto IKE w ramach Grupy  prowadzą: PKO TFI w ramach Pakietu Emerytalnego (IKE+IKZE), Dom Maklerski PKO Banku Polskiego i PKO BP Powszechne Towarzystwo Emerytalne w formie PKO Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego (IKE i IKZE).

Na rynku są jeszcze inne rodzaje rachunków:

• IKE/IKZE w formie klasycznego rachunku oszczędnościowego - dostępne w bankach,
• IKE umożliwiające inwestowanie w obligacje skarbowe - tego typu rachunek dostępny jest jedynie w PKO Banku Polskim,
• IKE/IKZE umożliwiające obrót jednostkami funduszy inwestycyjnych - dostępne w TFI,
• IKE/IKZE w formie dobrowolnego funduszu emerytalnego - prowadzone są przez powszechne towarzystwa emerytalne, które zarządzają także OFE,
• IKE/IKZE w formie rachunków maklerskich - te pozwalają obracać wszystkimi papierami wartościowymi notowanymi na GPW, w tym ETF-ami i obligacjami korporacyjnymi,
• IKE/IKZE w formie umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK).

Mariusz Tomczak
Redakcja CI

Czytaj także:

Emerytura we własnych rękach: podatkowa marchewka

Emerytura we własnych rękach: co wybrać IKE-obligacje czy IKE-inwestycje?