2018.04.25

Jeśli nie depozyt, to co? Portfel inwestycyjny!

Depozyty bankowe są najpopularniejszą formą gromadzenia pieniędzy przez Polaków, a słowo „inwestowanie” kojarzy się wielu osobom z dużymi kwotami, ryzykiem i koniecznością posiadania fachowej wiedzy. W praktyce nic z tego nie jest konieczne, aby zaprząc oszczędności do znacznie cięższej pracy.

Na koniec 2017 r. udział depozytów bankowych w odniesieniu do ogółu oszczędności gospodarstw domowych wynosił ok. 60 proc., deklasując inne formy. Lubimy mieć pewność, że wartość naszych oszczędności nigdy nie spadnie. Tymczasem poszerzanie oszczędnościowych horyzontów stało się od tego roku znacznie bezpieczniejsze za sprawą tzw. dyrektywy MiFID II, która nałożyła obowiązek obszernego zbadania potrzeb i możliwości każdego klienta rozpoczynającego przygodę z inwestowaniem.

Przydatny profil

Ankietę „Profil inwestora”, wypełnianą podczas konsultacji z doradcami finansowymi, można potraktować jako oszczędnościowy rachunek sumienia. Dzięki niej dowiesz się, które produkty są dla ciebie nieodpowiednie, np. zbyt skomplikowane lub ryzykowne. Sprawdzisz też, czy twoja sytuacja finansowa jest wystarczająco dobra, aby ulokować choć część środków inaczej niż na depozycie czy rachunku oszczędnościowym. W efekcie będziesz mógł nie tylko zyskać więcej, ale i oswajać się z działaniem innych instrumentów finansowych. Bo choć inwestowanie wiąże się z większym ryzykiem niż oszczędzanie, to w dłuższym terminie może przynosić znacznie bardziej satysfakcjonujące rezultaty.

Oferta szyta na miarę

Nie ma sensu kusić się na nawet wysokie stopy zwrotu, jeśli inwestowane środki będą nam szybko potrzebne, np. przy zakupie mieszkania. Z drugiej strony nie warto trzymać wszystkich oszczędności na depozycie terminowym, jeśli środki będą wykorzystywane dopiero na emeryturze. Podjęcie decyzji o lokowaniu oszczędności ułatwia również nowa, prosta oferta funduszy inwestycyjnych. PKO Portfele Inwestycyjne to pięć mieszanych subfunduszy skierowanych do klientów o różnych profilach inwestycyjnych, poczynając od bezpiecznego PKO Bursztynowy, a kończąc na najbardziej agresywnym PKO Diamentowym. Wszystkie lokują środki w instrumenty z różnych klas (akcje, obligacje itd.), z różnych sektorów gospodarki i różnych krajów. Wybierając z funduszy, postępujesz zgodnie z najważniejszą zasadą inwestowania, jaką jest dywersyfikacja. Dzięki temu wartość inwestycji podlega mniejszym wahaniom.

Nowa oferta charakteryzuje się również nowatorskim modelem opłat. Część opłaty za zarządzanie naliczana jest tylko wtedy, kiedy zarządzający wygenerują stopy zwrotu przekraczające określony poziom. Jeśli im się to nie uda, „opłata za sukces” nie jest w ogóle pobierana. W pierwszym półroczu 2018 r. PKO Portfele inwestycyjne są dostępne bez opłat za nabycie zarówno w Oddziałach Banku, jak i w iPKO. Nowe subfundusze (z wyjątkiem PKO Bursztynowy) dostępne są również w programie Akcjomat, który automatyzuje kolejną ze złotych zasad inwestowania – uśrednianie ceny nabycia. Zmniejsza to ryzyko wejścia „na górce” i dodatkowo łagodzi przebieg inwestycji w pierwszym roku. Nowe portfele pozwalają nie tylko cieszyć się zyskami większymi niż na lokatach, ale również inwestować komfortowo i w sposób odpowiedni do naszego doświadczenia i możliwości. 

Michał Ziętal
ekspert w PKO Banku Polskim

Więcej ciekawych informacji znajdziesz w najnowszym wydaniu magazynu Bankomania.

Czytaj także:

Oszczędzanie szyte na miarę. Lokata czy konto oszczędnościowe – wybierz świadomie

Ziarnko do ziarnka… Oszczędzaj systematycznie!

Zaoszczędź sobie zmartwień. Stwórz własny plan systematycznego oszczędzania!

    • Bankofinanse

      02019.03.20

      PKO Bank Polski na targach pracy w Polsce

      Targi pracy to idealne miejsce, gdzie studenci i absolwenci mogą porozmawiać z pracodawcą twarzą w twarz. Podczas tegorocznych edycji największych wydarzeń rekrutacyjnych nie zabraknie PKO Banku Polskiego.

      więcej
    • Bankofinanse

      02019.03.19

      IKO to najlepszy mobilny bank

      Od 2013 r. aplikacja IKO pozwala zarządzać kontem z telefonu. Można m.in. wykonywać przelewy, wypłacać gotówkę z bankomatów, skanować i opłacać faktury, złożyć wniosek o otwarcie konta czy płacić zbliżeniowo.

      więcej
    • Z Banku

      02019.03.18

      Sto lat śmiałych decyzji

      Jesteśmy już liderem bankowej ekstraklasy, ale cały czas szlifujemy formę przed kolejnymi rozgrywkami, ćwiczymy nowe zagrania. Bo jest jeszcze wiele pucharów do zdobycia w kraju i… za granicą. Wierzę, że w kolejnych dekadach wygramy niejedne mistrzostwa – mówi Zbigniew Jagiełło, prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

      więcej
    • Bankofinanse

      02019.03.18

      #zajmijstanowisko, czyli PKO Bank Polski na targach pracy

      Wiosenne targi pracy, które odbywają się w całej Polsce, to doskonała okazja do bezpośredniej rozmowy z rekruterami oraz pracownikami firm. Skorzystały z niej setki osób, które odwiedziły warszawską edycję Absolvent Talent Days na PGE Narodowym.

      więcej
    • Z Banku

      02019.03.18

      Siódma edycja konferencji CEE Capital Markets

      W Londynie rozpoczyna się siódma edycja konferencji CEE Capital Markets. 18 i 19 marca czterdzieści spółek z Polski i innych krajów z regionu EŚW spotka się z ponad czterdziestoma zagranicznymi inwestorami instytucjonalnymi. Organizatorem konferencji jest PKO Bank Polski. Jest to największe tego typu wydarzenie organizowane poza Polską.

      więcej
    • Bankofinanse

      02019.03.15

      Dzień dobry w pracy! Wiosenne spotkania z kandydatami na imprezach targowych

      Za nami pierwsze spotkania wiosennej rundy targów pracy. PKO Bank Polski wziął udział m.in. w imprezie na Wojskowej Akademii Technicznej, skierowanej do studentów i absolwentów informatyki oraz cyberbezpieczeństwa. To specjalności w coraz większym stopniu poszukiwane przez Bank.

      więcej
    Pokaż więcej