To zabezpieczenie, które zwiększa szanse przedsiębiorcy na uzyskanie kredytu. Bank Gospodarstwa Krajowego zabezpiecza część kredytu przed bankiem, np. PKO Bankiem Polskim. Dzięki temu, jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić zobowiązania, BGK pokrywa część należności, a przedsiębiorca zwraca ją później BGK.

Korzyści? Firma staje się bardziej wiarygodna w oczach banku, łatwiej otrzymuje kredyt, a jego warunki są korzystniejsze. Dzięki gwarancjom z dopłatami BGK raty kapitałowe i odsetki są mniejsze, co pomaga w sprawnym realizowaniu planów inwestycyjnych.

Zapraszamy do wysłuchania podcastu gdzie krok po kroku wyjaśniamy: jak aplikować, jakie warunki spełnić i jak maksymalnie wykorzystać te programy.

Gwarancja BGK – dla kogo?

• Dla firm, które nie mają wystarczającego majątku, aby zabezpieczyć kredyt.
• Dla przedsiębiorców, którzy chcą przeznaczyć swój majątek na inne cele niż zabezpieczenie kredytu.
• Dla tych, którzy nie mają długiej historii kredytowej, ale chcą rozpocząć nowe inwestycje.

Dopłaty do kapitału i oprocentowania

W przypadku kredytów zabezpieczonych gwarancją Biznesmax Plus i Ekomax przedsiębiorcy mogą liczyć na dodatkowe wsparcie w postaci dopłat do kapitału lub oprocentowania:

Dopłata do kapitału: Przedsiębiorca składa wniosek o dopłatę po zakończeniu realizacji inwestycji która była sfinansowana kredytem zabezpieczonym gwarancją z programu FENG. Bank, po otrzymaniu pieniędzy z BGK, częściowo spłaca kapitał kredytu. Jest to istotny bonus, zmniejszający finalnie kredyt.

Dopłata do oprocentowania: Klient składa wniosek o dopłatę równocześnie z wnioskiem o kredyt i gwarancję. Po spłacie bieżących odsetek bank zwraca część kwoty objętej dopłatą. Oprocentowanie jest obniżane o 5% w skali roku przez okres do 24 miesięcy.

Biznesmax Plus i Ekomax – dwa programy, różne cele

Gwarancje BGK pomagają firmom w uzyskaniu kredytów na wyjątkowo korzystnych warunkach, nawet jeśli brakuje tradycyjnych zabezpieczeń. Każdy program ma swoje specjalne zastosowanie:

Biznesmax Plus – skierowany do przedsiębiorców inwestujących w innowacje, ekoinnowacje oraz transformację cyfrową. Może obejmować zarówno kredyty inwestycyjne, jak i obrotowe. Dopłata do kapitału wynosi od 10% do 20%, a w przypadku kredytów obrotowych można skorzystać z dopłat do oprocentowania na okres 2 lat w wysokości 5% rocznie.

Ekomax – ukierunkowany na projekty związane z efektywnością energetyczną. Finansuje takie przedsięwzięcia jak termomodernizacja, montaż odnawialnych źródeł energii czy wymiana maszyn na energooszczędne. Program obejmuje wyłącznie kredyty inwestycyjne z dopłatą do kapitału wynoszącą aż 20%.

W jaki sposób działa proces zgłaszania inwestycji?

By uprościć proces i przyśpieszyć decyzję, szczególnie w Biznesmax Plus, warto szeroko opisać inwestycję już na etapie składania wniosku.  W przypadku Ekomax konieczne jest zrobienie audytu energetycznego, który potwierdzi, że planowane zmiany w firmie pozwolą osiągnąć oszczędność energii pierwotnej, (energia, której firma potrzebuje, żeby funkcjonować, np. ogrzewanie, oświetlenie, praca maszyn) na poziomie minimum 30%.

Kredyty obrotowe – kto może skorzystać?

Biznesmax Plus pozwala na zabezpieczanie kredytów obrotowych, które pomagają w finansowaniu bieżącej działalności firmy. Aby uzyskać takie gwarancje, przedsiębiorca musi potwierdzić swoją innowacyjność, wykazując np. wykorzystywanie wsparcia unijnego w przeszłości, zgłoszenie patentu lub aktywność w obszarze badań i rozwoju. Kredyty obrotowe z tym wsparciem mogą obejmować również dopłaty do oprocentowania.

Ekomax i Biznesmax Plus – czy można łączyć?

Tak, oba programy można łączyć, ponieważ dotyczą różnych celów. Ekomax wspiera wyłącznie inwestycje ekologiczne, natomiast Biznesmax Plus sprzyja szerszym inwestycjom, w tym transformacji cyfrowej. Przedsiębiorstwa mogą korzystać z obu gwarancji równocześnie ale na inne cele inwestycyjne i dopasowywać rozwiązania do własnych potrzeb.

Praktyczne wskazówki dla przedsiębiorców przy wyborze kredytu
z gwarancją BGK

• Przygotowanie: zweryfikuj, czy Twój projekt spełnia wymagania programu.
  W przypadku inwestycji Ekomax pamiętaj o audycie energetycznym, który potwierdzi min. 30 % oszczędność energii pierwotnej.
• Konsultacje: skontaktuj się z doradcą bankowym, aby skonfigurować idealne wsparcie dla swojej inwestycji.
• Dokumentacja: przygotuj biznesplan oraz zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS.
  W przypadku Biznesmax Plus zadbaj o wykazanie kryteriów innowacyjności.

Postaw na rozwój z gwarancjami BGK

Zarówno Biznesmax Plus, jak i Ekomax to programy, które oferują realne wsparcie finansowe. Dzięki uproszczonym procedurom aplikacyjnym i możliwościom dopłat do kapitału i oprocentowania są doskonałym wyborem dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Wybierając te narzędzia, inwestujesz w rozwój swojej firmy i budujesz przyszłość zgodną z normami innowacyjności i ekologii.