Dla kogo jest „zielony” kredyt hipoteczny?

Dlatego dla „zielonych” inwestycji zwiększyliśmy nasz upust na marży kredytu aż  do poziomu 0,1 p.p. Określone przez bank kryteria (które przedstawiamy w dalszej części artykułu) są związane ze zrównoważonym rozwojem. Chcemy nagradzać naszych klientów za postawy proekologiczne i pokazać, że nabywanie lub budowanie nieruchomości niskoemisyjnych wiąże się z korzyściami dla osób zamieszkujących później tego typu nieruchomości.

O „zielony”¹ kredyt hipoteczny może ubiegać się każdy, bo ma to istotny wpływ na środowisko. Ważne abyśmy zwracali uwagę na to, z jakich materiałów deweloper buduje wybierany przez nas lokal, a przede wszystkim – abyśmy mieli wpływ na to, z czego budujemy własną nieruchomość i to już na etapie samego projektu budowlanego. Wtedy właśnie decydujemy o tym, czy będzie to dom energooszczędny.

Dom energooszczędny powinien być wybudowany nie tylko w odpowiedni sposób, ale również z wykorzystaniem odpowiednich materiałów. Koszt wybudowania tego typu inwestycji jest dużo wyższy, ale dzięki zastosowaniu odpowiednich materiałów, można znacznie obniżyć zużycie energii w budynku.

Na dziś, dla naszego banku wyznacznikiem uznania inwestycji za „zieloną”, a co za tym idzie możliwości uzyskania upustu na marży, jest wykazanie, iż zapotrzebowanie na energie pierwotną (EP)  wynosi 58 albo 63 kWh/(m2•rok) - w zależności czy wskaźnik liczony jest dla lokalu mieszkalnego czy też domu jednorodzinnego. Informację o poziomie wskaźnika EP znajdziemy na świadectwie charakterystyki energetycznej. Taki dokument każdy nabywający powinien otrzymać od zbywcy najpóźniej w dniu zawarcia aktu notarialnego. Jeżeli zbywca nieruchomości nie posiada świadectwa, powinien niezwłocznie je wykonać i dostarczyć nabywcy – inaczej grozi mu kara grzywny. Tematyce świadectw energetycznych poświęciliśmy jeden z artykułów: „Świadectwo charakterystyki energetycznej – sprawdź, czy go potrzebujesz. Za jego brak może grozić ci grzywna!”.

Oferta PKO Banku Hipotecznego wpisuje się w trend proekologicznego podejścia do ochrony środowiska, a co za tym idzie, i trendów rynkowych. Poprzez artykuły i publikacje chcemy przybliżyć tematykę kredytu hipotecznego i zielonych nieruchomości i pokazać, iż nie są to kwestie bardzo skomplikowane. Przypomnijmy choćby jeden z naszych ostatnich artykułów o domach pasywnych, autonomicznych i energooszczędnych (LINK).

¹Kredyt w zielonej odsłonie nie jest zrównoważony środowisko w rozumieniu przepisów dot. taksonomii (Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 r. w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje wraz z przepisami wykonawczymi).

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Hipotecznym SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,81% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 30 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 340 569 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 66,20%, oprocentowanie zmienne 6,92%/rok – w pierwszym roku oraz 8,09%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,82% wg stanu na dzień 27.11.2023 r. oraz marża 1,1 p.p. w pierwszym roku oraz marża 2,27 p.p. w kolejnych latach; całkowity koszt kredytu 583 109,93 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 560 669,31 zł, ubezpieczenie nieruchomości 8 173,80 zł (za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2 779,63 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 11 068,49 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 923 678,93 zł, płatna w 360 miesięcznych ratach annuitetowych (równych), przy czym dwanaście pierwszych rat wyniesie po 2 249,27 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 2 517,40 zł i ostatnia rata wyniesie 709,27 zł.
Kalkulacja została dokonana na dzień 27.11.2023  r. na reprezentatywnym przykładzie

Kredyt z oprocentowaniem zmiennym jest związany z ryzykiem zmiany stopy procentowej, w tym istotnej zmiany lub zaprzestania publikacji wskaźnika referencyjnego – wzrost wartości wskaźnika referencyjnego, jego istotna zmiana lub zaprzestanie publikacji i zastąpienie go wskaźnikiem zastępczym albo referencyjną (główną) stopą procentową banku centralnego mogą skutkować wzrostem wysokości odsetkowej części raty kredytu.

Monika Michalska