#tarczafinansowa. Pożyczki od ARP dla małych i średnich firm

1,7 mld zł – tyle na działania służące przeciwdziałaniu skutkom epidemii koronawirusa w Polsce otrzyma Agencja Rozwoju Przemysłu. Wsparcie oferowane przez nią jest elementem tzw. tarczy antykryzysowej przygotowanej przez rząd.
około min czytania

Wśród oferowanych produktów znajdą się m.in. pożyczka obrotowa finansująca wypłatę wynagrodzeń w sektorze MŚP oraz pożyczka obrotowa na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym.

Produkty finansowe oferowane przez Agencję Rozwoju Przemysłu pozwolą przedsiębiorstwom na przetrwanie trudnego okresu związanego z wprowadzeniem stanu zagrożenia epidemicznego – mówi Paweł Kolczyński, wiceprezes Agencji Rozwoju Przemysłu S.A. – Zasady ich przyznawania zostały dostosowane do obecnych realiów rynkowych, proponujemy kilkuletnie okresy finansowania oraz wydłużone okresy karencji. Jesteśmy przekonani, że polskie przedsiębiorstwa, zwłaszcza z branży transportowej, dzięki temu wsparciu przetrwają ten trudny czas i będą w stanie zagwarantować utrzymanie dotychczasowych miejsc pracy.

Pożyczka obrotowa finansująca wypłatę wynagrodzeń w sektorze MŚP

Ten rodzaj pomocy pozwoli na sfinansowanie kosztów wynagrodzeń netto w firmach przez okres do 2 lat. Pensje trafią bezpośrednio na konta pracowników. Pożyczka może stanowić uzupełniające źródło finansowania wynagrodzeń u przedsiębiorcy obok innych przewidzianych w ramach tzw. tarczy antykryzysowej.

Na to wsparcie liczyć mogą klienci z sektora małych i średnich przedsiębiorstw z potwierdzonym deficytem płynności bieżącej. Pożyczka przyznawana będzie na podstawie potwierdzenia niewystarczających środków na wypłatę wynagrodzeń (np. wyciąg z rachunku bankowego) i analizy krótkiej płynności (weryfikacja przeprowadzona przez ARP lub wskazanego agenta operacyjnego).

  1. Jakie są warunki pożyczki na wypłatę pensji?
  • oprocentowanie rynkowe: WIBOR 1M + marża zgodnie z siatką marż zawartą w Podstawowych warunkach udzielania pożyczek dla małych i średnich przedsiębiorstw w ramach tzw. tarczy antykryzysowej
  • prowizja przygotowawcza 0,2 proc.
  • brak prowizji za przedterminową spłatę
  • brak opłat za rozpatrzenie wniosku
  • brak opłat od niewykorzystanej kwoty pożyczki (możliwa opłata finansująca ew. koszty agenta operacyjnego)
  • okres karencji wydłużony do 12 miesięcy
  1. Jakie jest zabezpieczenie pożyczki na wypłatę wynagrodzeń?

    Pożyczka uruchamiana jest jednorazowo lub w transzach. Jej zabezpieczenie dla kwoty do 200 tys. zł stanowi weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 Kpc oraz poręczenie głównych udziałowców pożyczkobiorcy.

Dla pożyczek powyżej 200 tys. zł zabezpieczenia materialne (minimum 120 proc. wartości rynkowej), z wykorzystaniem wsparcia Funduszy Poręczeniowych KGP, oraz zabezpieczenia uzupełniające: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 Kpc, poręczenie wg prawa cywilnego głównych udziałowców pożyczkobiorcy.

Pożyczka na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym

Może ona wynosić od 800 tys. zł do 5 mln zł. Okres finansowania może trwać nawet 6 lat, natomiast okres karencji zostanie wydłużony do 15 miesięcy. Skorzystać z niej mogą firmy z sektora MŚP o obrotach powyżej 4 mln zł i mające dodatnie wyniki za 2019 r. (pozytywna EBITDA i wynik netto). Warunkiem koniecznym jest również prowadzenie pełnej księgowości.

  1. Jakie są warunki pożyczki na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym?
  • oprocentowanie rynkowe: WIBOR 1M + marża zgodnie z siatką marż zawartą w Podstawowych warunkach udzielania pożyczek dla małych i średnich przedsiębiorstw w ramach tzw. tarczy antykryzysowej
  • prowizja przygotowawcza 0,2 proc.
  • brak prowizji za przedterminową spłatę
  • brak prowizji za rozpatrzenie wniosku brak prowizji od niewykorzystanej kwoty pożyczki
  1. Jakie jest zabezpieczenie pożyczki na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym?

    Pożyczka uruchamiana jest jednorazowo lub w transzach. Jej zabezpieczenie to: zgodnie z warunkami ARP (minimum 120 proc. wartości rynkowej), wykorzystanie wsparcia Funduszy Poręczeniowych KGP oraz zabezpieczenia uzupełniające: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 Kpc, poręczenie wg prawa cywilnego głównych udziałowców pożyczkobiorcy.

ARP w ramach pakietu pomocy przygotowała również wsparcie dla branży transportowej (tu link do teksu o pomocy ARP dla branży transportowej). To nowy produkt leasingowy przeznaczony na refinansowanie posiadanych leasingów w komercyjnych spółkach i towarzystwach leasingowych.

Wnioski będzie można składać za pośrednictwem strony internetowej www.arp.pl. Będą one procesowane w trybie uproszczonym.

Bartosz Piotrowski