2018.04.25

Jeśli nie depozyt, to co? Portfel inwestycyjny!

Depozyty bankowe są najpopularniejszą formą gromadzenia pieniędzy przez Polaków, a słowo „inwestowanie” kojarzy się wielu osobom z dużymi kwotami, ryzykiem i koniecznością posiadania fachowej wiedzy. W praktyce nic z tego nie jest konieczne, aby zaprząc oszczędności do znacznie cięższej pracy.

Na koniec 2017 r. udział depozytów bankowych w odniesieniu do ogółu oszczędności gospodarstw domowych wynosił ok. 60 proc., deklasując inne formy. Lubimy mieć pewność, że wartość naszych oszczędności nigdy nie spadnie. Tymczasem poszerzanie oszczędnościowych horyzontów stało się od tego roku znacznie bezpieczniejsze za sprawą tzw. dyrektywy MiFID II, która nałożyła obowiązek obszernego zbadania potrzeb i możliwości każdego klienta rozpoczynającego przygodę z inwestowaniem.

Przydatny profil

Ankietę „Profil inwestora”, wypełnianą podczas konsultacji z doradcami finansowymi, można potraktować jako oszczędnościowy rachunek sumienia. Dzięki niej dowiesz się, które produkty są dla ciebie nieodpowiednie, np. zbyt skomplikowane lub ryzykowne. Sprawdzisz też, czy twoja sytuacja finansowa jest wystarczająco dobra, aby ulokować choć część środków inaczej niż na depozycie czy rachunku oszczędnościowym. W efekcie będziesz mógł nie tylko zyskać więcej, ale i oswajać się z działaniem innych instrumentów finansowych. Bo choć inwestowanie wiąże się z większym ryzykiem niż oszczędzanie, to w dłuższym terminie może przynosić znacznie bardziej satysfakcjonujące rezultaty.

Oferta szyta na miarę

Nie ma sensu kusić się na nawet wysokie stopy zwrotu, jeśli inwestowane środki będą nam szybko potrzebne, np. przy zakupie mieszkania. Z drugiej strony nie warto trzymać wszystkich oszczędności na depozycie terminowym, jeśli środki będą wykorzystywane dopiero na emeryturze. Podjęcie decyzji o lokowaniu oszczędności ułatwia również nowa, prosta oferta funduszy inwestycyjnych. PKO Portfele Inwestycyjne to pięć mieszanych subfunduszy skierowanych do klientów o różnych profilach inwestycyjnych, poczynając od bezpiecznego PKO Bursztynowy, a kończąc na najbardziej agresywnym PKO Diamentowym. Wszystkie lokują środki w instrumenty z różnych klas (akcje, obligacje itd.), z różnych sektorów gospodarki i różnych krajów. Wybierając z funduszy, postępujesz zgodnie z najważniejszą zasadą inwestowania, jaką jest dywersyfikacja. Dzięki temu wartość inwestycji podlega mniejszym wahaniom.

Nowa oferta charakteryzuje się również nowatorskim modelem opłat. Część opłaty za zarządzanie naliczana jest tylko wtedy, kiedy zarządzający wygenerują stopy zwrotu przekraczające określony poziom. Jeśli im się to nie uda, „opłata za sukces” nie jest w ogóle pobierana. W pierwszym półroczu 2018 r. PKO Portfele inwestycyjne są dostępne bez opłat za nabycie zarówno w Oddziałach Banku, jak i w iPKO. Nowe subfundusze (z wyjątkiem PKO Bursztynowy) dostępne są również w programie Akcjomat, który automatyzuje kolejną ze złotych zasad inwestowania – uśrednianie ceny nabycia. Zmniejsza to ryzyko wejścia „na górce” i dodatkowo łagodzi przebieg inwestycji w pierwszym roku. Nowe portfele pozwalają nie tylko cieszyć się zyskami większymi niż na lokatach, ale również inwestować komfortowo i w sposób odpowiedni do naszego doświadczenia i możliwości. 

Michał Ziętal
ekspert w PKO Banku Polskim

Więcej ciekawych informacji znajdziesz w najnowszym wydaniu magazynu Bankomania.

Czytaj także:

Oszczędzanie szyte na miarę. Lokata czy konto oszczędnościowe – wybierz świadomie

Ziarnko do ziarnka… Oszczędzaj systematycznie!

Zaoszczędź sobie zmartwień. Stwórz własny plan systematycznego oszczędzania!

    • Bankofinanse

      02019.04.19

      Zakupy 7/24, czyli niedziela handlowa przez cały rok

      Zakaz handlu w niedzielę w sklepach stacjonarnych to duża szansa dla branży e-commerce. Zakupy przez internet oszczędzają czas i są wygodne. Pozwalają spokojnie poszukać tego, co nas interesuje, porównać ceny i przeczytać opinie. A potem zapłacić online. Co istotne, sklepy internetowe działają także w niedzielę.

      więcej
    • Bankofinanse

      02019.04.19

      Cenna przesyłka, czyli bankomat w roli wpłatomatu

      Mamy gotówkę i chcemy zasilić nią konto? Nie trzeba w tym celu odwiedzać oddziału – wystarczy skorzystać z wpłatomatu lub bankomatu z funkcją wpłacania pieniędzy. Obecnie PKO Bank Polski posiada 1000 urządzeń zdolnych do realizowania takich zadać, a liczba ta wciąż rośnie.

      więcej
    • Z Banku

      02019.04.18

      PKO Leasing ogłosił kolejne wezwanie na akcje PCM

      PKO Leasing, lider rynku leasingu w Polsce, ogłosił kolejne wezwanie na 100 proc. akcji Prime Car Management. Cena jaką oferuje PKO Leasing za każdą akcję PCM wynosi 23,75 zł. To o 0,5 zł więcej niż cena oferowana w konkurencyjnym wezwaniu, która została oceniona przez zarząd Prime Car Management jako odzwierciedlająca wartość godziwą spółki. Zapisy na akcje PCM będą odbywały się w dwóch etapach. Pierwszy potrwa od 13 maja do 22 maja 2019 r., a drugi od 23 maja do 11 czerwca 2019 r. Jedynym warunkiem wezwania jest objęcie zapisami co najmniej 66 proc. ogólnej liczby akcji.

      więcej
    • Z Banku

      02019.04.18

      Zbigniew Jagiełło, prezes Zarządu PKO Banku Polskiego Wizjonerem Finansów

      Podczas Wielkiej Gali „Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń” Zbigniew Jagiełło, prezes Zarządu PKO Banku Polskiego, otrzymał nagrodę w kategorii Wizjoner Finansów. Kapituła przyznała ją za realizację ambitnej idei przemiany branży bankowej i kreowanie innowacji, które służą sektorowi, krajowej gospodarce, przedsiębiorczości oraz społeczeństwu.

      więcej
    • Z Banku

      02019.04.18

      100-lecie Banku. Nasze placówki – Oddział 1 w Głownie

      Początki Oddziału 1 PKO Banku Polskiego w Głownie nie były typowe – pracownice pozyskiwały klientów odwiedzając ich w domach i rozmawiając z nimi na ulicy. O pracy w oddziale opowiada jego dyrektor – Ewa Rygiel.

      więcej
    • Bankofinanse

      02019.04.17

      Sztuka świętowania, czyli jak zorganizować Wielkanoc

      Przygotowania do Wielkanocy bywają nerwowe. Ale tylko wtedy, gdy nie zaplanujemy ich wcześniej. Ponieważ w roku 2019 Święta Wielkanocne wypadają 21 kwietnia, połączymy je zapewne z wiosennymi porządkami i pracami w ogrodzie. Wszystko w jednym czasie. Musimy sobie postawić priorytety i pomyśleć jak sobie poradzić z wydatkami.

      więcej
    Pokaż więcej